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如果银行倒闭了,我的钱该怎么办|新知

财神爷爷理财财神爷爷理财 2017-08-25 19:24:46 42391
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财迷朋友们,我们经常会在电视上看到公司破产了,那你们知道,我们一直认为很权威的,很信赖的,银行也会破产的吗?


8月8号,银监会在十二届全国人大五次会议中表示,银监会正在起草《商业银行破产风险处置条例》这也意味着商业银行不再是我们一直权威信赖的储蓄地了。


尤其是在互联网快速发展的今天,实体经济不断的被冲击,商业银行屹立不倒的神话将不存在了。


银行.jpg


一、为什么商业银行的地位会被撼动呢?


1.国家层面


几年前,国家开始放宽了市场经济政策,所以市场利率不断的下降,这直接打破了银行固有的利率差,使得商业银行的利润急剧下降。因为在商业银行的存贷款业务中,它们主要是通过高额的利率差来收回扣的。


比如说,张三存了一百万到商业银行,银行按照3.1%的利率向张三支付存款利息,接着银行又将这一百万贷给了某企业,可以按照5.9%的利率向该企业收贷款利息。

那么这其中的利率差:5.9%-3.1%=2.8%就是商业银行所获得高额利润了


2.行业层面


由于互联网技术的迅速发展,很多理财终端产品开始如雨后春笋般涌现。它们的运营模式都具备着便捷,高效,高利润的特点,因此,有很多人将自己的资金开始从银行分散出去,直接投向了这些新兴的理财产品。


比如,目前比较热门的p2p产品,它们的运营模式主要是投资人—p2p-借款人。其较商业银行的运营模式来说,它们跳过了中间的金融机构,所以可以避免很多中间的手续费用,并且这也加快了它们的成交速度,而p2p的用户也获得了较高的利润。


3.公司层面


商业银行业务流程比较“呆板化”和“偏见化”。之所以说它“呆板化”只因为很多商业银行的贷款需要经过诸多的抵押与验证程序,而且贷款的金额也卡得比较严,所以流失了很多急需资金周转的企业。


而说它“偏见化”是因为它贷款的业务主要针对一些大企业,对于个人或是微小企业,商业银行一般都是会拒绝的,

因为怕很难收回这些微小的企业的款项,但是国内缺钱的反而是这些中小企业了。



二、银行倒闭之后对用户有什么影响呢?


1.50万元以下全额赔付。也就是如果你在商业银行的存款如果在50万元以下,那么你的钱会被全额退还的。


但是如果在50万元以上,那么多出来的那部分要根据该破产的银行进行清算后再退还给你,如果清算后没有多余的资金,那么的大于50万的那部分也将没有了。


2.除了存款外,其他的金融产品不受保护。如果银行破产了,那么你之前在该银行购买的金融产品将不会被全额赔偿,有些甚至是不被赔偿。

如:银行代售的债券、基金、保险等理财产品。



总的来说,大家也不用太惊慌,毕竟四大商业银行的破产几率还是比较小的。但是从这次出台的银行破产条例来看,也不是没有可能,尤其是对一些规模比较小的商业银行来说,这种几率要高点。


因此,小秘书提醒大家要学会分散理财吧,把自己的存款多存放在几个地方,就像很多的鸡蛋不要都放在同一个篮子里一样~



声明:本文由入驻中金在线财经号平台的作者撰写,观点仅代表作者本人,不代表中金在线立场。
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