开门红新玩法，保险业纯保障型节日出现

岁末年初，又到了新旧交替之际。对于保险业，尤其是寿险业，一年一度的重要节点——“开门红”又来到。提前布局、启动开门红，已成为近年来保险业的常态。毫不例外，2021年的开门红也早已拉开帷幕。

从历史数据来看，开门红冲刺的一季度，一般将为保险公司贡献全年近半的保费收入，“开门红，红一年”，重要性不言而喻。2021年开门红备战中，头部保险公司也早已纷纷抛出主打产品计划。

但值得关注的是，整体来看，保险公司的开门红产品多以“年金+万能险”“两全险+万能险”双主险为主，这样的主打产品计划有何特点？是否满足消费者多元化的保障需求？近来，也有业内专家表示，在保险业集体回归本源，强调保险姓保的情况下，保险开门红更应倾斜加大保障产品的推出力度。

恰逢其时，据了解，12月3日，大家保险创新推出纯保障型节日，或许在2021年，我们能够看到开门红中的保障色彩会越来越浓。

解构2021年保险开门红备战产品：理财有余，保障不足

细分来看几家头部具有代表性的保险公司产品情况。9月下旬，中国人寿便开始预热筹备2021年开门红，与2019年时间点相同，2020年10月中下旬，中国人寿正式启动开门红，主推了“鑫耀系列”4款产品，其中，3款为“年金+万能险”双主险，1款为“两全险+万能险”双主险。

同样在10月开启开门红的还有中国太保，相较于2020年开门红布局，中国太保提前了1个多月，推出1款“两全险+万能险”的双主险产品“鑫享事诚”。11月1日，中国平安也提前布局，推出2款主打产品系列“财富金瑞2021”“金瑞人生2021”，均为“年金+万能险”双主险产品形态。11月底，新华保险也推出主打产品“惠金生”，同样为“年金+万能险”。

从产品形态来看，保险公司在开门红期间主打产品大多都选择“年金+万能险”“两全险+万能险”。无疑，作为保险业最重要的销售节点，保险公司选择理财型产品，相对而言是强化产品竞争力的一种选择。一方面，长期、稳健、相对安全且能提供持续现金流的年金产品，是家庭财富配置中的较好标的；另一方面，分红型两全险及万能险账户，一定程度上也可以辅助财富抵抗通胀、保值增值。

可以看出，保险公司开门红主打的理财型产品，相较于市场中的理财产品，确实对消费者有一定吸引力，且可以实现较好的“吸金”效果，助推保险公司迅速提升保费收入规模。同时，保险公司在开门红期间推出的“年金+万能”“两全+万能”产品，也确实可以满足当下资产荒背景下的家庭财富配置需求。

但有一点不可忽视，一边倒的主打产品结构，为了进一步提升产品的竞争力，保险公司多将保险期限缩短的产品形态，这一定程度上也反映出开门红历来的短板所在：理财有余、保障不足。

监管引导开门红加码保障，大家保险纯保障型“靠谱节”来袭

近几年来，保险业集体回归本源、初心，强化保障主业，是保险公司的发展重点之一。但开门红的策略之中，保障产品相对“靠边站”，显然，需要改善。

来看需求端。2020年，突发的新冠肺炎疫情，让国人的健康、保障意识有了较大提升，抵御风险，加强保险保障，消费者购买保障型保险产品的需求也开始大幅上升。从满足人民多元化的保险需求角度来看，增强开门红保障产品的推出，也有着较强的市场基础。

同时，就在近期，监管也及时公开发声。10月底，银保监会向各人身险公司、各银保监局下发《关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展的通知》，通知中明确强调，要求保险公司“回归风险保障本源”“突出保险产品风险保障功能”。看来，加码保障产品的供给，也是顺应监管政策的重要之举。

事实上，保险业也正在谋划转变。据了解，在推进备战开门红的同时，12月3日，大家保险启动首届“靠谱节”，这将是我国保险业首个纯保障型品牌营销节。

“举办‘靠谱节’是顺应国家政策导向和人民群众迫切需求，也是践行大家保险‘回归保障、回归本源，做一家负责任保险公司’的初心”，大家保险集团品牌负责人介绍道。据悉，作为传统“开门红”期间推出的保险业首个纯保障型品牌营销节，“靠谱节”线上主会场推出的所有产品均为保障型产品，普通消费者在考虑家庭风险规划时可以更聚焦地选择适合产品。

具体来看，“靠谱节”期间，大家保险分批次推出近20款产品，全部为保障型产品。包括综合意外险、重疾险、百万家财险、熊孩子责任险、老人意外险、燃气险等。部分产品为靠谱节专属定制，属于新品首发。如“大家保·大靠山综合意外险”，保费26元起，保额最高可达50万元。

“此次‘靠谱节’期间上线的产品，是‘三全合一’。首先是基于全品类进行设计，涵盖了意外、重疾、医疗等险种。其次，是基于全生命周期的呵护，涵盖儿童、成年、老年人的整个生命周期。另外，产品应用场景比较全面，包含居家、出行等生活中的场景。”大家保险产品相关负责人说。

“保险以保障为主”，可以看出，大家保险的创新之举，为保险业的开门红增添了一笔浓重的保障色彩，更为消费者多元化保障需求提供了基本、丰富的多元化选择。

2019年6月重整旗鼓亮相的大家保险，如今已走过近一年半的时间，加强公司治理、整合资源之后，如今，大家保险已走上稳健、持久的发展之路上。聚焦主业、牢守初心，这是管理层为大家保险行稳致远开出的战略良方。

“以客户为中心”，聚焦自身能力构建，走精细化、高质量发展之路。从此次创新推出的纯保障型节日“靠谱节”可以看出，用全方位的基础保障产品，满足人民保障需求，夯实人民保障基础，这正是大家保险“初心”“正心”的体现。