渤海银行前风控高管落马，零售巨亏27亿，罚单罚没超500万

   2025年9月，天津"廉韵津沽"的一则通报，将渤海银行原首席风险管理官赵志宏受贿获刑十年的消息公之于众。这位手握万亿资产风控大权的"掌门"，在任职八年期间多次收受礼金礼品，最终沦为阶下囚。而此时的渤海银行，正深陷年内25张罚单的合规危机，不良贷款率高居股份行首位，曾经的"最年轻全国性股份制银行"已沦为风险暴露的典型样本。

  风控防线崩塌

  赵志宏的落马，揭开了渤海银行风险管理体系的深层漏洞。作为拥有博士学历、在建行深耕风控多年的资深人士，他2015年加入渤海银行后，先后执掌战略发展、董事会秘书、副行长及首席风险官等核心岗位，几乎全程参与了该行规模扩张的关键阶段。然而这位本应守护风险底线的高管，却在2017至2023年间持续收受下属与客户的礼金高档烟酒，将风控职权异化为寻租工具。

  更值得警惕的是，赵志宏的违纪行为贯穿其核心任职期，而该行在此期间恰好经历了消费贷规模从88亿元到1170亿元的"野蛮生长"。2020年其税前薪酬高达551.8万元，即便2023年仍有184.9万元收入，这种高薪与违纪并行的状态，折射出内部监督机制的全面失效。2024年7月，赵志宏以"年龄因素"辞职时，外界尚未知晓其涉案，直至一年后官方通报才揭开真相，暴露出问题发现的严重滞后。

  资产质量恶化

  风控闸门失守直接引发资产质量雪崩。2024年渤海银行零售业务巨亏27.87亿元，个人消费贷不良率飙升至12.37%——这意味着每8元贷款就有1元沦为坏账，远超行业平均水平。即便2024年消费贷规模从759亿元腰斩至375亿元，46.4亿元的不良贷款仍吞噬了全年净利润的88%，三年12倍的扩张泡沫最终以惨烈方式破裂。

  房地产领域的风险同样触目惊心。作为对公第二大、对私第一贷款方向，渤海银行2023年末房地产业贷款达2479.3亿元，占贷款总额近26%。随着行业低迷，其对公房地产业不良率从2019年的0.14%暴涨至2023年的3.65%，对私房贷不良率也升至0.97%，合计47.76亿元的地产不良贷款占全行不良总额的28.8%。为挽回损失，该行已将恒大、泛海、泰禾等多家地产客户告上法庭，仅与恒大的涉诉案件就达42件。

  资产负债表的收缩更显颓势。截至2025年6月末，该行总资产1.82万亿元较上年末缩水1.09%，吸收存款同比下降4.01%，而不良贷款余额却增至172.69亿元，不良率攀升至1.81%，不仅高于商业银行1.50%的平均水平，更在12家股份制银行中稳居首位。尽管拨备覆盖率提升至159.7%，但275.79亿元的贷款减值准备仍难掩风险敞口。

  合规危机加剧

  2025年以来，渤海银行的合规问题集中爆发，全年已累计收到25张监管罚单，罚金超500万元，违规行为遍布信贷管理、客户识别、数据安全等关键领域。7月短短三天内，太原分行因授信调查不尽职被罚95万元，南宁分行因数据安全违规被罚32.8万元，合肥分行因贷款管理混乱被罚60万元，从分支行到总行的合规防线全面失守。

  高管团队的"走马灯"式变动更让局势雪上加霜。2025年7月，任职不足一年的副行长杜刚因"个人原因"辞职，而此前一年该行已完成三轮副行长更替，2024年新聘的三位副行长中，齐君同时兼任首席风险官，试图填补赵志宏留下的空缺。作为国内唯一全行高管均为职业经理人的股份行，频繁的人事动荡严重削弱了战略连贯性，使得风险处置与合规整改难以落地。

  资本市场早已用脚投票。截至2025年8月，渤海银行股价从2020年上市高点5.617港元跌至1.02港元，跌幅超80%，投资者对其风险化解能力的信心已近崩塌。而净息差的持续承压更显经营困境，2024年净息差1.31%同比下降10个基点，2025年上半年虽有微升，但仍难改同业垫底局面。

  从2006年成立时的"监管创新试验田"，到如今风险暴露的"反面教材"，渤海银行的坠落轨迹发人深省。当风控掌门沦为利益俘虏，当规模扩张凌驾于风险管控之上，当合规体系形同虚设，万亿资产的光鲜外壳下早已是千疮百孔。对于这家仍在挣扎的银行而言，唯有彻底重构风险管理体系、夯实合规基础，才能避免在金融监管趋严的浪潮中彻底沉沦，而其教训更应为所有金融机构敲响警钟：风险底线失守之日，便是发展崩塌之时。