电视剧里才有的情节！千亿巨头美的集团48小时内被骗10个亿，

昨天微博被各种娱乐八卦占据了一天，让众多吃瓜人忙的不亦乐乎。

今天的微博倒是安静了不少，闲来无事给大家分享刷到的一条新闻吧---《千亿巨头美的集团48小时内被骗10个亿》，时隔两年，这场骗局的更多细节得以向公众披露。

10多亿的惊天骗局，究竟是美的分部负责人的疏忽，还是借贷公司和中介的精心策划？

两年前，美的又是如何一步步走入对方层层嵌套的陷阱？

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美的集团理财被骗10亿元

两年前，美的集团(000333.SZ)理财被骗10亿元的消息引爆舆论。

2016年3月，美的集团下属合肥美的冰箱公司购买了理财信托产品，规模10亿元，期限为2年。2016年5月，公司通过内控日常核查，发现该委托理财事项存在诈骗风险，遂第一时间报案。

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美的被骗10亿资金细节全揭秘

我们来首先复牌一下整个事件的参与方以及事件经过：

一场量身定制的骗局

美的集团公司架构庞大，为了盘活企业资金，公司往往会将企业的部分资金投向社会，获取收益。

2015年，美的集团金融中心安徽分部的负责人李幸，偶然与同学聂勇提到，美的打算对外放款。而这位同学非常敏感的嗅到了这个可能获取巨大利益的信息。

而当时，远在几千里外的贵州省铜仁市玉屏县，有家企业正在苦苦寻找经营资金。而这家需要资金的公司就是----安泰公司。其法定代表人为申建忠。

话说，安泰公司，是环保行业一家小有名气的企业。然而，多年发展下来，企业盈利情况并不乐观。由于企业扩大生产和技术研发，正需要大量资金周转。

一个想放贷，一个要融资，这时候关键人物就发挥了作用。

李幸的同学聂勇作为中间人，为两个互不相识的公司进行了牵线搭桥。

那究聂勇如何牵线搭桥呢？我们不妨继续往下看。

话说，原本，美的集团想要放贷，但按照监管要求，企业不能直接放贷，闲散资金用于出借的话，要么通过银行委托贷款，要么采取理财方式。

这个时候，聂勇就起到了关键性的作用了。

聂勇将美的可放款的消息告知了专业从事资金中介业务和华创证券的员工——李恩泽和斯义金。

而上文提到很需要钱的-----安泰公司的杨振峰通过熟人引荐，也正好结识了李恩泽、斯义金，谈到了融资问题，还接触了重庆银行贵阳分行的涂永忠。

斯义金、李恩泽认为，聂勇提过的美的集团应该可以提供资金。

但他俩也清楚，美的无法直接放贷，需要有金融机构作为通道。这就需要再增加一家信托公司作为通道，由信托公司放款给借款企业。

斯义金向公司领导汇报后，最终设计出一套投资理财方案：由华创证券与陆家嘴信托签署了一份陆家嘴-安泰信托合同，华创证券作为委托方，陆家嘴信托作为受托人，将3亿元资金作为信托资金放款给安泰公司。

上述方案符合监管部门的要求，属于合法操作。但最终想做成这笔融资，还需要最重要的一份文件，即必须有银行为安泰公司提供兜底担保函。

因为，在美的集团内长期经手金融业务的李幸也清楚，作为放款方，最关注的是银行兜底担保函。如果没有银行这份文书，其他条件再好也不可能放款。但彼时监管部门收紧了担保条件，银行已经极少为企业出具兜底担保函。因此，一旦市场上出现银行兜底担保函这种罕见的文书，会被反复确认核实。

然而，对于融资过程中涉及的兜底担保函，上文提到的重庆银行贵阳分行的涂永忠曾对安泰公司法人申建忠说过：“担保函只能作假，搞不好一起完蛋。”

另外，在斯义金等人做理财方案的同时，安泰公司也和涂永忠着手进行相关手续的准备。由于安泰公司在贵阳分行有过贷款，涂永忠据此安排准备了关于安泰公司的一系列信贷文件；申建忠还安排公司财务人员对安泰公司的财物数据进行了修改，包括减少负债、提高收益率等。这些文件先行传给李幸查阅，李幸又递交给了美的方面的其他负责人。

在获得公司领导批准后，2016年3月8日，李幸和美的风险管理部的同事朱立明前往贵阳，准备到贵阳分行与申建忠、涂永忠面谈借款事宜。

银行办公室里的“双簧”

然而等待他同样却是一出“双簧”。

2016年3月9日上午，李幸、朱立明如约来到重庆银行贵阳分行涂永忠的办公室，见到了安泰公司的申建忠和杨振峰。事后看来，李幸在这间办公室里看到的不过是一出精心排练的“双簧”戏。

司法材料还原了当时故事的诸多细节——

双方交谈中，办公室的门被打开，一名男子走了进来。涂永忠、申建忠、杨振峰纷纷起身跟这位男子打招呼。

“这是我们潘行长，也特别关心安泰的这个项目。”涂永忠向李幸、朱立明介绍来人是贵阳分行的“潘副行长”。“潘副行长”也热情地欢迎李幸、朱立明来谈业务，“安泰是个好企业啊，是我们行的优质客户，发展潜力相当好”。除了夸奖安泰公司，“潘副行长”又跟李幸、朱立明聊了聊家常。十几分钟后，“潘副行长”离开涂永忠的办公室。

即使有银行领导的推介，李幸依然最关心贵阳分行能否给安泰公司出具保函。对此，涂永忠明确表示没问题，还向李幸、朱立明出示了贵阳分行给安泰公司的授信资料。如此，双方基本达成了一致，只等最后签约。

李幸、朱立明不知道的是，贵阳分行确实有一名潘姓副行长，但进屋夸奖安泰公司的并不是真正的潘副行长，而是由安泰公司的一名员工假扮。

十几天后的3月21日，李幸、朱立明和斯义金又来到涂永忠的办公室，要求银行在兜底担保函上盖章。

李幸递交了美的方面拟好的兜底担保函，涂永忠看后打印了一份用印申请，并召唤下属去找行领导签字。很快，又有一名银行员工模样的人带着装有印章的小铁箱进入涂永忠办公室。涂永忠取出银行印章盖在了担保函上，并盖上了行长邓晖的签字章。随后，李幸对着担保函拍照后转发给同事，交由美的集团金融中心财务总监审批。担保函原件放入信封密封并在信封两头处由朱立明、涂永忠签字。至此，整个业务流程完毕，安泰公司也很快收到了美的集团的3亿元资金。

李幸、朱立明依然不清楚的是，进入涂永忠办公室拿走用印申请表、送来印章的两人并不是贵阳分行的工作人员，也是由安泰公司工作人员假扮。

结束了贵阳签约后，李幸、朱立明又飞往成都，那里有同样的“戏码”在等着他俩。

另一场戏的上演

其实除了上述3亿的项目外，聂勇还将美的集团可以对外放款的信息告知其他中介，这些中介也设计了对应的理财项目，资金规模达7亿元，并将成都三家有资金需求的企业拉入其中。成都项目的通道公司为上海财通和渤海信托。

2016年3月22日上午，李、朱两人又来到中国农业银行成都武侯支行客户经理陈某的办公室。在此之前，陈某还安排李幸、朱立明见过该行“黄行长”。与贵阳分行的场景类似，“黄行长”对于需要用款的三家公司同样大加赞扬，并亲自拿出银行公章盖在美的集团准备好的担保函上。美的集团的7个亿资金很快进入到另外三家公司的账户。

短短48小时内，美的集团的10亿元资金就这样通过假冒的银行工作人员的引荐和“盖章”，贷给了其他企业。

司法材料所披露的信息显示，美的集团投资到安泰公司的资金预期收益率为年化7.35%，期限2年；投资到成都三家企业的资金预期年化收益为6.7％，期限同为两年。按照这一数据计算，如果2年期满，借款企业按期还本付息，美的集团在两年内可以收到超过一亿元的利息。

从司法材料披露的信息来看，围绕美的集团的这一系列骗局，其“主演”们卖力演出的动力来自于背后巨大的利益。

安泰公司获得了3亿元资金后，将大部分余款用于公司经营，没有出现大额的用于个人的支出。其中包括偿还重庆银行贷款3000万元及50万元利息；提前还了美的方面3500万元；还用于支付各类货款、发放工人工资、归还P2P投资人资金等事项。

值得注意的是，安泰公司还向中介支付了总计4152万元的中介费，其中李恩泽获得了1500万元，斯义金等人也获得了超过百万的中介费；涂永忠则在合作之初提出了要求，事情办成后，安泰公司要借给他一部分资金，以完成业绩任务。

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惊天骗局如何浮出水面？

就目前百度百科上显示的内容为：

但是对于该笔骗贷如何被发现，银行与美的双方观点不一。美的在2017年6月29日发公告称，该笔委托理财由自身日常核查所发现并于第一时间报案。

而银行方面则称这笔巨额骗贷并不是由美的集团所发现，而是由贵州分行贷后审查而曝光，并及时通知美的一方。

以下是网友对于该事件的评论：

写在最后，这一类诈骗时间，总少不了里应外合的影子，同时，诈骗者固然可恨，可美的集团内控制度缺失，贷款审查制度不到位却也是没跑的。