1亿保交楼资金被划走！招商银行如何守住购房人血汗钱？

  作者 | 深水财经社 倪大九

  2022年8月，住建部联合财政部、央行等部门推出保交楼政策，明确要求各地设立封闭运行的专项监管账户，确保资金专款专用。

  但实际上，却有银行敢顶风作案，擅自划扣“保交楼”的预售资金。

  在招商银行福州分行设立的预售资金监管账户中，刚刚到账的1.3亿元保交楼专项资金，入账不到一小时就被全数划扣。

  这笔本该用于支付工程款、缴纳购房者办证税费的"压箱钱"，最终流向了华润深国投信托等债权人的口袋。

  值得注意的是，这已不是银行系统的个例，不少银行都有私自划扣重点监管资金被处罚的先例。

  6月24日，福州市住建局网站发布通报提到，招商银行福州分行对保交楼项目预售资金监管账户监管不力，暂停招商银行在福州市新增预售资金监管相关业务。

  值得注意的是，福州住建局还曾提前函告，要求该行加强预售资金监管账户监管、避免监管资金被划扣。

  然而，安商房回购款1.3亿元进入监管账户后不到一个小时，招商银行福州分行已协助法院对账户所有资金完成划扣。

  资金消失后，福州市住建局于2025年1月对该行进行通报并要求整改，同时积极协调市中级人民法院，多次函告法院“云浦公馆”属于保交楼项目，项目未完税以及已确认可支付的相关工程款信息。

  但一切努力未能阻止资金流失——法院执行账户中的1.3亿元资金，最终被华润深国投信托有限公司等申请执行全部划扣。

  据了解，招商银行福州分行也不是第一次被通报了。

  2024年3月31日，福州市城乡建设局发布关于招商银行福州分行未按要求实施商品房预售资金监管情况的通报。

  福州市城乡建设局在对重点监管项目融创公馆进行资金核实拨付过程中，发现招商银行福州分行存在擅自从预售资金监管账户款项划转570万元用于归还贷款的行为。

  违规划扣，招行不是个例。

  2023年11月，福州市城乡建设局通报了浦发银行福州分行的类似违规行为。

  在正荣观江樾小区项目未完成交付及不动产权首次登记的情况下，浦发银行擅自划扣预售资金3000万元用于归还贷款。

  令人震惊的是，这一行为发生在住建局已明确告知该项目属于保交楼重点监管项目之后。

  银行作为监管方却成为资金安全的最大威胁，监管账户形同虚设。

  2023年3月份，渤海银行株洲分行因擅自划扣恒大誉苑、北大资源天池项目重点监管资金，导致项目复工复产资金不足，被湖南省住建厅暂停商品房预售资金监管合作。

  同样在2023年，武汉市住房保障和房屋管理局发布通报称，八家开发企业违反规定，未协助购房人将房价款全部直接交存至预售资金监管账户，故意通过企业一般账户直接收取房价款，从而逃避预售资金监管。

  此外的案件还有很多。当监管账户频频失守，我们不得不追问：保交楼的“保险箱”为何总被撬开？

  这些案例表面看是银行失职，但实际上，银行也是陷入两难的境地。

  当法院执行令抵达时，银行是遵守住建部门的行政指令，还是服从司法裁决？在现行体系中，司法权往往占据上风。

  而且，银行往往陷在双重身份困境里。据了解，房企一般会选择能给他放款的银行作为其预售资金监管行，所以银行既是监管方又是房企债权人。

  因此当房企出现债务违约时，银行往往优先保障自身债权，因此也让购房者成为了风险最终承担者。

  司法民生如何平衡？有法律界人士建议借鉴企业破产中“共益债务”概念，将保交楼必需资金列为超级优先债权。

  更紧迫的是，目前需要建立法院与住建部门联席机制，对涉保交楼执行案件设置缓冲期，避免招行案例中“函告无效”的窘境。

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