现在，还有啥重疾险值得买？

距离旧定义重疾险集体下架革新，已经过去足足一个月了…

说实话，现在小宝看到“重疾险”仨字心里就发怵，真是自参加工作以来最累的一次了。

最近咨询重疾险的朋友越来越多，都在找小宝要最新的重疾推荐名单。

但奈何新重疾的上架速度还不够快，一直没看到合适的，所以一直拖啊拖拖啊拖。（真不是小宝懒的说）

直到最近两天，才总算有一个顺眼的上架，叫健康保普惠多倍版。

据小宝判断，它的出现，代表了新版重疾险百团大战这场好戏，正式开幕！

1

保障内容

如果是老司机，估计从「健康保、普惠、多倍版」这个名字就能看出一些端倪。

其实说白了，它就是守卫者3号的新定义版本。

（点击查看大图）

从框架来看，两款产品差异不大，基础保障都是「3次轻症+2次中症+2次重疾」。

其中，新版的重疾保障跟守卫者3号一样，也是不分组赔2次，只要第二次得的重疾跟第一次得的不一样就行。

比如第一次得的是癌症，赔了50万，第二次只要是得癌症以外的疾病，就能再赔60万。（第二次赔120%的保额）

另外，如果是投保后15年内就得了重疾，还能额外赔50%保额。

比如30岁投保50万，40岁不幸得了重疾，能赔（50+25）共75万。

只是新版相比老版的疾病保障数量少了一点，从125种减到了100种。

整体来看影响不大，但其中有一个相对常见的儿童重疾没了，严重癫痫，也就是羊癫疯，所以不建议儿童配置。

其次是中症和轻症，差别也不大，只是新版是按照新定义要求设计的，限于监管要求，轻症的赔付比例限定在了30%。

这点已是既定事实，除了接受，别无他法。

至于「恶性肿瘤津贴」这个可选项，新款则相比老款做了升级。

恶性肿瘤津贴指的是，万一确诊癌症理赔了，间隔一年后如果还在持续治疗，能额外赔付40%保额。

最多可以额外赔3次，共120%保额。

小宝觉得这个设计挺人性化的，一方面缩短了间隔期，让大多数癌症患者都能理赔到，另一方面也给了癌症患者面对病魔的勇气。

只要再多坚持一年，就能多拿40%保额，总归还有个盼头。

而老版的守卫者3号呢，理赔规则是类似的，只是赔付比例低一点，每次是额外赔30%，最多能赔3次，共90%。

当然，最后在价格上，新旧两款产品也产生了一点区别——

（点击查看大图）

整体来看，无论是基础方案还是加强方案，新产品都涨了一点。

有一说一，这已经是小宝见到的新产品中，涨幅最小的了。

2

跟现有新产品对比如何？

目前在一众新版产品中，有四个还算可以，小宝都放出来跟健康保普惠多倍版对比看看——

（点击查看大图）

1）跟福特加比

福特加属于分组赔付，把同类型的疾病放在一个组别，比如A组为恶性肿瘤，B组为心脏类疾病，C组为大脑相关疾病…

每个组别中的重疾最多赔1次，不同的组合起来最多赔6次。

就像有几串糖果，每次只能挑一串糖果中的一颗吃。

而健康保普惠多倍版是重疾不分组赔2次，只要前后两次重疾不一样就行。

就像把所有的糖果堆在一起，没有组别限制，随便挑两颗吃就行了。

两种赔付规则，小宝更倾向于后者，不分组的，理赔门槛更低，赔到手的概率更高。

而在轻症和中症的保障上面，福特加的赔付比例则略高一些。

从保障内容上看两个产品各有优势，不好选择，但要再结合价格看就很清晰了。

30岁男性，交30年保终身，50万保额，福特加要9160元/年，而健康保普惠只要6610元/年。

所以，综合比较小宝认为还是健康保普惠更值得大家选择。

2）跟阿童沐和康惠保旗舰版2.0比

阿童沐和康惠保旗舰版2.0都是单次赔付型产品，重疾赔1次保障就结束了。

阿童沐的优势是，前15年患重疾，且年龄在50岁以内，能理赔2倍的保额。

投50万赔100万。

而康惠保旗舰版2.0的优势是，60岁前患病都赔160%保额，额外赔付的时间更长，同时还多了20种前症保障。

两款产品的保障内容都不错，但跟健康保普惠多倍版比，也是输在了价格上面。

健康保普惠作为一款多次赔付重疾险，对女性特别友好，价格还在5字头，而另外两款单次的，都到6字头了。

至于男性，虽然健康保普惠稍贵一两百块，但考虑到它重疾可以赔两次，也是更有优势的。

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配置建议

目前新版重疾险的百团大战刚刚开始，健康保普惠多倍版是一个非常好的性价比标杆。

后续再有新产品登场，小宝直接拿着跟它对标对比就可以了。

关于配置建议，如果当下还没有任何重疾保障的话，小宝认为可以上车，或者部分上车，比如先配置30万保额。

尤其是女性朋友，以健康保普惠的定价，应该能称霸很长一段时间。

等后续有更好的产品出来了，再逐渐加保，反正重疾险之间并不冲突。

预算有限的，配置基础版即可，保轻症+中症+重疾。

预算宽裕的，可以把恶性肿瘤津贴加上，对癌症这一高发重疾的保障更到位。

而对于之前已经配置了30-50万重疾保额的朋友来说，可以不用着急，让子弹再飞一会，多留意小宝的文章。