百度悄然上线保险板块，有啥好产品吗？

有细心的小伙伴已经发现，这两天在百度钱包里突然多出来了一个保险板块，还打上了大大的“促销”两字。你说这边厢马云爸爸一如既往的搞起了集五福，那边厢张一鸣在今日头条上玩起来集十二生肖，你李彦宏怎么也不发点福利，却搞起了保险呢？ 

其实百度有一天会玩起保险，浮生君早有预料。在去年10月份我写了《百度也拿下保险经纪牌照了，BAT巨头们都要搞事情？》一文，已经分析了百度意欲进入保险市场的意图。

去年9月，百度收购了黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司，并增资至5000万，达到了全国范围内布局保险市场的注册资本要求。

从增资的这个动作起，就可以看出百度必将进入全国保险市场。经过4个月的筹备，这一天终于来临了！

现在，在百度钱包里可以买到什么保险呢？

现在共有医疗险1种、重疾险3种、出行险6种可供购买。

一、医疗险

百万医疗险已经成为了现在健康险领域的兵家必争之地！尤其是互联网保险销售，如果不卖一款百万医疗险仿佛都不好意思。

但是，现在百万医疗的概念已经基本被玩烂了，百度这次又弄出什么花头了呢？

在百度钱包上销售的是一款叫做国华至尊500万医疗险，由国华人寿承保。我们很明显地可以看到百度是拿众安的尊享e生医疗险做对标的。

在官方宣传页上，没有直接写出众安尊享e生的名字，而是写的市场热销三百万医疗险。但是懂行的人谁都看得出百度指的是什么产品。

从官方宣传的优势上来看，一是价格要便宜些，二是重疾0免赔。

价格上便宜些在我看来不是什么优势，因为百万医疗的价格已经很低了，为了对标而把价格做低，只会进一步增加停售风险。每年为了便宜几十块钱，却失去了产品的稳定性，得不偿失。

重疾0免赔倒是一个优势，因为现在的百万医疗多数是恶性肿瘤0免赔，设计成重疾0免赔则相当于增加了赔付概率。

但是，和众安尊享e生相比，百度上这款至尊500万医疗没有共享免赔额功能、没有质子重离子赔付，承保年龄小，最最重要的是在续保上没有做出任何说明，在产品页面上也找不到查看条款入口，这不得不说是一个硬伤！

对投保人而言，一款短期医疗险是不是好，不是看价格有多低，保额有多高，而是这款产品能持续多久！一款医疗险，如果能够稳定地承诺续保，最好能永远不停售，这才是对被保人最大的保障。一旦不能续保了，投保人需要另外去找医疗险，那时候就要重新审核身体健康状况了。

现阶段，承诺不以被保人身体健康状况变化以及历史赔付情况，而拒绝被保人续保或者单独调整保费的，就是续保条款最优的医疗险了。而产品的销量是不是高，是不是有源源不断的被保人加入，很大程度上关系到产品的停售风险大小。

从这个角度上来看，我还是更为信任众安尊享e生、平安e生保等久经市场考验的百万医疗险。

二、重疾险

目前，在百度上销售的重疾险有三款，其中终身重疾险只有同方多倍保，天下无疾是由大都会人寿承保的，泰康百万重疾是由泰康人寿承保的，这两个都是一年期的重疾险。

同方多倍保是一款不错的终身重疾险，最多3次重疾、3次轻症分组赔付，价格也不贵，保障责任还算不错，但毕竟是已经推出有一年多的产品了，从产品形态上来看偏老。现在的重疾险产品已经有不分组赔付、多次赔付保额递增、恶性肿瘤单独做一组提高赔付概率、恶性肿瘤多次赔付等新形态了，百度现在上线同方多倍保感觉太滞后了。

至于一年期的重疾险产品，市面上可替代的就更多了，泰康百万重疾医疗险可以实现重疾赔付后，超出保额之上的重疾医疗费用再给予一定的报销，这样的设计是不错，但是弘康多倍保重疾已经是这样设计的了，因此这样不算什么太大的新意。

总体而言，百度上线的重疾险并没有让人眼前一亮的感觉。

三、出行险

所谓出行险，所直白点其实就是意外险，目前百度钱包上销售的出行险有火车、飞机、自驾车等交通工具意外险，也有境外的旅行险可以购买。但是说实话，同类产品市面上太多了，百度钱包上的这些产品并没有实质性的优势可言。

纵观此次百度上线的10款保险产品，虽然依托百度天生的流量入口，也许可以获得不错的销量，但是没有一款产品具备成为爆款的潜质，没有特别的亮点，这并不符合互联网保险销售的特点。

无论是以前悟空保推出的至尊保重疾，还是众安推出的尊享e生系列，由于产品设计标新立异，打破了传统保险故有思维，因此一上线就成为了爆款，随着产品热卖连带着带动了保险公司和平台的知名度，这才是互联网保险营销的正确打开方式：即潜心设计一款市面上缺乏的保险产品，直击用户痛点，靠一款产品热卖来推动整体发展。

百度钱包上线的这些保险产品，显然不具备这些特点。

阿里和腾讯早就拿下了保险牌照，并且已经成功布局保险市场，阿里近期更是已经开始向长险领域发展。百度要想追上两大互联网巨头的步伐，靠这次上线的10款产品估计是要被越落越远了！

我是浮生君，一个客观、专业、有温度、有态度的保险自媒体人。请关注我的财富号今日说保，让我把专业带给你！