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恒丰银行原行长或将出任青岛农商行新董事长

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每日财报每日财报 2022-08-12 18:09:21 714
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业绩增速下降的青岛农商行将走向何处?

文/每日财报 程意

8月9日,青岛农商行(002958.SZ)发布公告称,董事长刘仲生因超过关键人员任职期限的相关规定,辞去第四届董事会执行董事、董事长等职务。辞职后,刘仲生将不再担任该行及其控股子公司任何职务。


而就在前一天,恒丰银行的行长王锡峰因工作变动也提出辞职。由此市场传言:王锡峰将接替刘仲生出任青岛农商行董事长一职。但目前,青岛农商行还未就其新董事长任命一事发布公告。


作为青岛农商行的首任董事长,刘仲生在该行的影响力不言而喻。自2019年上市之后,青岛农商行的业绩持续攀升,但增速却有所放缓。且今年以来,该行的股价就持续低迷,资产质量亦存在下行压力,这也为接下来的新任董事长出了一道难题。


接下来要往何处走?


开年至今,已有多家银行董事长迎来变动,相关人员或辞任或就任,其变更缘由多因任期将近、到龄退休、工作调动等。


在8月8日,恒丰银行发布公告称,因工作变动,王锡峰已向该行董事会提出辞呈,辞去该行执行董事、行长等职务。次日,青岛农商行亦发布公告称,该行董事长刘仲生因超过关键人员任职期限的相关规定,辞去第四届董事会执行董事、董事长等职务。


而据《每日财报》了解,王锡峰已正式接任青岛农商行党委书记。那么下一步,王锡峰或将接替刘仲生担任青岛农商行董事长,成为该行第二任董事长。


刘仲生是青岛农商行的首任“掌门人”,从2012年6月开业至今已履职10年有余,见证了青岛农商行发展历程的点点滴滴。再往前,在2011年1月起其所任职的青岛市农村信用联社,正是青岛农商行合并的9家行社之一。


在刘仲生的带领下,青岛农商行在2019年3月26日成功于深交所上市。彼时,成立还不到7年,所以青岛农商行也被称作全国最年轻的A股上市银行。


但客观而言,该行发展活力并不出色,截至2022年3月末,资产总额达4426.34亿元,在13家上市农商行中位列第五。如今,王锡峰因外界期待的“高获选”率,如何带动青农商行更进一步也成了业内的一大关注点。


“待候选人”能力不俗 


据《每日财报》了解,王锡峰在2017年加入恒丰银行后,于2018年6月起出任该行行长,至今3年有余。在此之前,在中国银行山东省分行、日照分行均有任职,从业经验十分丰富。在恒丰银行任职的这3年里,王锡峰陪伴恒丰银行度过了“至暗时刻”,成功带领公司走出“阴霾”。


在2017年底,恒丰银行原董事长蔡国华因涉嫌严重违纪违法,被曝接受调查。据悉,蔡国华涉案金高达103亿元,其中涉嫌滥用职权造成恒丰银行经济损失8.9亿余元、涉贪污1022万余元、涉嫌挪用公款48亿元用于个人经营、涉嫌受贿11.8亿余元(10.7亿余元系未遂)、涉嫌违法发放贷款35亿元。


“蔡国华案件”令恒丰银行“元气大伤”,此后该行启动风险化解、改革重组工作,确定了“剥离不良、引进战投、整体上市”三步走改革路径。也正是当时,王锡峰加入恒丰银行,临危受命出任行长一职。


到2019年末,恒丰银行已完成“三步走”的前两步。涅槃重生后的恒丰银行,再度驶入高质量发展的“快车道”。在2021年,恒丰银行实现营业收入238.79亿元,增幅13.56%;净利润达到 63.48亿元,增幅达22.01%。


最后一步“上市”目前还不得而知,此前王锡峰曾公开透露恒丰银行5年内上市计划。


其实,自恒丰银行完成市场化改革以后,经营管理都步入良性发展阶段。在2022年上半年,恒丰银行经营质效持续提升,净利润同比增幅达10.26%;ROA、ROE分别较年初提升0.05个百分点和0.62个百分点。可见,王锡峰的工作能力不一般。


资产质量有下行压力 


对照来说,恒丰银行与青岛农商行存在较大差别。后者2019年就已上市,上市之路并非一帆风顺,耗时近3年之久。


2016年10月,青岛农商行向证监会递交了招股书,2018年予以更新。据《每日财报》了解,该行原定于2018年7月首发上会,但因相关事项需进一步核查而被取消。后经4个多月的调整,2018年11月IPO过会,并于次年2月获得IPO批文。


在上市之前,青岛农商行的业绩较为可观,营收与净利润均持续增长,但资产质量却并不容乐观。在2015-2018年,不良贷款率分别为2.38%、2.01%、1.86%、1.57%,高于已上市银行的平均水平。


在上市之后,随着不良资产处置力度的加大,该行的不良贷款率有所下降,在2020年末达到1.44%。但2021年,青岛农商行的资产质量再度恶化,不良贷款率达到1.73%,拨备覆盖率降至231.77%。


从行业分布来看,青岛农商行的不良贷款主要分布在房地产业和批发、零售业,且在这两个行业的不良贷款余额占比均在30%以上。2021年,该行房地产业不良贷款率达3.44%,批发、零售业不良贷款率达4.58%。


除了资产质量存在下行压力外,青岛农商行的业绩增速显著放缓。2021年,该行实现营收102.97亿元,较上年增长7.57%;净利润达30.92亿元,较上年增长3.86%。但在2019年和2020年,该行的营收增速分别为16.98%、9.66%;净利润增速分别为16.49%、4.57%。

(制图:每日财报)


2022年一季度,青岛农商行净利润9.35亿元,与去年同期相比仅增长1.52%;营收达24.91亿元,与去年同期相比下降6.34%。预估2022年,该行的业绩增速恐将进一步承压。


二级市场方面,今年以来该行的股价大幅下跌,截至8月12日午盘,该行收盘价为3.07元/股,与其今年1月20日最高收盘价3.87元/股相比下降21%。


其实近两年,对于青岛农商行这样的中小银行而言,在地方性银行业务本地化监管政策下,发展空间已经被压缩,同时依靠财务资源投入的粗放式传统展业方式,也逐渐走到了尽头。所以在多重的压力之下,青岛农商行的发展也举步维艰。未来王锡峰是否会接棒,能否带领青岛农商行更进一步,《每日财报》将持续关注。


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