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注意!信用卡这样使用,小心触犯法律

好贷网好贷网 2018-01-07 17:50:41 1174
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信用卡透支除了正常透支以外,还有违约透支和恶意透支两种。

违约透支,是指持卡人在正常透支后,由于客观原因或者不可预见的原因导致未能按照发卡行约定的限额或期限还款的行为。这种透支行为违反了民事法律规定,是一种民事侵权行为,发卡银行可以提起民事诉讼来追究持卡人的违约责任。

恶意透支,是一种犯罪行为,持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或期限透支,并经发卡银行催收后仍不归还的行为,数额较大的,构成恶意透支型信用卡诈骗罪。


恶意透支后果严重,那么恶意透支是怎么评定的呢?平时用卡无意的一个小行为会不会被认为恶意透支呢?

一、银行会怎么判定恶意透支行为?

1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡,且超出金额很大的行为。

2、在规定的期限内没有偿还透支款本息,之后又继续透支的行为。

3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现的行为。

二、恶意透支构成犯罪的条件

依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。最高人民法院、最高人民检察院在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:

持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。


第一“恶意透支”有两个限制条件:

1、发卡银行的两次催收;

2、催收后超过三个月没有归还。

也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书,收到催收后在三个月内如数归还的,不属于“恶意透支”。

第二“恶意透支”在主观上具有非法占有的目

只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。

“以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形:

1、明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

2、肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

3、透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

4、抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

6、其他非法占有资金,拒不归还的行为。

这些情形都是“以非法占有为目的”的行为,一定要避免!


三、构成恶意透支的数额

恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额大”;

2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为“数额巨大”;

3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为“数额特别巨大”。

四、信用卡恶意透支如何处罚?

恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。

恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

文|宋琳琳



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