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​天邦汇业:投资理财的4大通病,你中招了吗?

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悟空说财经悟空说财经 2018-01-23 16:40:26 329
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全球资产配置之父加里·布林森曾说过,91.5%的投资收益都是来自于成功的资产配置,这对于高投资高净值的客户来说尤为重要,因为缺少科学的资产配置,很可能会带来几十万甚至上百万的收益差距。本文天邦汇业给大家做个测试,看你是否在不经意间,就已经存在这4大投资理财的通病。

一、务实派

通病特征

1、银行存款等类固收产品偏多,会导致变相“资产缩水”。银行一年期定存年利率基本都在2%以下(数据来源公开网络),远远低于通胀率,这意味着你的钱在银行“躺着”的这段时间,已经“缩水”了。

2、对浮动收益产品信心不足,对风险极度抗拒,缺少“价值投资”理念。

资产配置建议

天邦汇业(工重号:Bingolaga)建议适当减少存款及类固定收益类资产的投资占比,学会思考风险和收益带来的机会和挑战,将目光转向以权益投资、海外房地产、海外资本市场为代表的投资配置,此类“价值投资”可以帮助投资者抓住具有成长价值的市场或企业,实现较高的投资回报。

二、跟风派

通病特征

1、自主入资股市,资金过度集中于资本市场,决策偏向“道听说”,缺少科学方法,“追涨杀跌”的投资方式非常容易失误,造成本金的巨大损失。

2、忽略其他投资领域,如房地产、私募股权等价值投资,资产过度集中的结果就是一损俱损,风险偏高。

跟风派

资产配置建议

1. 学会将资金均衡分配至各投资领域,减少资本市场的投资比例,增加类固定收益产品、保险理财产品这些相对稳健的的投资,不仅能抓住不同市场的红利,还能规避单一市场带来的风险。

2. 学会将专业的事交给专业的人去做。如选择靠谱的独立第三方金融机构,提高投资优势,平滑风险,获得稳健收益。

三、房东派

通病特征

1、虽然房价的上升让部分投资者成功踏进了富翁的门槛,但是反观房产投资“难以快速变现、泡沫风险加剧、房产税利剑高悬”等诸多隐患,风险可见一斑。

2、资金过度集中在房产,投资类型单一,在私募股权、资本市场等领域缺少布局,容易与“高成长高收益”的投资机会擦肩而过。

房东派

资产配置建议

1. 自主投资现房,在精力和资金上都有很大限制。可利用全球专业机构甄别房产市场优质产品,一网打尽全球不同地域的住宅、商业地产等的投资机会,不但能分散风险,还往往能获得高于投资一套实体房产带来的回报。目前美国不在CRS的范畴,随着美国经济的复苏增长,美国房地产具有配置优势。

2. 增加其他的投资,如分红储蓄产品等,做好风险隔离的措施。科学的资产配置组合更能分散单一房产市场波动带来的风险。

四、固守派

通病特征

将资产集中在单一货币、单一国家,缺少海外资产配置,难以避免单一市场经济下行、汇率下跌、政策转变等系统性风险。

固守派

资产配置建议

海外市场以其多元化、高效性以及长期均衡回报的特点,成为中国大众富裕阶层和高净值人群不可或缺的投资标的市场。跨区域国别的投资,能让投资者获得更广阔的投资机遇,规避单一市场风险。

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