中收增长超10%、不良连降5年，北京银行穿越周期显韧性

  　　4月29日，北京银行召开2025年度暨2026年第一季度业绩说明会。北京银行行长戴炜在会上表示，2025年，北京银行坚持主动谋变、深化转型，持续增强穿越周期的经营韧性，不断夯实行稳致远的发展根基。

  　　就在两天前（4月27日），北京银行披露了2025年度报告及2026年一季报。截至2025年末，北京银行资产总额达4.94万亿元，较年初增长17.04%；不良贷款率1.29%，连续五年下降；手续费及佣金净收入同比增长10.61%，规模、质量、结构实现三重优化，为其三十周年写下了稳健注脚。

  　　最新的2026年一季报数据显示，当季营业收入195.99亿元，同比增长14.43%；归母净利润80.98亿元，同比增长5.55%。年化加权平均净资产收益率11.62%，同比提升 0.31 个百分点，盈利回升态势已初步确立。

  　　“2026年以来，北京银行各项工作呈现出积极向好态势，一季度转型红利持续释放，发展动能加速转换，实现了‘十五五’良好开局。”戴炜称。

  　　收入结构持续优化，“不良率”连降五年

  　　年报显示，截至2025年末，北京银行资产总额达4.94万亿元，较年初增长17.04%，距离5万亿门槛仅一步之遥。负债端同步扩容，存款总额2.70万亿元，同比增长10.03%，为资产扩张提供了稳定的资金锚。其中，公司存款日均规模1.79万亿元，较年初增长2152亿元，增速13.67%，增量创历史新高。

  　　真正值得关注的并不仅仅是规模本身，还有在银行业普遍面临“低利率、低息差、低利润”时代的背景下，北京银行展现出的经营韧性。

  　　2025年，北京银行实现营业收入680.36亿元，归母净利润200.86亿元。其中，利息净收入528.75亿元，同比增长1.86%；手续费及佣金净收入38.25亿元，同比增长10.61%，占营收比重提升0.71个百分点。

  　　这意味着收入结构韧性进一步增强，这一趋势在2026年一季度得到进一步确认。财报数据显示当季该行实现营业收入195.99亿元，同比增长14.43%；归母净利润80.98亿元，同比增长5.55%。其中，利息净收入138.01亿元，同比增长9.60%，增速较2025年全年明显提升；手续费及佣金净收入14.64亿元，同比增长1.53%，占营收比重进一步提升至7.47%。

  　　在息差收窄的共性难题下，中收业务的逆势突围，正在成为北京银行穿越周期的关键压舱石。

  　　规模与结构向优的另一面，是北京银行资产质量的持续夯实。

  　　截至2025年末，该行不良贷款率1.29%，较年初再降0.02个百分点，已实现连续五年下降；对公贷款不良生成持续改善，已降至近年最低；拨备覆盖率维持200.21%，拨贷比保持在2.5%以上，处于同业较好水平。

  　　北京银行首席风险官房旭用三句话概括了风险管理成效：资产质量稳中有升，信贷结构不断优化，风险敞口持续收敛。

  　　风控能力是商业银行的核心竞争力，全面加强风险管理是北京银行高质量发展的重要保障。据房旭介绍，2025年，该行围绕固本、强基、提质、增效四个方面，不断提升风险识别、计量、监测和处置全流程的管理能力。去年该行加大了不良资产处置力度，不良资产处置总额，尤其是现金清收额，都创下近几年的历史新高，分别同比增长了4.8%和13.3%，有效实现了存量风险的有序出清。

  　　进入2026年一季度，北京银行资产质量保持稳定，不良率小幅波动至1.32%，拨备覆盖率为198.04%，拨贷比2.61%，风险抵补能力整体充足。

  　　“受房地产以及强关联行业风险持续出现，包括业界共有的零售业务、普惠业务资产质量存量等问题的影响，一季度不良率确实略有上升，但总体来看，全行资产质量稳中向好的趋势没有发生变化。”房旭指出。

  　　差异定位构筑特色发展优势

  　　特色金融既是北京银行传统优势所在，也是落实金融“五篇大文章”的重要抓手。

  　　年报显示，北京银行科技金融、绿色金融、普惠金融、文化金融四大特色板块均实现两位数增长，信贷资源加速向政策支持和客户质量更优的领域集中。

  　　科技金融是其中的“头号工程”，截至2025年末，北京银行科技金融贷款余额4489.97亿元，较年初增长23.26%；服务专精特新企业超3万家，在北京地区服务82%创业板、76%科创板、75%北交所上市企业，市场渗透率持续保持领先。在科技创新领域，投放“两新”、科创及知识产权类产品5.87亿元，科创主题债券投资余额较年初增长545.91%，助力培育新质生产力。

  　　绿色金融与普惠金融同步发力。对公绿色贷款余额2559.53亿元，增速26.95%；精准支持绿色低碳转型与科技创新，同业投资绿色、碳中和产品25.25亿元，绿色债券投资余额较年初增长46.18%。该行以实际行动深耕普惠金融，普惠型小微企业贷款余额2564.84亿元，增速14.97%。

  　　文化金融是北京银行的“老牌强项”，截至2025年末，北京银行文化金融贷款余额1448.51亿元，较“十四五”期初增长114%，北京地区市场份额连续多年位列第一。该行在文旅、影视、演艺等领域支持了一大批优质项目及精品力作，累计为超1.6万家文化企业提供信贷资金超6200亿元。

  　　在数字金融领域，北京银行深入落实数字中国战略，坚持以金融助力数字产业发展。截至今年一季度末，全行数字产业贷款余额超1300亿，继续保持两位数增长。

  　　北京银行副行长郭轶锋称，该行以系统建设推动能力升级，搭建三化塑形系统，赋能精细化客群经营、专业化铁军队伍、数字化过程管理；以场景渗透助力服务提效，搭建“智投e合”智能投行生态系统，实现并购交易精准撮合，资金和资产高效对接；同时以突破打开发展空间，近期正式入选人民银行数字人民币业务运营机构名单，进一步拓宽数字金融发展空间。

  　　特色金融不是简单的信贷投放，而是要构建“全周期、全链条、全生态”的服务能力。从北京银行的实践看，其已通过股债联动、数字化平台等工具，将特色金融从单一产品升级为生态化综合服务。

  　　北京银行表示，将持续巩固特色业务优势。依托自身资源禀赋，打造专业竞争力，在细分赛道上构筑独特的竞争优势。通过特色发展打造全方位服务生态，不断深化与客户共同成长的价值纽带。

  　　零售业务实现“一升一降一增一稳”

  　　零售业务是北京银行近年来战略转型的一大主轴，且正在经历从“规模领先”到“价值深耕”的关键跃迁。

  　　“回顾2025年，银行业的零售业务普遍面临息差持续收窄、信贷增长乏力、资产质量承压等一系列挑战。但面对这样的压力，北京银行的零售业务展现出了较强的发展韧性，核心经营指标实现了‘一升一降一增一稳’。”北京银行副行长徐毛毛进一步解释称，“升”是轻资本的收入贡献提升；“降”是负债成本显著下降；“增”是AUM保持了快速增长；“稳”是资产业务稳健发展。

  　　从数据来看，2025年，北京银行实现零售营收217.62亿元，其中手续费及佣金净收入同比增长15.17%，贡献占比提升1.35个百分点。负债成本管控成效显著，本外币储蓄存款付息率较年初下降37个基点。

  　　北京银行AUM（管理客户资产规模）实现稳步增长。2025年末，该行零售AUM突破1.34万亿元，较年初增长10.53%。其中，非存增量贡献占比超40%，较年初提升9个百分点。储蓄存款达8153.07亿元，增速达10.35%，储蓄累计日均较年初增长13.52%。

  　　客群经营层面，零售客户总数达到3239万户，较年初净增167.67万户；贵宾客户数增长11.7%，手机银行客户规模增长11.52%，月活跃用户（MAU）持续保持城商行领先地位。

  　　更具战略意义的是全生命周期客群的深度经营。个人养老金账户开户数领跑全国城商行及北京地区市场；儿童金融客户数突破247万户；“英才卡”累计发卡3.1万张，“英才贷”累计放款金额达18亿元；累计发行工会会员互助服务卡648万张，服务建会企业超10万户。

  　　从儿童金融、成长金融到养老金融、财富金融，“伴您一生的银行”战略定位正在转化为实实在在的客群黏性。

  　　资产端同样出现积极信号，个贷结构进一步优化。个贷余额6989.34亿元，规模保持城商行领先优势；其中，自营贷款规模较年初增长1.5个百分点。从产品看，住房按揭贷款规模近4年首次实现正增长，同比多增58亿元。

  　　面对复杂多变的市场形势与持续低利率环境，北京银行聚焦价值创造与高质量发展主线，持续深化财富管理转型布局。2025年代理及委托业务收入同比增长10.95%，结算与清算业务收入增长13.24%；含权公募基金销量同比增长80%，带动手续费收入同比增长25%。

  　　进入2026年一季度，财富管理中间业务收入同比增幅扩大至18.8%。代销理财方面，中长期中收创利型产品销量同比增长超 60%。代销公募基金方面，基金销量同比提升 47%。代销保险方面，分红险业务占比近 90%，同比提升 70个百分点。代销私募类资管产品方面，一季度产品销量较去年同期增长 51.08%，带动手续费收入同比增长 26.24%，持续增加权益类、衍生品类产品的投放，季度末权益、混合类产品规模较去年同期提升 6 倍。

  　　徐毛毛认为，整个零售业务仍面临很多机遇，如国家扩大内需、消费升级，以及AI数字技术变革等，都带来很多机遇。但同时也有很多挑战，如盈利模式、竞争优势等。从北京银行自身来讲，价值深挖、队伍潜能释放等都需要进一步提升。

  　　对于零售业务未来的着力点，北京银行将从生态、品牌、队伍、协同四方面发力。其中，生态建设是零售发展破局的关键。徐毛毛称，将从客户视角走进场景、融入场景、创造场景，通过资源整合和场景串联，构建生态闭环。

  　　站在“十五五”开局的新起点，北京银行表示，将坚守金融报国初心，全力打造“价值银行”。该行将以服务实体经济为根基，以客户价值为核心，以更加强有力的战略执行，推动深化转型、促进业绩不断向上、发展提质增效，走精细化、专业化、数字化的发展之路。

  　　三十而立，北京银行的下一个三十年，或许正从这份“三重优化”的答卷中悄然起笔。