选定了养老目标基金，我该如何投资？

现在，越来越多人意识到养老的重要性，选择投资养老目标基金。不过，在选定了想要投资的养老目标基金之后，应该选择怎样的投资方式呢？

采取什么样的投资方式，要视个人情况而定。

比如，“95后”小王刚参加工作没几年，暂时还没攒下什么钱，也没有太多投资理财经验，但小王是一个很会未雨绸缪的人，希望通过投资养老目标基金为自己积累一份养老金。

对于小王这样忙于工作又不太懂投资理财的年轻人来说，可以考虑在每月工资发放后进行定投。

定投是一种定期定额投资的方式，每隔固定时间，把一定金额投入选定标的。

这种纪律性的投资，可以帮助投资者定期积累余钱，避免“月光”，养成良好的理财习惯；还能通过在不同时点多次买入，平均投资成本，避免一次性买在高点的风险。

又如，今年45岁的李大哥工作稳定，经过多年积累，手里已经有了一笔长期不用的闲钱。最近，他开始规划养老，并打算投资养老目标基金。

对于李大哥来说，手里的闲钱可以考虑一次性投入，之后可以再根据自己的现金流情况进行定投。如果担心一次性大额投入可能会在短期内面临较大波动，也可以在不同时点分批次投入。

养老投资是一场长跑，需要坚持长期主义。在投资养老产品后，还需要定期检视所持有的产品，以确保所投资产品的特征与个人情况阶段性相匹配。

以养老目标风险基金为例，这类产品的投资策略是根据目标风险设计的，根据风险水平，可分为稳健型、平衡型、积极型等。

但正如“人生收支曲线”所刻画的，在不同年龄阶段，人的收入和支出情况不同。对应的，我们的资金情况、风险偏好、投资目标都可能发生变化。

比如年轻时的小王，事业刚开始起步，未来发展空间较大，风险偏好和承受能力也较强，可以选择积极型的养老目标风险产品；

20年后当小王步入中年，其风险偏好和承受能力可能会有所降低，就需要根据自身情况调整为平衡型或稳健型的产品。

同样的，养老目标日期基金的投资也需要定期检视。

比如45岁的李大哥，根据预期退休年龄，投资了2040年前后的养老目标日期基金。但没过多久，李大哥生了一场大病，康复后他的风险偏好突然降低了，还计划提前几年退休，这时他可以在持有期结束后，将持仓调整为目标日期更早的产品，或者选择合适的稳健型养老目标风险基金。

总而言之，无论是投资前的分析判断，还是投资后的定期检视，在进行养老投资时，投资者都应该根据自身情况，选取适合自己的投资方式和标的产品，让自己在养老投资的路上走得更加顺畅。

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