假如房价暴跌一半, 会出现什么情况?
作者:不二财叔
假如房价暴跌一半,首先是影响抵押物价格,最后通过抵押物影响其他资产!
对于房地产来说,是抵押贷款,那我们就说抵押贷款。不是什么信用贷、质押贷,更不是贴现。
既然是借贷,那肯定要涉及到风险。如果债务人不还钱怎么办?理论上说有几个办法:
1,抵押,2,夫妻全部签字担保。3,违约会造成的其他成本。
例如,个人破产上交一切财产,上了法院黑名单,名下不再有任何的资产,社会商誉度下降,个人不能考公务员等。
结合中国的实际来看,我们没有破产制度。老赖上了黑名单也不在乎,已经还不出钱了,也不可能再去做生意了。
个人资产虽然没了,但是房子还可以住,法院也不能把你赶到马路上去。
如果有成年子女,那把隐匿的钱转移到子女的账户上,以后刷他的卡,用他的微信支付,生活不存在任何问题。
银行对于放贷风险,其实心里是很害怕的。
所以银行必须抓住一样非常牢靠的东西,充足抵押。其他都可能是骗人的,只有这个东西实实在在的。
那么我们研究一下抵押物品的种类。理论上,值钱的东西都可以抵押,实际上,银行接受的抵押品种极为有限,我们逐一分析。
1,房产土地抵押,最好。
2,A股股权。
这个和普通人没什么关系,主要是一些上市公司大老板。
普通人手里有A股,直接卖掉就行了,不需要绕一圈拿去抵押。
上市公司老板一方面为了控制这个企业,一方面又要筹集资金,所以他把股权作为一个质押,工商局备案。
3,金银珠宝玉器字画。
银行一般不具备保管能力,鉴定能力,不会搭理你的,除非特别情况。
4,汽车。
一般10年报废,二手车不挣钱,不具备什么抵押价值。可能你借个5万块钱,银行看一看你的实力而已。
5,飞机轮船。一般人也不会有这个东西。
6,知识产权。包括商标专利。
除了茅台五粮液,其他基本和废纸差不多。就算这个商标专利现在很有名气,等企业已经要到了欠债不还,基本破产的时候,你那个商标也毫无意义了。
7,其他。
说了一大堆,我们就发觉,在整个金融系统里,只有房子土地是最好的抵押品。
事实上,我们的绝大多数贷款,就是围绕土地证房产证开展的,这就是金融的基石。
明白了不,为什么银行专情于土地和房贷?
除了中国人勤奋爱储蓄外,房产抵押是最安全、最稳定的抵押标的。
五
综合分析了面和水,
假如房价暴跌一半会出现什么情况?
1,银行。
必须立即收回一半以上的贷款。否则,银行就处于巨大的风险之中了。
因为债务人已经没有兴趣还债了,暴跌一半的房子你拿走,大不了我上黑名单。
但是我几千万几个亿贷款,直接赚了一半,我还在乎黑名单吗?
2,企业。
面对银行逼债,也不可能还债的。
因为企业贷款说明他缺钱,你突然抽回一半的贷款,那直接就停产了。
企业实际上根本也没有能力给你筹集一半的钱,然后立刻归还银行。
3,个人。
房贷也没有兴趣归还了。
假如我500万买的房子,首付150万,贷款了350万,25年利息合计180万,现在房子值280万。
除了道德品质非常非常高的人以外,其他人一般就不会还贷款,大不了你房子拿走。
剩下的钱,以子女的名义再去另外买一套房,直接赚了很多钱了。
也就是说,如果房价出现暴跌,抵押物价值打了五折,整个金融系统就会出现无穷无尽的违约了。这就是所谓系统性金融风险。
一旦走到这一步,各行各业就难以正常的进行生产了,因为大量的企业违约,银行起诉,法院查封,我不敢和你签合同,因为我不知道你明天会不会被法院查封了,那就没有人敢经营了。
4,央行。
这时候就要出手了。他必须大量推出货币,借钱给各行各业,维持正常的经营生产。
市场上一下子多出了很多很多的钱,生产经营的恢复没那么快,但是房价倒是会立即涨上去。
资本会用脚投票,哪儿安全往哪儿走,其次才是收益高低的问题。
这也就是我们常说的,资金千方百计往房地产上走的原因。
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