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关键因素|“零售银行”

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蓝筹企业评论蓝筹企业评论 2022-07-06 19:39:40 987
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关键因素|“零售银行”


Z链研究员|李慧君 编辑|LZ

零售银行是招商银行一面旗帜,招商银行零售金融业务规模、收入、利润在全行占比均超过50%。招商银行已被《亚洲银行家》评为“中国最佳零售银行”共计11次,评为“中国最佳股份制零售银行”共计16次。

业务运作:

(一)存款贷款:

存款方面,招商银行网点数1916家,远低于国有大行,在股份制中处于中上游水平,这对于招行竞争活期存款并无优势,但是招行零售存款占比却比较高,这依赖于长期以来的零售策略,通过科技手段,完善APP功能,搭建完善财富管理体系,增加客户粘性,逐渐形成了竞争优势,存款余额持续位居全国性中小型银行第一。

贷款方面,占比最高的是个人住房贷款,零售信贷产品住房贷款“云按揭”获得多项殊荣;房地产调控政策落地以来,招商银行主动调整业务结构,加大对小微企业、消费信贷的投放力度,呈现出线上化、小额化、场景化的布局。

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(二)财富管理:

招商银行的“大财富管理”业务包括包括财富管理、资产管理和托管业务。

招商银行零售客户达到1.73亿户,同比增长9.49%;其中财富产品持仓客户数同比增长 29.68%,金葵花及以上客户数同比增长18.38%;招商银行App累计用户数1.70亿户,掌上生活App累计用户数1.27亿户。

已推出零钱理财服务“朝朝宝”,打通日常支付和理财增值需求,2021年,购买“朝朝宝”的客户数达1540.30万户,期末持仓金额1354.42亿元,其中,两年内首次购买理财的客户占比达51.70%。

启动“招阳计划”,搭建潜力基金经理成长平台,孵化并锁定优质的基金管理人,引入资管机构入驻“招财号”开放平台。2021年吸引87家资管机构进驻,引入8家友行理财子公司优质产品。

产品体系:

(一)“一卡通”多功能借记卡、信用卡:

信用卡借记卡业务为招行提供了庞大的零售客户群,财富管理业务便是通过细分客群,增加客户黏性。2021年一卡通发卡总量达到1.74 亿张,同比增长10.13%。

目前招行客户群的分类主要是:一卡通客户、金卡客户(5万元)、金葵花客户(50万元)、钻石客户(500万元)和私人银行(1000万元)。

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(二)金葵花理财:

金葵花财富管理品牌面向个人高端客户提供的综合理财服务体系,涵盖负债、资产、中间业务及理财顾问。

通过建立分层结构服务不同资产规模的客户,对金葵花级别以下客户以金融科技服务 为主,包括微信、电话、邮件等电子渠道,提供标准化产品和服务,对该级别以上客户专门配备客户经理,提供高品质、个 性化的综合财富管理服务。并在深圳、南京等多地启动钻石会员俱乐部,对符合条件的客户由分行财富管理中心集中管理。

2021年,零售管理客户总资产(AUM)达到 10.76万亿,同比增长 20.33%,继续保持高速增长,其中金葵花及以上规模达到8.8万亿,占比达到82%。

(三)私人银行:

私人银行为金字塔尖高净值客户服务,招行私人银行 AUM和户均AUM 均排同业第一。

策略覆盖品质生活各个方面, 从个人、家庭、企业三个层次为高净值客户提供服务;并专门设立由高级客户经理与全球招募的专家投资顾问组成的“1+N”专家团队,协同公司内部其他业务条线资源,提供定制化、多元化的 7*24 小时贴身式服务。

2021年,私人银行AUM达到3.39万亿,同比增长22.32%,规模稳居行业第一。

分销渠道:

关键因素|“零售银行”


(一)招商银行App

招商银行App已发布10.0版本,打造朝朝宝家族等理财产品多元化服务,发布智能财富助理“AI小招”,升级全生命周期的投融资服务。推出财富开放平台,携财富伙伴共建生态。与此同时持续升级数字化中台能力,扩大平台化、智能化优势,为全行经营赋能。

2021年,招商银行App累计用户数1.70亿户;日活跃用户数峰值1,754.07万户,全年登录次数76.22亿人次,人均月登录次数11.42次,期末月活跃用户数6,541.69万户;全年交易。

(二)信用卡掌上生活App

掌上生活App上引入“朝朝宝”等理财服务,推动理财服务飞入寻常百姓家;打造“笔笔返现,天天锦鲤”“金九银十,天天返利”“手机支付加鸡腿”“十元风暴”等多个爆款营销活动,形成持续、高效、规模化的客户动员能力,使MAU在结构调优的同时在高水平上保持平稳,与客户经营连接更紧密。

2021年,掌上生活App累计用户数1.27亿户;日活跃用户数峰值747.73万户,期末月活跃用户数4,593.44万户,用户活跃度居同业信用卡类App前列。

(三)网络经营服务

网络经营服务中心通过电话、网络和视频等方式为客户提供服务。

2021年,远程线上全渠道人工接通率97.56%,远程线上全渠道人工20秒响应率94.37%,远程线上全渠道客户满意度97.61%;以金融科技为驱动,构建线上服务场景,智能自助服务占比为78.29%。

(四)智能服务体系

以“招商银行”和“掌上生活”两大App为核心,涵盖网络经营服务中心、网点可视化设备的智能服务网络。

睿蓝财讯出品

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来源:睿蓝财经(ID:ruilan808)


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