这些保险，再不买就来不及了

大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的保险博主。

临近年底了，这个月保险方面的主题没别的，有且仅有一个，那就是《互联网保险销售新规》。

毕竟这次面临的是全面大洗牌，所有在售的互联网保险，注意是“所有”，都将在元旦前完成下架。

元旦之后，符合要求的，打上“互联网”标签后再重新回归。

但问题的核心在于，之后是否回归，选择权在保险公司手里。

现有的产品中，哪些是临时下架，哪些是永久下架，我们很难判断。

而根据现有信息判断，元旦后上线的产品，产品竞争力极大概率会退坡，后面我会详细分析。

所以咱们当下最好的策略就是：抓住新规前的窗口期，看准了就尽早上车。

尤其是要配置理财型保险的，年金也好，增额终身寿也好，更要抓抓紧。

2、

话说临近年底，一些保险公司又开始作妖了…

我们都知道，保险公司是以盈利为目的的机构，所以他们也有各自的KPI和业绩要求。

有的公司很老实，今年做了多少那就是多少。

而有的公司比较鸡贼，会想办法“藏”业绩。

比如今年的KPI完成了，就想着把一部分业绩算到明年头上，这样明年的绩效压力就能小一点。

好比小A每个月的KPI是给火锅店创造10万营业额，这个月超额完成，做了15万。

如果当中有5万能算在下个月，那下个月小A只需要做5万就能达标，轻松不少…

去年就有公司这么操作，没想到今年12月才刚开始，就冒出来几个确定要这么干的了。

相信到临近这月中下旬的时候，会有更多跟风的。

而好巧不巧，其中有一家就是我们的老朋友，弘康人寿。

他们家刚宣布，12月15号0点后投的金满意足臻享版，统一指定到2022年1月1日生效…

3、

有的人可能会问：这对我们有什么影响呢？

其实很简单，指定明年1月1号生效，那么就代表12月15日-31日交的保费，会被保险公司统一当做明年1月1号才收到。

期间我们的保费虽然已经交了，但相应的保障责任和利息，要从明年的1月1号才开始计算。

明显是我们消费者吃亏…

像金满意足臻享版这种增额终身寿，很多人都是一次性交50甚至100万，当一个闲钱口袋看。

要细算的话，年化3.5%（其实不止），以一次性交100万为例，保险公司这个骚操作会让我们损失大约1630元的利息…

因此，对于正打算配置金满意足臻享版的朋友来说，得格外注意下时间。

最好在12月15号之前上车，免得被保险公司白白薅了羊毛。

4、

另外，有些朋友私下问我：

小宝，你说新规对保险行业来说算是个大洗牌，大洗牌之后会不会有更好的产品出来，等等党会不会胜利呢？

这个问题也挺经典的，毕竟对于最近赶车的人来说，最不爽的肯定就是一波大调整之后，冒出来几个比以前更好的产品，顿感血亏啊…

现实是，这次集体下架不是保险公司的营销套路，而是监管下的死命令。

不管怎么分析，新规之后产品大概率都会走下坡路，尤其是理财型保险。

挨个分析一下，先说健康险——

健康险无非就是那四个，定期寿险、重疾险、百万医疗险和意外险。

其中，定期寿险从最近的新品来看，价格已经有“触底反弹”的迹象了。

比如最近刚出的大麦定海柱联名款定寿，相比原本的大麦2021还贵了一些。

真是无语他妈给无语开门，无语到家了…

重疾险，自1月份的重疾新规之后，一直不愠不火，直到现在都没啥突破。

几乎每隔一段时间就会有等等党跑来问我，为什么今年的重疾险价格就是不降呢？

显然，也是到了降无可降的地步。

而百万医疗险，除了最近新出的保证续保20年的医享无忧外，跟重疾险一样没什么狠角色出来。

意外险更不用说，虽然没有涨价，但都在悄咪咪地增加健康限制…

所以，这次新规之后市场上的保障型产品要是还能保持现有水平，我就已经满足了。

至于理财型保险，年金也好，增额也好，咱就不要对更好的产品抱有“幻想”了。

这次新规给线上理财险定得门槛实在太高了，导致明年元旦之后还能在网上销售理财险的公司将大幅减少。

根据要求看，也就剩以下20来家了——

奶奶的，清一水的“大公司”…

原本这些公司给消费者的产品收益就很低，年化才2%左右。

今后有了监管给的“特许经营权”，你觉得他们会有动力提高收益吗？

我觉得不太可能。

所以，趁现在产品还不错，尽早上车准没错！

5、

最后我想说的是，以上可能还是相对乐观的情况。

明年元旦之后，情况或许会比我们预想的更糟。

因为昨天刚出了一个新闻——

简而言之，有些互联网保险玩家宣布退场了。

其中就有一位我们熟知的大玩家，信泰人寿。

因为监管对各家在线上开展业务的保险公司提出了各种服务要求，保险公司不得不为此去定制、开发相应的系统。

而有的公司就会权衡：有没有必要花这么多人力物力打造系统呢？

显然，有一批公司觉得没必要，选择激流勇退…

所以，更糟的局面就是，未来线上产品的性价比会比预想得更低。

因为愿意开展互联网保险业务的公司可能比预想得要更少，市场缺乏足够的竞争，产品力自然上不去。

最后25天了，各位且投且珍惜吧……