跨境支付基础设施重大升级！SWIFT彻底停用MT报文

  移动支付网消息：环球银行金融电信协会（SWIFT）即将在2025年11月22日，也就是本周六正式停止使用已运行48年的MT支付报文体系，全面切换至ISO 20022国际标准，这也被认为是全球跨境支付基础设施近半个世纪以来最重大的一次升级。

  相关升级并非一时兴起，早在数年前，SWIFT支付标准迁移就已开始。从2023年3月至2025年11月期间，商业银行必须支持接收ISO20022支付标准的MX报文，发报方面则无强制规定。在此期间作，现有MT报文与MX报文可并行使用。预计到今年年底，覆盖全球80%交易量和将近90%交易额的金融信息都将使用ISO20022标准进行传输。

  SWIFT支付标准迁移根本原因在于诞生于1977年的MT报文格式已难以适应现代金融的需求。比如传统的MT报文采用固定长度的文本字段，信息容量约2000字符，很多信息需要挤在自由文本字段里。而新的MX报文基于XML格式，信息容量高达20000字符，是MT的10倍，能承载更丰富、结构更清晰的数据。

  另一发面，反洗钱、反恐融资等监管要求日益严格。MT报文中的信息多为非结构化的自由文本，难以被机器自动精准识别和筛查，效率低且容易出错。MX报文的结构化字段（比如独立的姓名、城市、国家字段）则可以提供自动化合规筛查功能，能显著降低误报和漏报率。

  本质上这还是一次为了提升效率，降低成本的迁移行动。数据显示，MX报文支持直通式处理，能将支付流程的自动化处理比率提高约40%，减少因信息不全或格式不标准导致的人工干预和查询，从而降低银行的操作成本并加速资金流转。

  今年9月，城银清算公司也要求国内金融机构在10月中旬前完成通用金融信息传输系统自主可控类业务场景MX报文的改造联调测试，并在11月中旬前实现MX报文系统的正式上线及业务验证，确保与SWIFT体系的全面融合，实现外汇资金体系的全球标准顺畅衔接。

  截至目前，多家商业银行也已宣布完成ISO 20022报文格式切换工作。根据公开信息，南京银行于去年12月就完成迁移，成为全国首家实现MX报文收发双向功能的城商行；2025年7月，重庆银行宣布完成迁移，成为中西部地区首家成功上线此项服务的金融机构；中国银行于2025年7月完成全渠道迁移，境内机构迁移率达91%，日均处理相关报文约7万笔；杭州银行在近日宣布完成全行系统升级与业务适配，具备原生MX报文收发能力。