首页 手机网
入驻财经号 登录 客服 |
广告
首页> 财经> 正文

桔子数科“隐形收费”套路深,实际利率远超监管红线

财经号APP
九州商业观察九州商业观察 2025-03-18 10:49:10 36
分享到:

  原标题: 桔子数科“隐形收费”套路深,实际利率远超监管红线



  来源丨九个财经

  撰文丨九裘

  编辑|邹猫

  近年来,助贷平台在金融行业迅速崛起,但随之而来的违规收费、信息泄露、超高利率等问题也屡见不鲜。作为行业“老将”,桔子数科(原桔子分期)旗下的桔多多因涉嫌隐性收费、捆绑担保费、信息滥用等问题,被消费者集中投诉,甚至被指控变相实施“套路贷”模式。

  在央视3·15晚会曝光借贷黑灰产链条后,越来越多用户对桔多多的贷款模式提出质疑,高额的担保费、会员费、信息授权“套娃”式协议,正在让越来越多借款人“入坑”。面对市场监管日趋严格,桔子数科是否仍能继续游走在合规边界?

  “隐形收费”套路深,实际利率远超监管红线

  桔多多APP以“便捷借款、低利率”吸引用户,但事实并非如此。据大量用户投诉,该平台存在隐性收费、变相提高借贷成本的情况,甚至通过“捆绑担保费”等方式,将借贷年化利率推高至36%以上,远超监管允许的上限。

  用户A于2024年12月12日在桔多多借款27200元,分6期偿还,本息合计29135.41元,同时被收取916.96元的担保费。

  按照本金和利息计算,该笔贷款的年化利率为24%,但如果加上担保费,实际年化利率高达36.2%。

  用户B于2024年11月26日借款12800元,分9期还款,本息合计14792.13元。但与此同时,每期还款中还有149.29元的综合费,共计收取1343.61元的“担保费”。

  按照中国银保监会2020年发布的《关于规范商业银行互联网贷款业务的通知》,借贷利率应受到严格监管,综合借贷成本不得超过36%。但桔多多显然利用“拆分费用”方式,规避监管,通过“担保费”“会员费”等隐形收费,使借款人成本远超合法范围。

  助贷行业黑幕:双重融资担保模式

  在当前助贷行业,“双融担”模式已成为公开的秘密,即平台引入两家融资担保公司,将36%的年化利率拆分成两部分:1,24%部分——计入银行或消费金融公司的利息+融资担保费,符合监管要求;2,12%部分——设计为“融资担保咨询服务费”,由另一家担保公司收取,成为隐性收费。

  然而,桔多多所合作的融资担保公司身份却值得推敲。用户在申请贷款时,需点击确认《平台服务协议》,但实际上,这一点击意味着“一键同意”背后多达370份协议,其中包括个人身份信息、财产信息、交易信息、活体影像数据等隐私信息。

  这些数据将被有选择性地分享给多个第三方机构,包括无牌照放贷机构。这不仅加大了借款人的金融风险,还暴露了桔多多在信息合规方面的漏洞。

  合规存疑:区域性小贷牌照违规放贷

  值得注意的是,桔子数科旗下拥有两张小贷牌照:1. 天津华北创业小额贷款公司(华北小贷)——仅具备区域性放贷资格,不得跨区域经营;2. 广州科东互联网小额贷款公司(科东小贷)——曾获网络小贷牌照,但业务合规性存疑。

  然而,在桔多多平台上,部分贷款合同的放款主体竟然是华北小贷,但该公司无权向全国用户提供小额贷款,明显违反监管要求。

  此外,科东小贷的业务运作模式也存在诸多疑问。3月13日,桔多多APP中赫然出现科东小贷的《个人消费贷款合同》,但两天后,这一合同却神秘消失,随后又被华北小贷的贷款合同替代。这一“换壳”操作是否涉及规避监管,值得深究。

  消费者投诉不断,暴力催收问题突出

  在消费投诉平台“黑猫投诉”上,桔多多的投诉量高达29851条,主要涉及:暴力催收:用户逾期后,遭遇恐吓、辱骂、短信骚扰,甚至被曝光个人信息;高额隐性收费:强制收取“会员费”“担保费”,利率远超法律规定;误导用户签署协议:通过“套娃”式协议,授权多家机构使用个人信息。

  其中,一名用户投诉称:“借款27000元后,平台强制每月多收500元服务费,累计支付远超本金。”另一名用户则表示,“仅仅逾期两天,就被暴力催收,甚至家人朋友也被骚扰。”

  在强监管环境下,借贷APP的隐性收费和暴力催收早已成为监管重点,但桔多多依然在借贷灰色地带游走,严重损害消费者权益。

  桔子数科的“合规表演”:言行不一

  面对愈演愈烈的争议,桔子数科仍在大谈“合规”。2024年6月,桔子数科受邀参加不良资产处置与法律合规高峰论坛,强调“合规是行业长远发展的基石”。但从实际运营来看,桔子数科在贷款业务中的操作方式,显然与其所宣扬的“合规发展”背道而驰。

  虽然桔子数科已成立消费者权益保护部门,并声称建立了“三位一体”风控体系,但面对数万条用户投诉,平台仍然未能给出合理解释。

  桔子数科曾凭借校园贷起家,后来转型助贷业务,但始终未能摆脱“隐性收费”“信息泄露”“监管违规”等问题。面对监管收紧、消费者维权意识提升,桔多多的模式已然岌岌可危。

  未来,监管部门或将加强对助贷平台的审查,重点打击超高利率、违规小贷放贷、信息滥用等行为。桔子数科若不及时调整业务模式、强化合规管理,其市场地位恐难以维系。

  对于消费者而言,在选择借贷平台时,务必提高警惕,警惕“低利率”宣传背后的隐形收费,以免落入高息借贷陷阱。

  

财经号声明: 本文由入驻中金在线财经号平台的作者撰写,观点仅代表作者本人,不代表中金在线立场。仅供读者参考,并不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。同时提醒网友提高风险意识,请勿私下汇款给自媒体作者,避免造成金钱损失,风险自负。如有文章和图片作品版权及其他问题,请联系本站。

0条评论 网友评论文明上网,理性发言

中金登录 微博登录 QQ登录

    举报此人

    X
    确认
    取消
    广告

    温馨提示

    由于您的浏览器非微信客户端浏览器,无法继续支付,如需支付,请于微信中打开链接付款。(点击复制--打开微信--选择”自己“或”文件传输助手“--粘贴链接--打开后付款)

    或关注微信公众号<中金在线>底部菜单”名博看市“,搜索您要的作者名称或文章名称。给您带来的不便尽请谅解!感谢您的支持!

    复制链接

    鲜花打赏 X

    可用金币:0

    总支付金额:0

    您还需要支付0
    我已阅读《增值服务协议》
    确认打赏

    1鲜花=0.1元人民币=1金币    打赏无悔,概不退款

    举报文章问题 X
    参考地址

    其他问题,我要吐槽

    确定