首页 手机网 财经号下载
入驻财经号 登录 客服 |
首页> 财经> 正文

封面人物 | 冯丽英:服务“老有所养”的中国梦

财经号APP
当代金融家当代金融家 2018-11-15 14:15:33 555
分享到:

原标题:封面人物 | 冯丽英:服务“老有所养”的中国梦


冯丽英,现任建信养老金管理有限责任公司总裁,兼任中国银行业协会养老金业务专业委员会常务副主任,中国养老金融50人论坛核心成员。2015年亲历筹建建信养老金管理公司,带领公司成长为资产管理规模3587亿元、投资管理规模944亿元的行业领先机构,企业年金投资收益率在 21 家投资管理人中名列前茅。带领团队创先推出国内首只附加养老权益型养老保障产品、失地农民养老保障产品、互联网开放式养老保障产品。先后获得“全国金融系统思想政治工作标兵”“养老金行业最具影响力人物”“养老金行业领军人物特别奖”“养老金行业领军人物”“中国优秀诚信企业家”“国际投资战略家”等荣誉。

本文刊登于《当代金融家》杂志2018年第11期,原题为《服务“老有所养”的中国梦—对话建信养老金管理有限责任公司总裁冯丽英》

导读

养老金管理对金融行业和实体经济影响深远。作为国内首家专业养老金管理机构及我国养老保障制度改革创新的先行者,建信养老金公司是如何承载着探索国家养老保障体制改革的历史使命,肩负起推进养老金市场化运营的改革重任?

四年前,时任中国建设银行(以下简称“建行”)总行养老金业务部总经理冯丽英接下“筹建一家建行旗下专注养老金管理的专业子公司”任务的一刻,一家专业运营养老金管理的机构在国内市场上如何发展,对所有人都是一个未知数。

一方面,中国面对人口老龄化高峰期的时间表已逐渐清晰。65岁以上人口占总人口的比例在2000年还仅为7%,到2014年已经突破10%,预计2060年将达到30%的顶峰。另一方面,虽然我国已初步搭建起养老保障制度的“三支柱”框架,但体系结构仍不够平衡,公共养老金在目前阶段占据主导地位,比重过高,而补充养老金和个人养老金发展却很不充分。如何有效提升养老保障积累水平,弥补第一支柱保障水平缺口以及第二支柱覆盖面窄的制度短板,成为重中之重。

在中国养老金市场上,银行、保险、基金等行业同为骨干力量。尤其是商业银行,将各项养老金融业务整合为养老金融服务供应链或产业链,从而提供了大量优质、高效的金融服务。在冯丽英看来,这是因为商业银行拥有庞大的个人客户群体与营业网点,在账户管理和资产管理等方面具有丰富的经验,且银行拥有多项金融资质,相当于在一个平台上兼容多套体系,如信贷、投行、资管、信托、基金等。银行通过创新养老规划、理财产品、反向抵押贷款等个人养老金融服务,不仅能够便捷、准确地满足养老金客户需求,还能够为整个养老产业链提供一揽子的综合金融服务。

为更好发挥商业银行在我国养老金融服务中的主体作用,经国务院批准,报原银监会、原保监会、人社部审核同意,2015年11月20日,国内首家专业养老金管理机构试点“建信养老金管理有限责任公司”(以下简称“建信养老金公司”)在北京设立;公司由建行发起,引入全国社会保障基金理事会作为战略投资者,实践探索为养老金客户提供以资产管理为主的“一站式”养老金融服务模式。

冬去春回、秋来暑往。从2014年到2018年,从银行到资管,从养老金业务到养老金管理,从公司筹建负责人到公司总裁,冯丽英见证了建信养老金公司从筹建到挂牌再到茁壮发展的全过程。

“责任,源自中国人口老龄化的严峻挑战;创新,满足综合化养老金融的管理需求;引领,成立全国首家专业化养老金公司;梦想,实现幸福晚年老有所养的中国梦。”在建信养老金公司的官方网站,冯丽英如是承诺。在她的带领下,建信养老金公司成立两年即实现盈利,截至2018年6月,已实现资产管理规模3587亿元、投资管理规模944亿元,收获了同业机构至少需要五年才能取得的发展成果。

归根结底,养老金管理对金融行业和实体经济影响深远。作为国内首家专业养老金管理机构及我国养老保障制度改革创新的先行者,建信养老金公司是如何承载着探索国家养老保障体制改革的历史使命,肩负起推进养老金市场化运营的改革重任?

变不可能为可能,变可能为现实”

《当代金融家》:建信养老金公司的前身是建行总行的养老金业务部,当时也是由您担任管理者。从银行的一级部门,“跨行”进入独立法人的子公司,是什么促使您承接担负起这个重任?

冯丽英:这要感谢建行总行对我的认同与鼓励。我始终认为,无论工作价值还是个人价值,只有在具备了“变不可能为可能,变可能为现实”的勇气和百折不挠的精神的前提下,才能最终实现。屈原在《离骚》中的名句最能表达我当时的心境:路漫漫其修远兮,吾将上下而求索。

万事开头难。2015年11月20日,建信养老金公司正式挂牌成立。我到公司后的第一项工作,就是与公司同事一起规划开局之年如何打开养老金融市场。对公司来说,第一个重要的历史机遇和政策红利出现在2016年,随着我国养老保障制度改革的不断推进,国家制定出台了一系列政策措施,使国内养老金融市场空间进一步拓宽。与此同时,公司面临着尽快打造核心竞争力的市场挑战。

针对这些,我提出“开基创业 铸我辉煌”,倡议将“牢记使命责任、明确战略策略、树立品牌形象、确立业绩目标、建立考核激励、强化基础建设、突出文化建设、促进员工成长、夯实党建工作、履行社会责任”十项任务作为全年工作重点,得到公司上下一致响应。在共同努力、携手奋战下,公司各项业务取得快速发展,成功实现一周年“开门红”。到2016年底,公司资产管理规模和投资管理规模均超额完成预期目标。应当说,我对进入公司后推进的第一项工作的结果是比较满意的。

《当代金融家》:从2015年公司成立至今,包括宏观环境、微观环境、国际环境都发生了不小的变化。其中,有发展机遇,但更多的是发展挑战。建信养老金公司作为试点公司,三年来的创新和探索应该也不是一帆风顺?

冯丽英: 我国养老金业务长期以来都是实行混业、兼营模式,专业养老金公司在国内当前市场既是新生事物、更是重大金融创新,在公司运营特别是在与其他机构的传统业务合作方面,有许多细节需要进一步磨合。比如,根据国务院对试点的批复,建信养老金公司的业务范围涵盖个人养老体系三支柱相关业务,但由于成立时间短及其他因素,公司在涉足基本养老保险基金及社保基金管理时,仍然存在市场准入障碍等。

随着公司运营逐渐走上正轨,公司进一步明确了新时代下“服务国家战略、致力改善民生”的新发展理念,以落实建行集团“三大战略”为着力点,努力为社会提供“一站式”养老综合金融服务,满足人民日益增长的美好生活特别是养老生活需要。我相信,始终不移地坚定对公司发展理念的信心,走正确的发展道路,就能让困难在发展中逐一化解。

第一,坚持紧跟和服务国家战略。公司作为国务院试点,肩负着探索完善多层次养老保障体系的使命和推进养老金市场化运营的责任,不仅仅是一个商业机构,公司的业务始终围绕国务院试点职责开展,始终紧跟国家养老保障体系三大支柱建设进展,而不仅仅是为了追求利润。公司也从服务国家养老保障体系建设中获取了许多发展机会。特别是建行集团贯彻落实党的十九大精神,提出了住房租赁、金融科技、普惠金融三大战略,赋予银行格局和视野、情怀和担当,让金融能够真正成为解决社会问题温柔而有效的手术刀,成为整合社会资源的藕合剂。公司通过贯彻落实集团“三大战略”,在市场开拓、产品研发、客户服务、科技系统建设等方面取得了积极进展,较好地融入和策应了集团战略,也得到客户和社会的好评。

第二,坚持委托人利益最大化理念。作为带有民生保障功能的资产管理行业,公司的核心目标是确保委托人委托的养老金安全稳定、保值增值。只有秉承委托人利益最大化原则的理念,把养老金的安全保值作为公司的生命线,强化受托管理责任和审慎经营意识,才有可能将受托资产管理好,才有可能保证公司的健康可持续发展,也才有可能树立金融机构服务养老的良好形象。

第三,坚持客户中心、市场导向。养老金市场是一个充分竞争的市场,银行、保险、基金、证券等行业机构共同参与,形成了竞合局面。公司作为新成立的机构,必须坚持以客户为中心、以市场为导向、以创新为主调,聚焦养老金融发展不平衡不充分的问题,针对人民对更加美好养老生活的需要,提供契合客户和市场需求的产品和服务,形成切实可行、具有核心竞争力的养老金融综合解决方案。只有真正做到客户市场有所呼,建信养老有所应,才能在激烈的市场竞争中赢得应有地位。

第四,坚持协同发展。多层次养老保障体系的全面建成,需要调动各个方面的作用和力量。公司在试点期间,认真落实监管部门的指导意见和监管措施,加强与同业和学术机构的协同合作,发挥各自优点,在理论研究、业务合作等方面形成许多成果,促进了养老保障体系的完善。同时,公司还紧紧依托建行集团强大的客户基础、完善的运作模式、众多的服务渠道、强大的资管优势以及社保基金理事会突出的投研实力,推进各项业务,取得事半功倍效果。

致力服务养老体系三支柱建设

《当代金融家》:在我国养老保障体系顶层设计中,第三支柱个人养老保障是一项重要内容,对第三支柱的试点也引起政府、市场和社会各界的广泛重视。对此,公司做了哪些准备?在未来业务发展上有什么考虑和布局?

冯丽英:第三支柱是我国养老保障体系的重要组成部分,对养老保障制度的可持续发展具有重要作用,也是未来养老金市场重要的增长极。中国养老金融50人论坛曾联合中国家庭金融调查与研究中心,会同建信养老及其他机构,组织开展国内首次大型养老金融调查。结果显示,70%以上的居民受访者表示愿意参加个人税延养老保障计划,参保意愿在每月一千元左右。这是一个非常积极的信号,说明我国居民对养老保障第三支柱建设具有强烈的现实需求,未来存在巨大的市场发展空间。

所以,公司在高度重视和密切关注第三支柱建设进展的同时,积极参与和开展相关工作。在产品方面,截至2017年底,公司管理的个人养老保障产品规模为2135亿元,占比27.5%,位于行业第一。在渠道方面,公司根据第三支柱相关特点积极创新,发行互联网个人养老保障产品,因购买和赎回方便快捷、收益稳健及风险可控,深受市场欢迎。在资产配置方面,针对教师、军官、老人等不同群体的投资偏好,与同业机构合作研发收款目标风险型养老保障产品,为今后研发第三支柱产品积累经验。

截至目前,建信养老金公司的业务涵盖基本养老保险基金、企业年金、职业年金、养老保障管理产品等领域。公司拥有年金受托、账管、投管牌照,加上建行总行托管牌照,在集团层面实现了全牌照运营,能够为每一个养老金计划提供全流程服务。公司成立后,业务从第二支柱向第一支柱和第三支柱探索延伸,在细分市场努力将自身打造成为第一支柱的核心管理人、第二支柱的综合解决方案主要提供商以及第三支柱的养老金融综合服务平台,打造养老综合服务平台。公司探索从养老资产管理向养老服务业、养老产业延伸,探索创新包括养老金金融、养老产业金融、养老服务金融等融合发展的模式,为客户提供专业的“一站购齐式”养老综合服务。

《当代金融家》:如果说建信养老金公司定位准、起点高,能够充分发挥银行系、集团化和专业性优势,打通养老金业务链上下游,那么除以上优势外,与其他提供养老金管理或养老服务的机构相比,公司还拥有哪些重要优势?

冯丽英:建信养老金公司作为试点机构,承载的是国家养老保障体系改革探索的责任。这决定了公司作为一家专注养老事业的商业性机构的同时,首先要服务于国家战略、践行国务院试点职责。这意味着与其他养老金管理机构相比,建信养老金公司的优势是内生的,来源于公司的制度基础和股东背景。

一是试点创新优势。作为国务院特批的国内首家专业养老金公司,承载着探索完善国家多层次养老保障体系的重任,是养老金管理从混业经营向机构专营的一次改革性探索,在品牌效应、先行先试等方面具有试点优势。

二是综合服务优势。作为建行集团子公司,可在集团层面实现年金管理受托、账管、投管、托管全牌照运营,根据客户需求提供“捆绑式”或“分离式”的服务,实现协同效应和规模经济。

三是股东资源优势。公司由中国建设银行发起,由全国社会保障基金理事会作为战略投资者共同设立,两个股东分别持股85%、15%。公司可依托不同股东在国家政策理解、行业发展把握、金融资源配置、优质项目和高端客户资源储备等方面的实力,有效提升公司在资产配置、风险管理、业务拓展和创新探索等方面的实力和影响力。

四是发展比较优势。与其他兼营、混做养老金业务的机构相比,建信养老金公司的经营主业就是养老金业务,核心客户就是养老金客户,只有通过专业的养老金管理更好地服务客户需求,才能真正实现可持续。为此,公司建立了较完善的业务运作模式和风险管控机制,拥有一批业务熟练的专业人才,具备对较大规模资产进行独立运作、主动管理的能力。


初步探索形成养老金管理之路

《当代金融家》:请您用一句话概括公司成立三年来取得的成绩,应如何理解公司在专业化经营定位与取得的发展成绩之间的关系?

冯丽英:公司自成立至今的发展,是促进完善我国多层次养老保障体系、为人民群众提供优质养老生活的发展,是创新养老金管理服务模式、形成完备的养老金融产品体系、提升投资管理核心竞争力、夯实基础管理的发展,是贯彻落实集团“三大战略”的发展,也是使试点探索作用得到积极发挥、切实践行国务院试点责任的发展。三年来公司取得的丰硕成果,用一句话高度精炼概括出来就是:公司积极参与我国多层次养老保障体系建设顶层设计,初步探索形成符合中国国情的养老金管理之路,实现了稳健、高质量发展。

一是创新养老金管理模式。通过探索创新在建行集团平台上运行企业年金受托管理、账户运营、资产托管和投资管理全套服务,有效降低公司和客户双方的成本并提升运营效率。这种模式得到市场充分认可的同时,也为公司赢得了应有的市场地位。截至2018年6月末,公司资产管理规模3587亿元,其中投资管理规模944亿元,成立两年即实现盈利,用较短时间走过了同业多年发展历程。

二是参与三大支柱养老金运营管理。在第一支柱领域,公司创新投资与授信服务模式,满足地区养老保险基金收益性和流动性的双重要求,运营管理省级养老保险风险基金。在第二支柱领域,公司为多家企业年金客户提供服务,截至2018年6月末,公司受托管理企业年金计划102个,企业数1644个,职工数85.63万人,受托规模587.37亿元;管理企业账户数3355个,个人账户数179万个。同时,中标中央国家机关、新疆、山东职业年金新建计划受托管理人资格以及中央国家机关计划投管人资格。在第三支柱领域,推出许多拳头产品。比如,创新失地农民养老保障产品,将征地拆迁款实施递延支付式运营管理,帮助失地农民解决养老问题。再如,在风险可控和依法合规的前提下,推出“飞月宝”等互联网个人养老保障产品,其中仅“飞月宝”产品的累计客户就达600万。

三是投资管理业绩领先同业。根据人社部公布的2018年二季度企业年金相关数据,公司单一计划固定收益类组合业绩在21家投管人中名列第五;含权益类组合业绩名列第二。依托集团联动优势推进非标投资业务,加大对民生保障、环保及公共事业等实体经济的支持力度。未来第三支柱全面推行后,公司将以个人养老保障产品为核心,发挥公司和集团在市场信誉、账户体系、服务网络、风控体系、客户群体等方面的优势,努力成为产品研发销售、特定受托管理、客户咨询服务等的综合提供商。根据不同群体投资偏好和风险偏好,优化资产配置策略,研发相应的生命周期类型产品,并以此为契机开展投资咨询业务。

四是探索养老金管理与养老服务融合发展。公司在抓好养老金管理主业、为客户提供更加充裕养老资产的同时,也发挥试点先行先试作用,在养老服务方面进行探索,公司开先河地推出“安心”“省心”“放心”产品体系,打通养老资产管理与养老服务链条,为客户提供优质便捷普惠的养老综合金融服务。以公司首创的“金融+养老”模式的建养安心系列产品为例,通过附加权益型个人养老保障系列产品,客户享受养老保障产品收益的同时,还可享受第三方养老机构提供的优惠养老服务。产品自今年四月推出以来,先后在江西、福建、上海、广西、辽宁等省市发行六期,累计规模1.3亿元,众多客户及亲属已经享受到了产品所配套的养老增值服务,惠及近千人。随着公司合作养老机构的不断拓展,将实现多层次、多区域旅居式养老的布局。

五是积极发挥试点探索作用。公司认真落实监管部门的指导意见和监管措施,加强与同业和学术机构的协同合作,在理论研究、业务合作等方面形成了许多成果,促进了养老保障体系的完善。比如,参与人社部、银保监会等监管部门及中国银行业协会、中国社会保险学会等行业组织开展的多项课题研究,为完善我国养老保障体系、发展养老金融事业建言献策,包括银保监会组织的养老保障产品管理办法修订,中国银行业协会组织的商业银行参与养老保险第三支柱管理与服务、第三支柱技术规范指引,人社部、中国社会保险学会组织的完善养老保险基金投资监管体系、建立中国特色第三支柱个人养老金制度研究,以及中国养老金融50人论坛组织的年度养老金融发展报告蓝皮书、中国养老金融调查项目等。


2017年12月16日,冯丽英带领团队参加新疆自治区职业年金计划受托人招标项目并成功中标。图为冯丽英与述标团队在述标地办公楼前合影

责任感、使命感与担当精神

《当代金融家》:养老金是老百姓的养命钱,再强调专业性、专业化也不为过。您拥有丰富的养老金业务实践与组织管理经验,在践行专业化的发展战略及机构管理方面,相信更积累了大量值得公司内外学习、借鉴的先进做法。能否请您就经验心得分享一二?

冯丽英:养老金管理虽然也是一种资产管理,但养老金管理工作却是一种特殊的资产管理工作。养老金业务受托管理的是老百姓的养命钱,绝不能将个人收益与业绩挂钩,公司要充分对委托人负责,需要有高度的责任感,这种责任感能够让人深刻理解工作的意义和存在的价值。所以,公司成立以来,将确保管理的养老金安全稳定、保值增值作为首要目标,狠抓风险防范,主要做了四方面工作。

一是在发展理念方面,公司认真研究和把握整个大环境、大趋势,努力做到看得远、看得早、看得准,及时调整发展策略和模式,确保不犯方向性错误。强调要成为有价值追求的公司,就要按照监管要求加强自我约束,根据自身特点和优势,明确“想做什么”和“能做什么”,学会做加法和减法,知进知退,有所为有所不为。

二是在组织建构方面,公司遵循科学分工、合理制衡、有效管控、流程集约的原则,建立由董事会负最终责任、监事会有效监督、高级管理层直接领导,以风险内控部门为核心依托,相关业务部门密切配合,覆盖各项业务及流程的全面风险管理组织体系。建立了以风险管理为中心的三道防线:第一道防线由前台业务部门组成,负责在业务前端识别、评估、应对、监控与报告风险;第二道防线由风险内控部门组成。负责牵头推进全面风险管理与内控合规工作,对各项业务的内在风险进行独立识别、计量、监测和报告;第三道防线由内部审计部门组成。负责对各项风险管理流程、控制程序和业务活动等,进行独立监督与评价。

三是在制度技术方面,坚持全面性、独立性、审慎性、有效性原则,制订100多项管理制度,确定了公司风险管理与内部控制框架,实现了制度对业务的有效支撑。建立一套科学的风险量化模型和参数体系,配备恒生、衡泰等风险管理信息系统,对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等进行全面管理。同时注重加强员工管理,制定相关管理办法,每半年开展一次员工行为检查,避免发生因员工违规违纪行为所带来的各类风险。

四是在合作交流方面,公司参与发起中国养老金融50人论坛、金融街88号论坛等学术交流平台,并通过这些平台加强与监管部门、学术机构和同业机构的交流合作,及时掌握国家政策走向、学界研究成果和同业经验做法。建行作为中国银行业协会养老金业务专业委员会主任单位,我作为常务副主任,我们在银行业协会的指导下,联合各会员单位聚焦银行业开展养老金业务重大业务开展研讨交流。这些都提升了公司的资产管理能力和风险防范能力。

《当代金融家》:近年金融科技创新如火如荼,但各种新技术、新应用进入实际投产后,往往与传统业务模式、管理理念等存在不小的差距,难以产生共鸣。面对“科技就是未来”的大趋势,您认为未来专业的养老金管理与传统模式之间的矛盾应如何化解?

冯丽英: 我认为,不妨顺势而为建立并推广专业养老金管理的互联网平台经营理念。简单来说,就是树立更大格局,立足更高层面,构建自有平台,连接合作伙伴平台,在更大平台上将各类公司设立的各种优质产品和各项优质服务统合在一起,共同构建养老金用户生态圈。

对建信养老金公司来说,一方面,致力于为客户提供线上综合服务平台。在集团的支持下,公司开发安心养老综合服务云平台暨建颐人生APP并于2018年5月26日正式投产。云平台利用大数据、物联网、人工智能等科技手段,为个人养老客户、养老机构、政府部门等提供多场景、全线上的IT服务,获取客户的消费行为和相关数据,实现客群—产品—流量—数据—客群的良性循环。同时,云平台将国内众多领先的智慧养老企业和养老服务机构汇聚在一起,实现资源互补与共享。客户在云平台上购买养老金融产品,即可同时选择是否享用优质养老服务等,以此取得获客、留客的效果。此外,公司还与相关机构合作,在健康监测、运动监测、一键呼救、语音通话等平台功能基础上,探索运用机器人学习、人工智能、智能传感和动作模块设计等技术,研发具有陪伴、照护和情感交流功能的智慧养老机器人,有效解决老年人从基本生活照护到精神层面陪伴的问题。另一方面,公司进一步优化养老金管理系统,使之效率更高、更加便捷;通过利用智能投顾等技术提升投资管理能力;在年金受托、账管、托管、投管环节中探索引入区块链技术,利用分布式账本、信任机制、防纂改和智能合约等技术特性,将以往需要业务层面协调解决的问题放到技术层面解决,从而大幅提升投资效率和质量。

《当代金融家》:建信养老金公司的知名度和品牌影响力显著提升,意味着公司发展得到各方面的充分认可与肯定。成功离不开同行者,成功更离不开领路人。作为公司高管,您是如何以身作则、始终跑在前面保持“火车头”本色的?

冯丽英:“火车头”不敢当。但说到运动,我最热爱的运动其实是健步走,就是普通的走路。最近,我在健步走时经常回忆与公司共同成长的日子。从参与筹建到公司成立后直接负责经营,无论是对这个公司的发展,还是带出的这个优秀团队,还是自己在不断地学习当中得到的提升,都非常有价值。比如,作为试点机构,国家确实给予很多赋能,可是国内却没有很多经验可以借鉴,需要不断尝试新的业务模式和产品形态。其中,针对国外养老发达市场,研究养老体系制度、学习养老技术经验、借鉴养老战略模式尤为重要。高强度的研究学习还让我和团队收获了意外之喜,“被锻炼”出极强的快速学习能力和敢于创新、试错的挑战精神。

从建行总行的内设部门到一个独立的子公司,在工作环境、工作任务、工作方式、人员队伍、企业文化方面有许多不同,对我来说是很大的转变。以客户对象来说,是从管理到服务;以所在团队来说,是从领导到同伴;以工作方法来说,是从经验到学习;以管理模式来说,是从执行到创造;以个人价值实现来说,是从自我认同到自我超越。这些既是艰巨的挑战,也是难得的机遇。公司在高位起步转型发展,对个人则意味着新的挑战征程。但我一直认为,挑战是一种幸运,接受挑战是一种机遇。在试点的路上,面对各种机遇不断探索,面对各种挑战不懈奋斗,虽苦实甜。毕竟,这项事业是自己的选择和追求。

原创声明:本号所刊登署名文章,如非特别说明,皆为原创或作者授权发表。


责任编辑:

展开全文k

财经号声明: 本文由入驻中金在线财经号平台的作者撰写,观点仅代表作者本人,不代表中金在线立场。仅供读者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。同时提醒网友提高风险意识,请勿私下汇款给自媒体作者,避免造成金钱损失,风险自负。如有文章和图片作品版权及其他问题,请联系本站。

0条评论 网友评论文明上网,理性发言

中金登录 微博登录 QQ登录

    查看更多评论

    举报此人

    X
    确认
    取消

    热门视频换一批

    温馨提示

    由于您的浏览器非微信客户端浏览器,无法继续支付,如需支付,请于微信中打开链接付款。(点击复制--打开微信--选择”自己“或”文件传输助手“--粘贴链接--打开后付款)

    或关注微信公众号<中金在线>底部菜单”名博看市“,搜索您要的作者名称或文章名称。给您带来的不便尽请谅解!感谢您的支持!

    复制链接

    鲜花打赏 X

    可用金币:0

    总支付金额:0

    您还需要支付0
    我已阅读《增值服务协议》
    确认打赏

    1鲜花=0.1元人民币=1金币    打赏无悔,概不退款

    举报文章问题 X
    参考地址

    其他问题,我要吐槽

    确定

    温馨提示

    前往财经号APP听深入解析

    取消 确认