又下罚单雨！稠州银行南京分行被罚200万

  作者|深水财经社 倪大九

  近日，国家金融监管总局江苏局的罚单显示，浙江稠州商业银行南京分行因三项违规行为被处以200万元罚款。

  与这张罚单一同公布的还有对三位责任人的处罚。

  据金融小强统计，这张罚单是稠州银行南京分行自2009年成立以来收到的最大金额罚单，也结束了其近6年无公开罚单的记录。

  稠州银行南京分行的三项违规操作中，“违规办理转贴现业务”位于罚单罗列的案由之首。

  这项看似专业的银行业务，实则暗藏玄机。

  转贴现业务本质上是银行将未到期的已贴现票据向其他金融机构进行转让的资金融通行为。

  在合规操作下，它本应是银行间正常的流动性管理工具。然而在实际操作中，这项业务常被异化为规避监管、腾挪规模的工具。

  监管调查显示，贴现资金转存保证金后滚动签发银行承兑汇票的操作模式成为重灾区。银行通过这种“以票充存”的方式，能够虚增存款规模，美化考核指标。

  类似问题在银行业并非孤例。今年1月，晋商银行大同分行就因“贴现资金转存保证金后滚动签发银行承兑汇票，利用承兑贴现业务虚增存款规模”的违规行为被罚70万元。

  稠州银行南京分行的第二项违规—— “办理无授信额度的同业业务”，则指向更为严重的风险管控失效。

  同业业务授信是商业银行控制交易对手风险的核心机制。跳过这一防线意味着银行将自身暴露在无法预估的交易对手风险中。

  稠州银行南京分行的第三项违规“瞒报相关信息”，罚单中也没作具体解释，小强也就不多于赘述。

  与这张罚单一同公布的还有对三位责任人的处罚：金融市场部南京分部总经理熊琴被警告并罚款7万元；业务营销经理任书中被禁止从事银行业工作4年；南京分行风险总监袁军被警告并处罚款6万元。

  其中任书中受到 “禁止从事银行业工作4年” 的严厉处分，这在银行业处罚中属于较重的一类。

  公开资料显示，稠州银行南京分行成立于2009年，是稠州银行在浙江省外的首家分行。

  近期，江苏地区多家银行因各类违规行为密集领罚，而且金额都不小。

  泰兴农商银行被处以罚款249万元，案由包括违反金融统计管理、账户管理、银行卡收单管理、人民币流通管理等，并涉及“未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易”等反洗钱领域违规。

  据企业预警通数据显示，2025年上半年，国家金融监督管理总局、央行以及外汇管理局3家监管机构共对578银行业金融机构（含分支机构）开出1087张罚单（机构罚单），累计罚没金额7.61亿元。

  其中，农商行以2.22亿元罚单金额，位居上半年银行业罚单榜首位。

  国有行、股份行、城商行和村镇银行分别以1.82亿元、1.6亿元、6771.96万元和5283.89万元紧随其后。

  在罚单数量方面，农商行上半年共收到323张罚单，同样排在罚单榜榜首，国有行、村镇银行、股份行和城商行则以271张、151张、149张和91张罚单数，分列第二至第五名。

  整体来看，今年上半年，监管的罚单数量和金额都较上年同期明显下降。

  而值得一提的是，农商行的大额罚单金额要超城商行，且被罚理由也有很大不同。

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