用一次就上一次征信?请理性使用微粒贷!
有朋友在后台留言说,自己点击微信里的微粒贷只想了解业务,没想到央行征信系统却留下了查询记录,而这一结果也影响到了他银行贷款的申请。
现在使用微粒贷的人越来越多,很多人只关心额度,却忽视了征信这一块,那微粒贷到底上不上央行征信呢?有一定几率上还是百分之百一定上?
先说结论:微粒贷百分之百一定上央行征信
微粒贷实行的是白名单制度,是腾讯根据大数据分析,从多个层面去评估之后筛选出符合条件的人,并给予一定的额度,按理说有微粒贷的人应该都是腾讯筛选出来的优质客户,无需重复查询央行的征信系统,但是微粒贷在申请额度和放款的时候仍然和央行的征信扯上关系。
一开通即查央行征信
可能很多朋友都没有留意到,微粒贷在查看额度的时候是需要查看央行的征信的,在你查看额度的页面有一个选项需要勾线,那就是“人民银行征信查询授权及借款相关协议”。
很多人根本不会认真阅读这个协议,而是直接勾选并点击查看额度。你一旦勾选就表示——你已经授权查看央行的征信报告,那在央行征信报告的查询记录一栏中就会留下本次查询记录。
二用1000,征信报告显示贷5万
微粒贷的放款方是微众银行,这个性质实际上属于银行发行的贷款产品,因此必须上传到央行的征信系统,而且不管你借了多少钱,央行的征信上都会显示你的贷款额度是微粒贷上的总金额。
打个比方,如果你的微粒贷总额度是5万元,你借了1000元出来,但央行的征信报告上会显示你借的是5万,而不是1000元。
针对这个问题,很多微粒贷用户就表示质疑——明明只借一点钱临时使用,为何征信报告显示借了那么多?
关于这些提问,腾讯方面给出的解释是:
微粒贷是循环贷款产品,根据人民银行征信报送规则,循环贷款在征信报告中的“发放额度”实际为产品的“授信额度”。
三正确使用微粒贷
看到微粒贷上征信估计很多朋友都会有所顾忌,因为上征信的微粒贷是会影响到房贷等银行贷款的审批,弄不好房贷还有可能被搁置了。
但是任何事情都是有两面性,微粒贷的出现帮助很多人解决了去银行贷款难、申请麻烦的问题,为众多普通老百姓提供了很便利的借贷服务,所以尽管微粒贷会上征信,但是还是有很大的用处,前提是我们必须学会正确的使用微粒贷。
1、想买房,尽量少用微粒贷
如果最近1年内有买房的打算,尽量不要使用微粒贷,因为银行看到有微粒贷未还清,会要求你提前结清才能申请,还可能会拒绝你的申请,或降低额度,或提升房贷利息。
2、不要频繁的使用微粒贷
如果频繁的使用微粒贷,还清了又借,会在征信上留下多笔贷款记录,如果半年内有超过6次的申请或查询记录,其他贷款就很难获得审批。
3、按时还款,千万不要出现逾期
既然微粒贷上央行的征信系统,意味着你的借贷记录是共享的,如果出现逾期,会直接给你的征信减分。
四还有哪些替代者?
如果近期有购房需求暂时不能用微粒贷的话,还可以用以下这些产品代替:
蚂蚁借呗、京东金条、银行小额贷款
前两款的产品授信最大额度都可达20万元,个人额度因人而异,一般在5000~50000; 从借款日利率来看,都低于0.05%,当然日利率也是因人而异,借呗日利率在0.02%-0.05%之间。
京东金条:最高可借10万,按计息,日利率最高为0.05%,还款日期分为1个月、3个月、6个月和12个月。
蚂蚁借呗:借呗的最高借款额度为20万,利率0.04%~0.05%,还款日期分为6个月和12个月。
与微粒贷对比详情请见下表:
文|陈春雷
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