为何“免年费”变扣费，警惕信用卡隐藏雷区｜蓝鲸315

蓝鲸新闻3月11日讯（记者 金磊）一直以来，银行信用卡年费问题屡现争议。收费前没人提醒，收费后没人解释，这些隐性成本变相转嫁给持卡用户，而不少持卡人因缺乏法律意识或疏于查账，成为“沉默的受害者”，同时也在透支对银行的信任。

在信用卡跑马圈地扩张时代，有很多持卡量非常大的用户存在，很多人抽屉里躺着好几张甚至几十张“沉睡”的卡。而事实上，这些信用卡每年也需要消费3笔至6笔才可以免年费，在如今信用卡权益普遍缩水的情况下，卡片多便成为了一种负担。

大量沉睡卡在用户遗忘后被悄悄扣费，而这种情况通常银行会给予在限定时间内补刷完笔数免收年费的操作。不过现实的情况是，只要用户主动提出才会予以减免，若不及时发现的话非常有可能在几年间积聚上千甚至上万年费，信用卡年费刺客专挑不查账的人下手，这也造成了如今行业在用卡量的急剧下滑。

一组数据显示，截至2025年末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡量为6.96亿张，较上年末减少3100万张，已连续13个季度下滑，较2022年第三季度末的历史高点更是减少了1.11亿张。

蓝鲸新闻发现，信用卡年费的问题已扩散到涉及较多权益的年费较高的高端卡上，主要包括了有效期的文字游戏、操作年费积分抵扣需手动等隐藏雷区。

正值315消费者权益保护日，近日，有消费者张先生向蓝鲸新闻表示，自己此前办理了一张民生银行信用卡到期续卡后的新卡被收取了年费。

张先生进一步表示，自己于在好几年在民生银行办理港卡开户时，在客户经理再三介绍下被“推荐”办理了两张民生银行信用卡，分别是银联精英白金信用卡及运通非物质文化遗产主题信用卡两张。当问及年费时，客户经理表示一年消费12笔任意金额就行。

然而，当该卡有效期满后该行主动邮寄了新卡，不过在满足了一年消费12笔条件前提下在新卡年费收取日时依然被扣取了年费。随后张先生拨打客服热线得知，该卡的年费收取标准为1800元每年，年费可以用20万积分抵扣，此前办理时候为特殊渠道享有特殊年费政策，在卡片有效期内确实当年消费12笔可以免年费，但由于签发了新卡，特殊政策不再享有。

张先生听后表示并不知情，银行换卡时候也并未提示，当时客户经理并未主动告知且并非自己主观上想办理，最后在多次协商下减免年费并进行销卡处理。

若不是张先生发现了被扣取年费，当初想着顺手帮忙的事情竟然还要为此交了“学费”。

事实上，类似的隐藏雷区并不是个例。

类似的情况还发生在光大银行信用卡上，有受访者表示，光大银行的高端信用卡（例如经典白、孝心白）年费需要用户自行在APP上操作手动申请积分抵扣年费。许多用户会以为消费达标或者积分抵扣年费会自动扣除，即使知道，时间一长也很容易忘记，重要的是被收取年费时也不会有扣除短信通知，要不是自己查账单的话很难发现。

有业内人士表示，如果这样的情况是当年发现且时间间隔并没有太长的话，银行一般会给予年费退还操作，但时间跨度再拉长的话前几年的年费可能就比较难处理。

其进一步提出建议，持卡人最好用Excel记录每张卡的年费规则、定期更新目前的消费达标进度，不用的信用卡尽快进行销卡处理，以免今后出现年费争议。