国有大行2025年信用卡业务经营数据普降、不良率飙升！

  根据人民银行《2025年支付体系运行总体情况》，截至2025年末，全国信用卡（包括借贷合一卡，下同）数量为6.96亿张，较2021年的8亿张减少超过1亿张。信用卡行业发卡量连续多年下滑，商业银行不再单纯追求发卡规模，普遍开展睡眠卡、低效卡清理工作。随着六大国有银行2025年年报全部披露，信用卡业务核心数据已完整出炉。

  工商银行：信用卡不良率4.61%，居大行首位

  截至2025年末，工商银行信用卡发卡量1.45亿张，较2024年的1.50亿张有所下降。

  报告期内，信用卡透支余额6975.35亿元，较2024年的7753.64亿元减少近780亿元；信用卡消费额1.83万亿元，较2024年的2.13万亿元有所下滑。

  在发卡量、透支余额、消费额等核心指标全面下降的同时，不良贷款、不良率等指标逆势上升。2025年，工商银行信用卡不良贷款321.22亿元，较2024年的271.73亿元增加近50亿元；信用卡不良率4.61%，2024年同期为3.50%。

  业务重点方面，报告强调以数字化为支撑，夯实信用卡数据资产底座，加强内外部数据融合应用；深化AI赋能，在商户审核、信用卡营销、分期外呼等场景深度落地应用；推进个人消费贷款财政贴息，服务约190万户客户。

  建设银行：信用卡贷款余额仍超万亿，保持规模领先

  2025年末，建设银行信用卡累计客户1.01亿户，发卡量1.26亿张，全年实现信用卡总消费交易额2.56万亿元，各项指标较2024年均有所回落（2024年：累计客户1.03亿户、累计发卡1.29亿张、消费交易额2.80万亿元）。

  报告期内，建设银行境内信用卡贷款余额1.01万亿元，规模继续保持同业第一，但较2024年的1.07万亿元有所下降。

  不良数据方面，2025年信用卡不良贷款238.6亿元，与2024年的236.8亿元基本持平；不良率2.36%，较2024年的2.22%小幅上升。

  报告显示，建设银行信用卡2025年重点聚焦场景拓展：整合“国补+平台+商户+银行”资源，发力购车、家装、家电分期，加快新能源购车分期转型；探索文旅、宠物经济等新兴场景；打通支付、信贷、权益、特惠全链路服务。

  农业银行：未披露信用卡发卡量指标

  农业银行2025年年报未公布信用卡发卡量数据。全年信用卡消费额超2万亿元，较2024年的超2.2万亿元减少0.2万亿元；报告期内信用卡透支余额8500.87亿元，同比下降1.02%（2024年为8588.11亿元）。

  不良数据方面，2025年农业银行信用卡不良贷款159.56亿元，不良率1.88%，较2024年同期的125.34亿元、1.46%均有所上升。

  业务重点包括：出台县域消费十大措施，构建“一县多商圈”生态；聚焦汽车、家装、农资农机等大额分期，升级分期产品与数字化审批模式；新增有效客户556万户、活跃客户增量200万户；开展境内外主题营销活动。

  中国银行：累计发卡量1.5亿张，大行唯一正增长

  2025年末，中国银行信用卡累计发卡量1.50亿张（2024年为1.48亿张），在已披露发卡量的大行中唯一实现正增长（注：不同银行统计口径与标准可能存在差异）。

  报告期内，信用卡贷款余额4860.05亿元、消费总额1.10万亿元、分期交易额2218.27亿元，三项指标较2024年（5934.03亿元、1.29万亿元、3466.80亿元）均有所下降。

  不良数据方面，2025年信用卡不良贷款106.11亿元，与2024年的102.72亿元基本持平；不良率2.18%，较2024年的1.73%有所上升。

  业务重点：聚焦重点客群，面向私人银行、财富管理、理财客户升级长城高端系列产品权益；与重点新能源品牌深化合作，提升新能源汽车分期竞争力；把握“国补”契机，聚焦重点消费场景，深化与头部支付机构合作，挖掘交易增量，在多元消费场景部署支付及积分优惠。

  交通银行：持续推进信用卡属地经营转型改革

  报告期末，交通银行境内信用卡在册卡量5799.35万张、贷款余额5313.48亿元、累计消费额1.0966万亿元，较2024年（6300.94万张、5382.77亿元、2.45万亿元）全面下滑。

  不良数据方面，2025年信用卡不良贷款142.22亿元，较2024年增加16.32亿元；不良率2.97%，较2024年的2.34%有所上升。

  业务布局：持续推进信用卡属地经营转型改革，期末38家分行全面承担信用卡属地经营管理职责；属地新增活户、新发卡优质客户占比、场景分期服务客户分别较转型前提升140%、1.3个百分点和155%。

  邮储银行：不良金额、不良率在大行中唯一下降

  截至报告期末，邮储银行信用卡结存卡量3781.97万张、消费金额9235.98亿元、贷款余额2094.27亿元，较2024年同期（3998.25万张、9930.95亿元、2382.21亿元）均有所下降。

  不良数据方面，2025年信用卡不良贷款30.25亿元，不良率1.45%，较2024年的35.20亿元、1.48%双双下降，这也是全部六大行中的“独一份”。

  业务重点：新一代信用卡核心系统全面投产，支撑交易级账户、场景化授权；打造“一县（区）一Mall”，合作商户超1000家；联动微信、支付宝等平台提升快捷交易规模，信用卡快捷支付交易额增速位列国有大行首位。