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周小川就“金融改革与发展”相关问题回答中外记者提问

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互金公社说互金公社说 2018-03-12 17:20:26 903
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3月9日上午,中国人民银行(央行)行长周小川与副行长易纲、副行长兼国家外汇管理局局长潘功胜围绕“金融改革与发展”答中外记者问。


在近一个小时四十分钟的记者会上,央行三位高层总共回答了中外记者18个问题,比去年多了足足6个,涉及对比特币等虚拟商品的监管、数字货币研发进展、货币政策走向、金融控股公司监管、房地产金融等各个方面。


以下是根据本次发布会内容进行的梳理的要点:


1.金融监管体制改革:央行将起到更重要的作用


在被问及央行将在中国新的金融监管架构中扮演什么样的角色时,周小川表示,国务院金融稳定发展委员会的办公室放在人民银行等都表明央行将在新的金融监管框架中起到更重要的作用。国家机构改革中的一方面内容是人民银行要牵头,增强各个金融机构特别是监管机构之间的协调,提高协调的效率。


具体来说:一是过去监管体制的空白需要尽快填补;二是金融监管规则也出现了一些缺陷,需要增强金融规则的制定;此外,一些已经发生的金融机构或者准金融机构的风险需要抓紧进行处置,维持金融系统的健康。


对于市场热议的中国是否会采取英国在金融监管框架上采取“双峰”模式,周小川称,中国的机构改革还是主要依据中国国情,也参考了国际上各种不同的金融监管机构的设置,参考的过程中也研究了所谓“双峰”监管的体制,但目前觉得还是要观察一段时间。


2.数字货币:最近的动作是和业界共同组织分布式研发


针对外界关注的央行发行数字货币的进展,周小川透露最近的动作是和业界共同组织分布式研发,依靠和市场共同合作的方式来研发数字货币。他介绍称,央行用的研发的名字叫“DC/EP”,DC,digital currency,是数字货币;EP,electronic payment,是电子支付。


周小川表示,研究数字货币不是说让货币去实现某一种技术方案的应用,而是说本质上是要追求零售支付系统的方便性、快捷性和低成本,同时也必须考虑安全性和保护隐私。


“未来来讲可能传统的纸币、硬币这种形式的东西会逐渐缩小,甚至可能有一天就不存在了,这种可能性也是存在的。”周小川表示。


他同时表示,在研发数字货币过程中,要注意整体的金融稳定、防范风险,要保证货币政策、金融稳定政策的传导机制,同时要保护消费者。要经过充分的测试、局部的测试,可靠了以后,再进行推广。


3.谈比特币等虚拟货币:没有认可,监管是动态的


央行也给出了对比特币等虚拟资产的态度,周小川表示,所谓比特币一类的虚拟货币像纸币和硬币、信用卡一样作为零售支付工具,目前我们没有认可,银行系统不接受,也不提供相关的服务。


针对未来的监管,周小川表示,首先是很动态的,取决于技术的成熟程度,也取决于最后测试试验、评估情况,还有待观察,不是说马上就要拿什么样的监管措施。


“我们不太喜欢那种创造一种可投机的产品,让人家都有‘一夜暴富’的幻想,这不是一件什么好事。”周小川称。


4.房地产金融:信贷质量总体上良好,风险可控


潘功胜表示,房贷利率是略有上升,但从稍微长一点的周期来看,仍然处于比较低的水平;2017年和今年1月个人住房贷款增长有所减少,但仍然是比较快的增长,可以满足市场的合理需要。


同时,央行会督促商业银行严格落实差别化的住房信贷政策,对住房贷款执行差别化的定价,积极支持居民特别是新市民购买住房的合理需求。


在信贷质量上,央行称,中国房地产信贷质量总体上良好,房地产金融风险可控:银行业金融机构的房地产贷款不良率是不到1%,好于整体贷款的不良率水平,其中个人贷款不良率只有0.3%,平均首付比在33%以上,去年新发放贷款的平均首付比在37%,这也是在国际上是非常审慎的住房信贷政策。


“我们也关注到个人住房贷款、家庭部门杠杆率增长速度有点快,个别的房地产企业可能在财务方面比较激进,会有一些风险,这些我们都在密切关注。”潘功胜表示。


5.淡化M2指标:已经不是非常精确衡量货币政策松紧的工具


今年的政府工作报告里中并未广义货币M2设定增长目标,对此周小川表示,由于M2指标口径总是在不断变化,金融市场结构、金融产品在不断地变化,M2不是一个非常精确的衡量货币政策松了紧了的一个工具。


易纲也表示,随着市场的深化和金融的创新,使得M2跟经济走势的相关性变得模糊,有的时候预测性变得比较不确定。相关性下降是一个规律性的事,重新定义M2、改变M2的口径也不能够完全解决这个问题。所以,针对这种新的问题和新的情况,要更注意盘活存量,更注意优化货币信贷存量的结构。


7.贷款利率上升:中国实际利率是稳定的


在被问及贷款利率走高是否影响实体经济时,易纲表示,去年贷款利率同比上升了0.4%,但中国的实际利率是稳定的,和经济走势相一致,资金面上供给也是比较平衡的。


周小川则表示,中国广义货币的总量已经相当大,在追求质量型增长的时候,就有可能减少过去大量依靠资金支持的这种增长方式。既要看到整个资金上数量和价格有上升趋势的一面,同时也要看到它也有提高效益和价格下降的一面。


8.2月外汇储备的突然减少:中国国际收支平衡和外汇形势没有任何重要的变化


今年2月中国外汇储备结束了此前的12月连续上升,对此,周小川从会计的角度作出了解答:第一,现在外汇储备还是以美元来计算,美元升或者贬值,外汇储备里其他的货币成份折算成美元的时候就变了,最近美元有一点回升,所以外汇储备加总就会有所减少。第二,在外汇储备中,有很多项目按照当前的会计准则都是叫“盯市”(mark to market)计算,外汇储备投资的债券、股票和其他的这一类资产,它会随市场变化发生价值变化。


“但是,从中国国际收支平衡和外汇形势来讲,都没有任何重要的变化。”周小川强调。


9.资管新规:履行相关程序后会尽快公开


对于已经完成公开征求意见的资管新规,潘功胜表示,监管部门会考虑到怎么化解在资产管理业务方面所存在的问题、所隐藏的风险,以及对这个政策出台对金融市场的影响,在这之间寻找一个很好的平衡,目前正在会同相关部门进行修改,履行相关的程序以后会尽快向社会公开。


周小川则表示,资管方面的发展其实也是一种正常的发展,但中间也有一些不规范的地方,一些类似的产品规则不太一致,另外也有一些冒牌的,打着一个名义来做的,实质上是其他的事情,在这种情况下需要对资产管理行业进行规范化管理。


10.金融控股公司监管:资本要真实、有质量、充足


周小川表示,社会上现在出现了金融控股的行为,酝酿了一定的风险,应该纳入金融控股公司的管理,目前正试图制定一些基本的规则,但目前也还在初步探索之中。


他同时给出了三点监管要求:金融控股公司要强调资本的真实性、资本的质量、资本的充足;金融控股的股权结构、受益所有人结构,实际控制人的状态应该保持足够的透明度;在所有权结构比较清晰的情况下,金融控股集团内部的金融机构要加强对关联交易的管理。


11.金融对外开放:可以胆子大一些


“进入新的阶段后,确实在市场准入方面对外开放可以胆子大一些,开放的程度更高一些。”周小川表示。


除了允许外面的机构在中国办金融业务,对外开放也包括中国的金融机构走向全球。


周小川表示,中国在货币可兑换方面逐渐迈出坚实稳定的步伐,预计这种开放的趋势还会继续加大。在政策上来讲,多数该研究的政策都已经研究过了,逐步寻找时机稳步向前推进。


12.人民币国际化:主要的政策该研究的都已经研究


周小川表示,人民币国际化主要的政策该研究的都已经研究了,主要的步骤该做的都已经做了,市场参与者的使用是一个比较长的过程,谁也强制不了谁。


对于从央行的角度能够继续推动的事,周小川介绍了两点,一是与资本市场和全球主要资本市场的连通;二是除了资本市场以外,整个金融市场其他方面的连通也会有所增强。另外,中国是稳步地、渐进地推进资本项目的可兑换,可兑换以后还存在着一些个别方面的限制,这些限制也会逐步有序放开,放开以后,人民币国际化还能够进一步地向前迈进。

作者:陈月石

来源:澎湃新闻

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