浦发信用卡“隐形扣费”风波愈演愈烈，监管或将重拳出击

  原标题： 浦发信用卡“隐形扣费”风波愈演愈烈，监管或将重拳出击

  来源丨九个财经

  撰文丨九裘

  编辑｜邹猫

  近期，浦发银行信用卡因“私自扣费”问题频繁登上投诉榜，多位持卡人发现，自己在毫不知情的情况下被订阅了各种增值服务，部分用户甚至在五年内被扣款超4000元。 在社交媒体及消费者投诉平台上，“浦发信用卡乱扣费”的讨论迅速发酵，暴露出该行信用卡业务在合规性、透明度及用户体验上的严重缺陷。

  “默认勾选+沉默扣费”：用户被动订阅增值服务

  浦发信用卡持卡人吴燕（化名）因购车贷款申请了一张信用卡，但激活仅一个月后就被自动扣除了60元的‘玩转全球’季度费。 更离谱的是，她从未主动开通过这项服务，甚至连这是什么业务都不知道。当她向浦发信用卡客服咨询时，对方坚称是她本人订阅的。客服解释称，浦发银行曾在开通权益时发送过“首月免费体验，到期后自动扣费续约”的短信提醒。然而，吴燕表示自己并未留意这条短信，而银行在正式扣款前也没有进行电话或二次确认。

  吴燕的遭遇绝非个例。湖南的一位持卡人因“省心还”权益被浦发信用卡每月扣款20元，竟然长达七年，总额超过1680元。 而另一位用户在刷到浦发信用卡的相关投诉后，自查账单发现自己已被扣费4000多元，愤怒地表示：“如果不是看到别人曝光，我可能永远不会发现！”

  除了“玩转全球”外，浦发信用卡的“超6积分”权益也成为用户吐槽的焦点。该权益宣称可在支付宝、京东等平台消费获得6倍积分，但订阅入口被默认隐藏在协议中，且‘首月免费’的勾选框与‘我已阅读并接受条款’并列，用户稍不注意就可能误选订阅。 有用户连续25个月被扣费700元，直到投诉后才发现自己早已被悄悄续费。

  法律专家：浦发信用卡涉嫌“侵犯知情权”

  针对这一系列不透明的扣费行为，北京市京师（通州）律师事务所金融投融资法律事务部主任滕儒表示，浦发信用卡的运营模式至少存在以下三大法律风险：1. 侵犯消费者知情权：浦发信用卡在未充分披露关键信息的情况下，诱导用户误操作开通增值服务；2. 违反公平交易原则：将“增值服务”与“必要条款”捆绑勾选，导致用户在不知情的情况下被动订阅收费项目；3. 扣费流程不合规：仅通过短信提醒而非电话或二次确认，难以确保持卡人真正知情并同意扣费。

  《消费者权益保护法》明确规定，金融机构应充分披露产品或服务的核心条款，确保消费者在明晰收费标准和服务内容的前提下做出自主选择。滕儒指出，浦发银行的信用卡扣费模式，若无法提供持卡人“明确同意”的证据，可能已构成侵权行为。

  投诉量激增，浦发信用卡品牌形象崩塌？

  近年来，浦发银行信用卡的投诉量持续居高不下。某投诉平台数据显示，浦发银行相关投诉已超过4万条，其中大部分涉及信用卡乱扣费、私自开通增值服务等问题。 在新浪黑猫投诉平台上，关于“浦发银行+超6积分”的投诉多达158条，部分用户被持续扣款超过两年。

  值得注意的是，尽管部分用户通过维权成功获得退款，但银行通常仅退还信用额度，而非现金。这意味着如果用户不继续使用该卡，所谓的“退款”实际上形同虚设。 更有用户抱怨，浦发信用卡客服在首次投诉时往往拒绝处理，只有在多次投诉甚至舆论发酵后，才勉强答应退款。

  信用卡业务承压，浦发银行遭遇多重挑战

  浦发银行信用卡业务近两年已呈现明显衰退迹象。 2024年上半年，其信用卡流通卡数降至4645.53万张，相较2023年同期减少336.06万张，仅半年时间就流失了192.08万用户。与此同时，该行信用卡贷款余额同比下降11.84%，信用卡交易额同比降幅达17.17%，信用卡业务总收入下滑13.78%。

  信用卡不良贷款率飙升，资产质量承压。 2020年至2024年上半年，浦发银行信用卡不良贷款率分别为2.52%、1.98%、1.82%、2.43%及2.56%，呈明显上升趋势。今年1月，该行更是一次性抛售66.2亿元信用卡不良贷款，试图通过资产处置降低风险。

  监管或将出手，浦发银行面临三重危机

  随着浦发信用卡“隐形扣费”风波的持续发酵，该行或将面临监管部门的严格审查。业内人士分析，浦发银行的信用卡业务恐将遭遇三大挑战：1. 监管高压来袭：近年来，银保监会、央行等监管机构已多次点名批评信用卡行业的不透明收费行为。浦发银行若不立即整改，未来可能面临顶格处罚。2. 用户大规模流失：消费者信任危机加剧，大量持卡人已开始注销浦发信用卡或降低使用频率，零售金融业务或将遭受重创。3. 品牌声誉受损：负面舆论不断发酵，浦发银行的企业形象正在急剧恶化，未来若不采取补救措施，可能影响整体市场竞争力。

  在消费金融市场日趋透明的当下，浦发银行信用卡依旧沿用“默认勾选+无声扣费”的模式，无疑是“饮鸩止渴”。面对监管趋严、用户投诉激增以及信用卡业务下滑等多重挑战，浦发银行若不能及时调整经营策略、优化产品透明度，将很难在竞争激烈的市场环境中扭转颓势。

  未来，消费者是否还能对浦发银行的信用卡业务抱有信任？这场“隐形扣费”风波是否会引发更大规模的行业整顿？我们将持续关注。