对比P2P平台不同的还款模式，我发现了猫腻

原标题：对比P2P平台不同的还款模式，我发现了猫腻

P2P理财由于投资门槛低、收益较高，得到许多人的青睐。可是对于不少初次接触P2P的新手而言，往往只关注P2P理财产品的年化收益，却很少有人关注P2P理财的还款模式中暗藏的猫腻。其实不同的还款模式，我们能得到的实际收益往往有不小的差别，下面小编就带大家了解其中猫腻，保证P2P理财的最高收益吧！

首先我们假设几种模式的标的都是同样的一万块钱，标的年化收益为12%，借款周期为6个月，那么以下三种还款模式中，投资人实际获得多少收益呢？

模式一：一次性还本付息

这种还款模式很好理解，就是借款人在P2P平台发布借款项目筹到资金后，按照规定的还款周期6个月后，一次性归还本金和利息。那么这种方式投资人获得的收益有多少呢？不难算出投资人6个月后获得的收益为本金1万和利息600，共计10600元。

模式二：先息后本

这种还款模式一般是按月付息，到期还本，类似于国债，风险比一次性还本付息要低。还是以同一标的为例，投资1万元，年化收益12%，周期6个月，那么投资人每个月可以收到100元的利息，共计6个月，并且第6个月收到1万元本金，同样是10600元。

模式三：等额本息

这种还款模式类似于房贷的等额本息，顾名思义就是将借款本金和利息总额之和等月拆分，借款人每月偿还等额的本息部分。同样是上述例子，那么投资人从第一个月开始，每个月收到的回款就是月收益1+12%/12的6次方,即1.0615，乘以本金10000再除以0.0615得到1725.48元（如果不理解可以参考房贷计算方法或者用房贷计算器直接计算）。那么6个月总回款就是1725.48X6=10352.9元。

模式四：等额本金

这种还款模式同样类似于房贷的等额本金，就是仅仅将借款本金等月拆分，借款人每月偿还固定的本金和剩余本金产生的利息。还是上面的例子，投资人从第一个月开始收到的回款为10000/6=1667的本金，加上10000乘以1%的月息，但是第二个月开始已还的本金不再计算利息，所以每月回款将递减，由于计算过程较复杂，这里不再列出，最终计算结果总回款为10350元（建议大家用房贷计算器可以快速计算）。

看完上面这些猫腻，不知道大家有什么感想？同样的本金，同样的借款周期，同样的年化收益率，却因为不同的还款模式让我们的收益差了300多块！所以作为投资人我们还是要尽量选择还款收益最高的按月付息还款模式哦！

像是房易贷私人P2P平台，专注抵押贷款，银行资金存管，借款信息都不打马赛克，就是采用的先息后本还款模式，即增加了借款人的还款意愿，又提高了投资人的实际收益！

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