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长城华西银行高层人事变动正值经营状况持续承压关键时期

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九州商业观察九州商业观察 2025-03-14 11:25:21 59
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  原标题: 长城华西银行高层人事变动正值经营状况持续承压关键时期

  

  来源丨九个财经

  撰文丨九裘

  编辑|邹猫

  3月10日,长城华西银行(原德阳银行) 宣布,董事长谭红因到龄退休离任,原中国长城资产经营三部总经理高焱将接任董事长一职。然而,这场高层人事变动正值该行经营状况持续承压的关键时期,特别是不良贷款率攀升、拨备覆盖率下降、盈利模式受挤压等问题,已成为市场关注的焦点。

  长城华西银行自2016年更名以来,始终未能实现稳定增长,反而在资产质量和盈利能力方面陷入困境。2024年,该行实现营业收入23.44亿元,同比下降9.64%,过去三年连续下滑。虽然净利润同比增长12.19%至4.51亿元,但这主要依赖于信用减值损失的减少,而非业务增长的实际改善。
资产质量恶化,风险暴露
最令人担忧的是,该行的不良贷款率已突破2%,从2023年的1.62%上升至2024年的2.03%,增加了0.41个百分点,这一增幅远高于同业平均水平。与此同时,拨备覆盖率从225.42%骤降至169.97%,降幅高达55.45个百分点,表明该行风险缓冲能力大幅削弱。
值得注意的是,制造业贷款占比达32%,但该行业不良贷款率已高达2.85%,远超行业平均的1.4%。长城华西银行所处的四川德阳地区,以传统工业为主,受经济周期影响较大,部分企业偿债能力下降,导致银行不良贷款率持续攀升。
此外,2024年末,该行核心一级资本充足率仅为10.12%,较上年下滑0.8个百分点,资本充足水平不断被侵蚀。随着不良贷款的上升,该行未来可能需要补充至少20亿元资本,才能满足监管要求,但该行自2021年获批的5亿元增资计划至今未能落实,表明资本补充能力存在较大不确定性。
盈利模式受挤压,净息差持续下滑
长城华西银行的盈利能力也面临严峻挑战。2024年净息差进一步下滑至1.28%,较2023年的1.54%下降0.26个百分点,过去三年持续下降。资产利润率仅0.31%,意味着该行的盈利水平已远低于行业平均水平。
值得注意的是,长城华西银行的主要业务依赖传统存贷模式,但在利率下行的环境下,该行存贷款业务的盈利空间被大幅挤压。2024年全年,该行贷款余额953.52亿元,同比增长10.17%,但收入并未同步增长,反而出现了近10%的下滑。这种“贷款规模增长但收益下降”的情况,进一步说明该行的利息收入压力较大,盈利模式亟待优化。
司法拍卖频繁,股权无人接手
长城华西银行的资产质量问题,也在司法市场上有所显现。深圳市佳德投资有限公司持有的2750万股该行股份,已多次在司法拍卖平台被挂出,但均以流拍告终。2023年10月,这批股份首次拍卖,经过一拍、二拍、变卖,全部流拍。2024年8月,法院将这笔股份拆分成三部分再次拍卖,但仍无人接手。
更值得关注的是,这批股份的评估价格约7000万元,但起拍价仅2763.99万元,相当于评估价的39%,即便价格大幅折价,市场仍不愿意接盘。这反映出投资者对长城华西银行的未来前景并不看好,表明市场已对该行的资产质量和盈利能力产生深度担忧。
资本市场信心不足,增资计划悬而未决
尽管长城华西银行在2024年计划发行180亿元同业存单,试图缓解流动性压力,但该行在增资扩股方面仍未取得突破。自2018年以来,该行注册资本23亿元未有变动,而2021年获批的5亿元增资迟迟未能落地。同时,重庆联合产权交易所发布的增资公告,也未能吸引到新的投资方,表明资本市场对该行的长期发展缺乏信心。
换帅能否带来转机?高焱面临三大挑战
新任董事长高焱,拥有丰富的不良资产管理经验,曾在中国长城资产主导多个不良资产处置项目。他的上任,被市场寄予厚望,希望能推动长城华西银行的不良资产出清,实现“轻装上阵”。然而,现实挑战依然严峻:1. 不良贷款的快速处置压力:如何通过资产证券化、债务重组等方式,加快问题贷款的处置,成为高焱的首要任务。2. 盈利模式转型:如何拓展非息收入,减少对传统存贷业务的依赖,成为该行未来可持续增长的关键。3. 资本补充问题:若无法尽快落实增资计划,长城华西银行的资本充足率可能进一步下降,影响整体经营稳定性。
长城华西银行当前正面临资产质量恶化、拨备覆盖率下降、盈利模式受挤压、资本补充困难等多重挑战,换帅能否带来真正的业务转型和风险化解,仍需时间验证。从目前的市场反应来看,投资者对该行未来发展仍存较大疑虑,短期内恐难摆脱经营困境。
在此背景下,长城华西银行需要尽快采取有力措施优化资产质量、提高盈利能力、稳定资本水平,否则,将可能面临更大的经营风险。在市场竞争日益加剧的背景下,长城华西银行若无法突破困境,或将逐步被行业淘汰。对于投资者而言,在该行的经营数据真正改善前,仍需保持谨慎态度。

  

  

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