严查贷款炒房炒股，江苏八家银行被重罚

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撰稿|浑水研究院市值研究中心|何离

银行信贷资金需要有明确且合法的用途，但是在实际操作中，依然有很多个人和企业通过各种手段把贷款用作炒房或炒股，虽然监管部门三令五申，依然无法杜绝。

昨天，江苏银保监局又公开了一大批罚单，共有八家银行及其负责人领罚，处罚事由基本都是因为信贷资金被挪用来炒房或炒股，处罚力度也较以往更大。

八家银行领罚，招商、华夏被罚最多

据浑水调研统计，昨天江苏银保监局一共公布了20张有关银行的罚单，招商银行、平安银行、常熟银行、华夏银行、渤海银行、邮储银行等8家银行的10个分支机构被处罚。

这些罚单分别是12月17日和21日作出的，其中被罚的最多的是招商银行镇江分行，罚款金额达到85万，主要事由是向四证不全的房地产项目发放贷款，个人经营性贷款资金流入楼是，授信资金用途管理不到位。

排在第二位是华夏银行镇江分行，处罚事由是贷后检查监督不到位导致流动资金贷款、项目贷款被挪用。

信贷资金违规流入股市楼市，是监管部门重点查处领域，但是也是最难以杜绝的。

这次处罚的银行均存在贷款资金挪用问题，其中楼市和股市是主要流入方向，如平安银行盐城分行被罚30万的主要原因是“个人信用贷款资金流入股市”。

邮储银行镇江分行因“未有效监督贷款使用情况且个人经营性贷款被挪作购房首付款,向购买主体结构未封顶住房的个人发放住房贷款”，被重罚了50万。

信贷如何流入股市楼市？

那么信贷资金是如何规避监管流入股市的呢。

浑水调研从业内了解了下，主要有以下几个操作方式：

一是签订虚假的销售合同，主要是消费贷，比如虚构装修合同、无实际交易的买车、买车位等，银行代付资金打入之后，再通过多次绕道之后，转回贷款人的账户中。

二、一些信用贷对贷款用途审核不严，借款人可以轻易将信用贷转出用作其他用途。

而互联网贷款的兴起后，通过小贷等互联网借贷平台借出的资金也极有可能被拿来炒股或炒房，而且商业银行无法直接监控借款人贷款的直接流向。

7月17日，银保监会发布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》指出，贷款资金不得用于房产、股票、债券、期货等产品投资，如发现贷款用途违法违规或未按照约定用途使用的，应当采取措施提前收回贷款。同时还要求，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。

按照监管部门的要求，银行对于消费贷和信用贷的用途审核也趋严，比如装修贷，除了需要提供购买装修材料等用品的合同，有时还需要提供消费凭证等信息以用于贷后核实。

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