大量银行卡账户突然被冻结！什么情况？

“突然把我工资卡冻结了，工资发不下来，喊我去解冻，我就去就近网点，结果辛辛苦苦排了一早上，告诉我得打电话给深圳开户行。”

近日，多名广东地区储户在微博表示，自己名下的某国有大行借记卡被莫名冻结。而就在账户状态显示为“冻结”后不久，又有部分储户称手机银行APP也无法登录。相关话题一度冲上微博热搜。

除此之外，亦有多家银行存在类似情况。有银行人士认为，大面积出现账户冻结应与配合公安部门落实“断卡”行动有关。

“断卡”行动持续发威

早在2020年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议就召开全国“断卡”行动部署会议，决定在全国范围内部署开展以打击、治理、惩戒开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙为主要内容的“断卡”行动。

所谓“两卡”，一是指银行卡，既包括个人银行卡、个人支付账户、单位银行账户、结算卡等，也包括微信、支付宝等第三方支付机构账户；二是指电话卡，指三大运营商发行的手机卡、虚拟运营商发行的电话卡和物联网卡等。

被清理的账户主要有两类：
 

账户余额为零或仅有少量余额，且6个月及以上未主动发生交易、未签订信用卡、未绑定个人贷款的“睡眠账户”；

个人在同一银行办理了超出了银行数量规定的银行卡账户。

但是，随着时间的推移，“清卡行动”不断升级，部分银行开始对长期未进行主动交易且账户内保有一定存款的账户实施了转账限额、限制非柜面等措施。

此外，睡眠卡清理还从个人账户扩大到清理单位账户。

据了解，“断卡”行动意在拦截“实名不实人”的两卡买卖行为，斩断诈骗集团的“信息流和资金流”，铲除电信网络诈骗、跨境赌博犯罪滋生的土壤，维护社会治安稳定。

去年11月，央行曾公布“断卡”行动开展一年来的成果。在此次“断卡”行动中，央行督促银行、支付机构清理长期不动户、“一人多卡”、频繁挂失补换卡等异常银行卡14.8亿张；指导商业银行建立涉诈风险监测拦截模型，对涉诈高风险交易“快速监测，及时拦截”，实时拦截涉诈资金10亿元。

储户心声：不宜“一断了之”
 

对于“断卡”行动的推进，不少网友表示理解。不过，也有部分储户反馈，“账户冻结来得太突然，正常的用卡需求也被‘卡’住了”“出发点是好的，但账户毕竟是个人的，通知一下哪怕短信提醒也好啊”。

还有储户表示，“解冻”手续繁杂，带来极大不便，“让我去网点解冻，但我们也要正常上班的啊，哪里有时间去网点”“我在深圳办的卡，现在人都不在深圳了，难不成还要回去解冻啊”。

对此，有银行工作人员建议，账户冻结后可及时与银行方面联系，了解具体原因，再视情况到银行网点或直接线上进行异常申诉、解冻。

有分析认为，银行方面不宜“一断了之”，首先要提高精准识别能力，减少对正常用卡的“误伤”，同时充分尊重储户的知情权，第一时间告知客户具体情况、明确“解冻”规则。此外，通过线上办理、本地办理等方式，便利储户尽快“解冻”。

储户方面又应如何防范？银行方面提醒：

一是要妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于长期不使用、闲置或丢失的银行卡，要及时做销户处理。

二是做好有效防范，不随意点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，警惕来历不明的二维码；不轻信陌生电话，使用资金较少的银行卡用于网络支付。

三是任何单位及个人不出租、出售、出借个人银行卡、身份证、银行卡、网银U盾等存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。

据了解，对于公安机关认定为出租、出售、出借、购买银行账户的单位和个人，在承担法律责任的同时，5年内不得新开账户，5年内暂停非柜面业务、支付账户所有业务，同时计入个人征信。

综合防治开卡难

 

“断卡”行动开展下，新用户开卡也不再那么简单。

不少人发现，与以往相比，银行开卡流程变得更加复杂，根据开卡人的实际情况，有的银行可能还要其增加工作证明、社保证明、居住证明等，如果是异地办卡，可能需要更多手续和资料。有网友吐槽跑了三家银行，也办不了一张卡。

▲一家银行的柜台上摆着提示，详细列出要求：如果要开具工资卡，需要提供居住证明、工作证明，居住证明可以用房屋出租合同、房产证代替。学生开卡，如学校要求，需提供学校开具的证明或者学校聊天群、家长聊天群的聊天记录。

“有时候能看出来客户很不耐烦，但我们也没办法，谁开卡、谁负责到底，毕竟非法开卡带来的风险太大，甚至可以说是网络诈骗高发的重要根源，还是希望客户理解，只要办卡用途是正常的，银行是会支持的。”有银行工作人员表示。

而针对个人用户、小微企业开户痛点，央行去年三季度已先后出台《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》和《关于做好小微企业银行账户优化服务和风险防控工作的指导意见》，提出了要建立、健全个人银行账户分类分级管理。

《意见》提到，要充分利用存量银行账户，从根源上防止开户难。例如，银行可利用客户已经开立账户跨行代发工资，而不是强制其在本行新开户，并为个人提供便利的异地开立、补换卡等服务，减少个人因异地学习、工作、生活等原因新开户。

同时，改进银行客户身份识别方法，按照“风险为本”的原则优化开户流程，拒绝开户的要予以复核；推行小微企业简易开户服务，即充分利用已掌握的外部有效数据，交叉核实客户身份，减少对客户提交证明材料的要求。

此外，建立个人银行账户服务长效机制。从提升银行账户风险防控能力、改进考核机制、加强服务监督等三方面推进优化服务综合治理，提升银行优化服务的能力。要求银行切实承担账户服务主体责任，实现涉案账户数量和开户难投诉数量的“双降”。