存款利率进入“1”时代如何理财(7月27日)
近日,六大国有大行存款挂牌利率集体告别“2”时代,进入“1”时代!7月25日,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六大行相继“官宣”全面下调存款利率,三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点,分别为1.45%、1.75%、1.8%。
除了整存整取产品,活期存款年利率由0.2%下降至0.15%,下调5个基点;零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期和五年期年利率均下降10个基点,分别为1.05%、1.25%和1.25%;协定存款年利率由0.7%下降至0.6%;一天和七天通知存款年利率也下调10个基点,分别至0.15%和0.7%。这意味着,以存量100万元为例,就算存5年期,最终到手利息将由之前的10万元降至9万元,减少1万元。
邮储银行部分存款利率稍高,其官网显示,三个月、半年、一年整存整取挂牌利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.26%、1.38%;二年、三年、五年整存整取挂牌利率均下调20个基点,分别为1.45%、1.75%、1.8%。中国人民银行7月25日以利率招标方式开展了2000亿元中期借贷便利(MLF)操作,中标利率2.3%,下降20个基点。
同时,中国人民银行首次在每月15日前后的MLF操作窗口之外,又额外开展MLF操作。沙漠雄鹰认为,临近月末,金融机构流动性需求明显增加,货币市场利率有一定上行压力,中国人民银行此次额外开展MLF操作,净投放2000亿元,较好满足了金融机构的中长期资金需求,MLF操作窗口的增加,加之前期已宣布视情况开展临时隔夜正、逆回购操作,表明中国人民银行将保持流动性合理充裕,助力巩固经济回升向好,今年以来贷款市场报价利率(LPR)两次下降,以及商业银行加大向实体经济减费让利,都难以避免对银行利润、净息差产生压力。国有大行率先带头后,银行业将迎来新一轮降息,且未来仍有进一步调降空间。数据显示,今年以来,理财产品存续产品总量和存续规模都在稳步增长。存续产品总量从3月的41052款增加到6月的41471款,增加了419款。存续规模也从3月的26.20万亿元增加到了6月的29.29万亿元。
沙漠雄鹰认为,我国贷款利率已连创历史新低,企业贷款利率进入“3时代”,部分城市房贷利率迎来“2字头”。公开市场操作利率、LPR、MLF操作利率接连下降,有助于进一步降低实体经济综合融资成本,激发有效需求。在银行存款利率“一降再降”之后,“存款搬家”的趋势有所加强。展望下半年,理财市场的存续规模有望稳中有升,受到债市利率降低、底层高收益的资产减少、票息资产仍然稀缺等因素的影响,下半年理财市场的收益率或将面临一定的下行压力。但银行理财凭借其稳定性和收益性,仍然具有较大吸引力,尤其在低风险偏好投资者中受到欢迎。
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沙漠雄鹰(李德升)2024年7月27日 于深圳
每日叮咛:公元2024年7月27日,星期六,农历甲辰年六月二十二日。甲辰年、辛未月、壬辰日、庚子时。壬水生于未月官星当令,自坐辰土七煞攻身,年柱甲辰食神制煞,最喜印绶化煞生身为福,岁煞南:丙丁午方不能动土和修造,家中南方勿动,以免影响家运。龙日冲狗:属龙和属狗的人逢冲,大事不宜进行。壬辰天克地冲丙戌:八字中有壬辰、丙戌的人,注意情感维护,且防范运势不佳。
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