【十步读财】谁说几十块钱的惠民保不值得买?
今天的文章我要直奔主题,体验一下当渣男的滋味。
之前写过文章,盘点了各城市出的惠民保。
关于惠民保是啥?惠民保的优势有哪些?惠民保的保障范围,统统都在这篇文章里:《盘点各地几十块钱的普惠医疗,你的城市上榜了吗?》
今天只有一个问题要解决:
“惠民保到底有没有必要买?”
我的结论是:买。
并且:
没办法投保百万医疗险的,我建议你,必须买。
有了百万医疗险的,我建议你,最好买。
理由有三。
第一,它很便宜。
便宜到什么地步?
深圳的“深圳市重特大疾病补充医疗保险”,每年30块;
广州惠民保,每年49;
杭州市民保,每年59;
除此之外,其他城市地区的惠民保价格,普遍都在50块钱左右。
想一想现代社会的50块钱,大概是你一顿饭的价格,是两杯奶茶的钱,是一次打车费。
50块钱连一件衣服都买不到,却可以拥有一份疾病保障,能花小钱就能解决的事情,千万不要把它变成倾家荡产的风险。
当我们还需要花费时间和精力去纠结应不应该投保的时候,为什么不花费几十块钱,图个更加心安呢。
第二,它可以作为百万医疗险的“免赔额”。
有一些保险经纪人声称“有了百万医疗险,就没有必要投保惠民保了。”
的确,惠民保有些地方是不如百万医疗险的,比如大部分不能100%报销,只能报销70%-80%,免赔额也稍高,有一些要两万块钱。
但是如果你能合理利用惠民保,实际上它可以帮你省更多的钱。
比如说某人因病住院治疗,总花费10万元,其中社保报销4万元,自付费用6万元(都是社保内用药)。
如果此时,仅有百万医疗险,那么报销的费用是:
6万- 1万免赔额 = 5万元。
如果没有百万医疗险,仅有惠民保,按照2万免赔额,报销70%计算,
(6-2)*70%=2.8万
如果你既拥有惠民保,又拥有百万医疗险,那么就可以先用惠民保进行报销2.8万元,
其余的钱可以全部由百万医疗险报销(此时百万医疗险的1万免赔额已经抵扣)
也就是符合条件的话,6万块钱都不用自己掏。
因为一般商业保险支付的钱,符合另一产品赔付条件的金额,可以计入前者的免赔额。
第三,惠民保对于“既往症”更加友好
大家都知道百万医疗险对于既往症会免责
也就是一些在投保前已有的症状或疾病,百万医疗险都是不赔的。
而惠民保对既往症作出了“特别约定”,仅针对的是在投保前已有的几种重大疾病免责:
“被保险人在参保前如已患如下重大疾病,并因此导致在保险期间内发生住院医疗费用,本产品不予赔付;但其他保障范围内的住院医疗费用,仍可申请理赔” 。
也就是一些在投保前已有的症状或疾病,百万医疗险都是不赔的。
而惠民保对既往症作出了“特别约定”,仅针对的是在投保前已有的几种重大疾病免责:
“被保险人在参保前如已患如下重大疾病,并因此导致在保险期间内发生住院医疗费用,本产品不予赔付;但其他保障范围内的住院医疗费用,仍可申请理赔” 。
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