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花开并蒂,服务取胜!中国太保缘何连续夺得险企行业服务评价第一

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郭施亮郭施亮 2022-04-01 08:41:42 2940
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  随着人口红利期的逐渐减退,过去保险行业粗放式的经营模式不得不面临转变。面对改革的深水区,如果保险企业不主动探索新的发展模式或者不从根本上改变原来粗放式经营模式,那么在接下来的时间里,很可能会遭到行业的洗牌。

多年来,保险行业所面临的核心问题,主要体现在保险供给与消费者需求长期处于不匹配的状态。于是,对保险企业来说,应该要主动谋求改革与转型,并追求高质量的发展目标,这也是未来保险企业的发展趋势。

 

保险行业面临改革转型,中国太保加快供给侧改革力度

 

作为保险行业巨头的中国太保,率先开启了供给侧改革的序幕。在中国太保加快供给侧改革的背后,实际上是解决长期存在的保险供给与消费者需求不匹配的问题。站在保险企业的角度出发,只有从本质上解决寿险行业低水平同质化的痛点,并从根本上加快代理人队伍的职业化、专业化与数字化的转型步伐,这样才可以很好体现出保险行业供给侧改革的成果。可以预期,一旦中国太保的供给侧改革获得实质性的成果,那么中国太保有望成为国内保险行业的标杆企业,并引领整个行业的持续健康发展。

加快供给侧改革力度,加快实现高质量,这也是中国太保的改革转型目标之一。面对保险行业长期存在的系列问题,中国太保从几方面加大供给侧改革的力度。

其中,从代理人队伍建设方面,中国太保为营销队伍规划“职业化、专业化以及数字化”的发展路径,并从优化招募与留存体系、加强科技赋能队伍、建立“职业”训练体系和打造职业化营销职场等方式,持续赋能营销队伍的转型升级。

    再者,中国太保聚集客户多元需求,构建了以“财富”、“健康”、“养老”为支点的产品+服务“金三角”,并从多方面为客户提供差异化的保险解决方案,满足客户高品质、多元化的服务需求。

    此外,中国太保推进“太保服务”品牌的打造,通过高品质的产品服务满足客户的需求,这也是中国太保实现高质量发展的路径之一。

面对保险行业的改革深水区和人口红利期的减退考验,对保险企业来说,应该要积极主动去谋求改革与转型。作为保险行业的巨头企业,中国太保已经积极开展了供给侧的改革,并从本质上解决寿险行业低水平同质化的痛点问题。

 

2021年度保险服务质量指数发布,太保产寿险双双再拔头筹

 

    在保险行业越来越重视高质量发展、重视客户体验的背景下,保险服务质量指数的数据发布,就具有一定的参考性与说服力。

    3月29日,中国银行保险信息技术管理有限公司发布了2021年度保险服务质量指数。在这一份榜单中,中国太保产寿险双双再拔头筹。

    其中,中国太保旗下的中国太保产险录得的数据为94.46,中国太保寿险录得的数据为94.74,它们分别在参与的60家财产险公司、79家人身险公司中拔得头筹。此外,中国太保旗下的太平洋健康险录得的数据为87.23,同样在专业健康险公司里面领先。

    为什么保险企业非常重视这份数据?

其中,该数据具有一定的权威性与参考性,指数结果将会纳入2021年度保险公司消保监管评价。同时,该数据也为客户提供了更全面、更客观的数据参考。此外,从保险服务质量指数的设计分析,主要是从消费者视角出发、从服务便捷性、服务获得感、服务认可度以及服务持续改善性等4个维度,设置了案均出险支付周期、理赔获赔率、退保率等7个服务绩效定量指标,并基于行业在服务消费者过程中形成的基础数据计算得出最终“分数”,计算过程客观量化。

    在这一份数据中,中国太保产寿险双双再拔头筹,这既与中国太保重质量发展的思路有着密不可分的联系性,也与太保秉承“以客户为中心”的经营理念有关。

这里需要重点提及的是,中国太保的“太保服务官”制度,属于保险行业内的首创。在不断重视客户体验、不断提升服务质量的背景下,中国太保的客户数继续保持稳健攀升的趋势,2021年度增长近2千万客户实属不易,且个人客户客均保单数较上年末增长7.0%,可见这也是客户对中国太保服务质量的认可体现。

 

二级市场价格显著低估,中国太保有望实现估值修复

 

在过去一年的时间里,因受到市场环境与投资情绪的影响,整个股票市场的表现显得比较疲软。作为权重板块之一的保险板块,在去年的市场环境下,整体走势也不是非常乐观。

    作为保险巨头的中国太保,去年股价的持续低迷,还是与市场大环境有关。与此同时,在保险业面临人口红利减退、行业遇到深度改革等压力影响下,市场给予保险行业的估值也是比较悲观的。不过,在估值定价偏于悲观的情况下,更多还是与市场投资情绪化的因素有关,当市场投资情绪逐渐得到修复之后,上市公司股票价格也将会得到逐渐修复。

    在保险行业面临深度改革的背景下,中国太保加快推进供给侧改革的力度,并积极推进高质量的发展。不断提升服务质量、不断强化客户的体验,中国太保推出的一系列举措,也得到了客户的认可,市场地位依然非常牢固。

    与此同时,随着中国太保“长航行动”的全面启动,“长航行动”正在为中国太保释放出持续的发展活力,并加快中国太保迈进高质量发展的保险公司队列之中。从中长期的角度出发,这一系列的行动,有利于不断提升中国太保的核心竞争力,并稳固自身的行业龙头地位。

    此外,中国太保还积极探索新的增长曲线,通过中国太保云的加快研发与生产以及积极引入ESG理念等举措,为中国太保的可持续发展拓宽了空间,同时也打开了新的增长曲线。

    与同行业相比,中国太保具有一定的估值优势,且PEV数据远低于同行业的水平。随着市场投资情绪的逐渐修复,二级市场价格显著低估的局面有望发生改变,中国太保有望实现估值修复的走势。

    股票有风险,投资需谨慎!


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