反洗钱：1至5月个人处罚数据分析

近期，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》正经历最后轮次的社会面和专家层面的征求意见，离获得全国人大最终审议通过并正式实施已近在咫尺。“反洗钱法‘2.0版本’正式实施后，反洗钱将成为所有单位和个人的义务和责任。而在实践中，“个人”将被视为风控合规的最后一道防线。

企查查数据显示，2024年1月-5月，反洗钱行政处罚公示信息中，个人处罚共计171张罚单，剔除未公示职务的4张罚单，共167张罚单公示人员职务，共涉及18个一级职务、30个二级职务。下文以167张罚单为基础，展开对所涉职务及所属条线/部门的汇总及分析。

由于不同类型机构所对应的职务名称有差异，比如银行、支付机构的同类管理及业务部门对职务称呼上的不同，举例来说，银行多数职务表达为“XXXX部总经理”，而支付机构可称为“XXXX部总监”。为确保分析结果的准确性，将严格按照不同类型机构对应的职务进行归集，无法统一归集的职位予以单列。

一、人员职务

1、所涉职务总量

注：统计时间段202401-202405。“频次”是指罚单中该职务出现的次数。

2、高频职务处罚

企查查数据显示，从单个职务出现的次数来看，167张罚单中、职务频次总计达170次（其中3笔罚单属于“一人多职”情形）。根据所涉职务的出现频次高低，位列前五的分别是：

（1）“部门总经理”共38次，占比22.35%（=38/170，下以此类推）。
（2）“副行长”共28次，占比16.47%。
（3）“部门经理”共21次，占比12.35%。
（4）“副总经理”共16次，占比9.41%。
（5）“行长”共14次，占比8.24%。

注：副总经理包含部门、团队或分公司副总经理；行长包含分行、支行、农商、村镇银行行长。

3、梯队占比统计

如按管理序列将人员职务（一级分类）大致划分为三个梯队，其中：

第一梯队包含部门总经理、部门经理、副总经理等，共8个职务（中心负责人统一归集并入“负责人”项下）。
第二梯队包含行长、副行长、联社副主任、联社理事长等，共8个职务。
第三梯队包含部门职员、主管，共两个职务。

经统计得出，第一梯队被处罚占比超过一半，比例为55.88%；第二梯队被处罚占比达38.24%，第三梯队被处罚占比为5.88%。

4、大额罚单分布

企查查数据显示，处罚金额大于10万元（含）以上的罚单共7笔，涉及职务包括“部门副总经理/总监”、“执行董事”、“首席合规官”、“部门主管”和“总经理助理”。

二、所属部门

通过对167张罚单的所属部门归集并统计得出：

总部一级的职务占比32.93%，总部，所对应的职务是指董事长、总行行长/副行长、联社理事长/主任等。分支机构按同口径归集。分支机构对应职务被处罚占比10.78%。

具体到条线来看，运营条线被处罚占比26.95%；其次为业务条线，占比15.57%；“合规+风险+科技”三个条线被处罚占比13.77%。

数据来源：中国人民银行各地分支行官网行政处罚公示信息、信用中国、企查查