这世道真见鬼了，P2P还能投吗？

最近的P2P市场，投资者真成了惊弓之鸟。

继此前图腾贷、牛板金等二线平台出现危机后，7月4日，又有一家二线平台——饭饭金服，发布了产品限赎公告，每日提现总量仅1400万，造成投资者恐慌性赎回，每日赎回额度一早就抢空了。

力哥去年10月组织的“最受投资者欢迎的网贷平台50强”评选活动中，饭饭金服位列第37位。

当时的评选规则写的很清楚，这份榜单不是力哥团队自己评选出来的，而是完全根据广大荔枝自主提名，并由荔枝自主投票选出来的，力哥团队没有人为影响过排名结果。

第一轮评选，选出80个入围平台。

第二轮评选，最终决出50强榜单。

能入选80强候选名单的平台，基本都可以看成是有一定规模和市场知名度的行业一二线梯队。

很不幸的是，进入50强榜单的饭饭金服，以及进入80强候选名单的图腾贷和牛板金，近期都出现了危机。

其中牛板金已被立案侦查，算是正式雷了。

虽然力哥从没在公开或私下场合推荐过饭饭金服、图腾贷或牛板金，其中排名最高的饭饭金服也只排在37位，但既然做了评选，这些平台的名字通过力哥的自媒体渠道做了露出，就总会有部分荔枝在挑选P2P平台时，会进行参考。

未来，也没人敢保证9个月前出现在这张榜单上的剩下77个平台，一定都会安然无恙。

此时此刻，作为一个自认为还算有节操有担当的理财自媒体人，我觉得现在应该出来说两句。

形势好的时候赚广告费，形势变差了，就屁都不敢放一个，拼命删广告软文撇清责任，让跟着你投资的粉丝一脸懵逼，不知所措，这种事我做不到。

还是让我们先完整复盘一下，这次史无前例的网贷雷暴雨的来龙去脉吧。

早在2014年，力哥刚创办理财自媒体时，我就在“力哥说理财”节目里明确说过，未来的P2P行业，99%的平台会死掉！

说这话的时候，市场上一度出现了4000家平台，煞是壮观。

我坚信，P2P行业一定会从千军万马抢渡独木桥，鱼龙混杂，各显神通，明着赚钱，暗着抢钱的乱世，逐渐走向小平台统统挂掉，大平台招安规范，收益率逐渐下滑，安全性不断提高，逐渐接近银行理财产品。

这个判断，完全符合这个世界普遍存在的二八原则、马太效应和互联网强者通吃的历史规律。

所以从很早开始，力哥在接洽P2P平台的合作时，就特别谨慎，特别爱惜羽毛，合作的几乎都是实力强劲、背景雄厚的一线大平台。

因为我知道，出来混，迟早要还的，小平台逐渐被淘汰出局，是大势所趋，迟早的事。

今天这个时代，“小而美”这种商业模式，看起来很美，实际上，能做大的，最后早晚被BAT们收割，怎么也做不大的，最后早晚要死。

很残酷，也很现实。

但我没想到的是，这个市场竟然会以平均每天10来个平台暴雷的节奏，以短时间内持续冲击整个行业存在的理论根基和所有投资者的信心为代价，来达到大浪淘沙的目的。

说句笑话， 如果这个暴雷节奏持续3个月，到国庆节，能雷1000家平台，也就是这个行业大部分玩家都完蛋了，“P2P”这三个字就将彻底和“骗子”划上等号。

雷潮的背后，既有外因，也有内因。

外因都源自ZF。

第一个外因是ZF拖拖拉拉，出尔反尔的备案机制，突然一句话就暂停了，而且完全没了下文，所有平台都感觉被你戏弄了。

2016年8月出台的网贷新规中，早已明确了备案的要求，随后拖拖拉拉一年半，许多平台花了无数时间、精力和金钱，想方设法要符合备案要求，一心只求拿到这把尚方宝剑，从此招安从良，认真做事，好好赚钱。

结果盼星星盼月亮，盼来的是你丫放鸽子，还不得慌得一比。

哎，在中国做投资，做怕的就是ZF朝令夕改一刀切，房产、股票、基金、外汇、P2P、资管、无不如此，每一项力哥都能再吐槽好几千字。

无力吐槽

要知道，为了符合备案要求，很多平台不得不对原有的业务线大刀阔斧改革，甚至不得不舍弃原本很成熟也很赚钱，安全系数其实并不低的大额业务线。

在中国这种信用体系还没完全建立，老百姓信用度整体很差，很多底层屌丝为了一千块也愿意让自己上征信黑名单的社会环境下，最安全的贷款一定是一线城市的房贷，哪怕贷款金额动辄上千万也不怕，而不是小额分散的信用贷。

这么一来，平台本身的利润空间就被大幅压缩，甚至不得不由盈转亏。

现在你备案没声音了，投资者信心还是没起来，为了吸引投资者，平台还是不得不搞各种加息补贴活动，进一步恶化了平台自身的现金流和抗风险能力。

再加上银行存管问题上变来变去的属地原则，政府自己都没想好，朝令夕改，导致不少平台在对接银行存管的问题上吃了很大的亏，莫名其妙几百万甚至更多的钱就砸水里了。

现在的风口在币圈，现在入场区块链，就像4年前入场P2P一样，满地金子。P圈现在雷声滚滚，人人自危，币圈的未来，只会比P圈更惨，一地鸡毛，尸骨如山！

总之，这样的大环境下，很多小平台的老板眼瞅着合规成本不断提高，赚钱难度越来越大，便动起了卖平台脱手走人的念头。

而接盘的资本方也不是傻子，明知道是坑还往里跳？所以看中的还是平台里存留的投资人资金，想扒一层皮后再包装一下，再找下一个接盘侠（背锅侠）。

寻找接盘侠

这么一来，一些本来还蛮想用心把事情做好的二三线平台，就逐渐自甘堕落，大势一坏，就撑不住了。

第二个外因是今年以来的强力扫黑行动，把车贷行业的暴力催收大门给彻底堵住了。

去年把现金贷给禁了，我是拍手支持的，那个真是吸血鬼，这种金融模式，不但对支持实体经济没有任何帮助，而且还会诱导自控力差的年轻人超前消费，过度消费，引发更多家庭和社会矛盾，裸条自杀这种事，真的太多了。

扫黑这事，的确也没错，法制中国，大家都要按照法律办事。

但是在车贷的问题上，你不让人家强行收车，那这车子抵押不抵押，还有啥区别呢？难道要人家老赖主动把车子开到你公司门口，才能文明收车？

毕竟车子不是房子，人家可以开来开去，欠了一屁股债，赶快开车逃到外地还来不及呢。ZF这么一搞，文明是文明了，车贷的安全性就会大打折扣，坏账率就会飙升。

所以最近很多出现逾期的平台，比如图腾贷，主营的都是原本其实很安全的车贷业务。

车贷本是仅次于房贷的安全系数第二高的放贷模式，因为ZF要求P2P必须小额分散，房贷模式基本就废了，所以车贷模式本来是P2P行业里最稳健的一类，现在突然成了最危险的一类。

这特么真不是平台自己不想好好做，而是ZF突然一纸命令，就把我往绝路上逼啊。

第三个外因，是ZF对集中在上海的善林、唐小僧、联璧、意隆出击捣毁，这几家平台的存量都是好几百亿，加起来得有2000多亿存量规模。

15年泛亚惊天巨雷也就400多亿，一直闹到证监会门口举横幅，16年惊动D中央的e租宝巨雷也就700多亿，闹到受害者围攻CCAV，你现在这么短时间内集中在上海主动拉引线，投资者不慌了一比才见鬼了！

为什么说是政府主动拉爆引线呢？

因为这几个雷，政府出击都特别及时，网上还在传XX到底有没有雷啊，人家平台自己的员工都觉得公司OK没问题，但这时公安已经雷霆出击把总部查封了。而且从去年钱宝网暴雷开始，就走上了控制人和高管主动投案自首的套路。

这些骗子平台存在那么久了，怎么那么多老板高管最近思想觉悟突然一起就提高了，都主动归案了呢？

全是套路啊。

客观的说，善林唐小僧之类的庞氏，暴雷是早晚的事，力哥也多次预警过。有了e租宝们的前车之鉴，现在ZF学会了主动出击，第一时间查封资产，控制相关责任人，的确有利于最大限度减少投资者损失。

但你也要考虑一下社会接受程度啊~

中国最多的就是运动式执法，最怕的也是运动式执法，想起一出是一出。

6月14日，银保监会主席郭树清在上海出席陆家嘴论坛时说，在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

话音刚落，6月15日，唐小僧宣布系统升级，暂停运营；

6月16日，唐小僧高管向警方投案自首；

6月17日，警方正式通报唐小僧母公司资邦金服已被查封。

然后，多米诺骨牌就来了……

3年了，真心觉得好失望，ZF怎么一点长进都没有呢？

2015年6月15日，那轮牛市的最高峰，ZF对过热的场外配资强力出手，一刀切全暂停，全平仓，引发股市暴跌。这一砸，直接把那轮牛市的脊梁骨拍断了，引发了后来的连锁股灾和救市失败……

打击非法配资，清理金融市场，遏制投机炒作，对不对？

当然对。

取缔唐小僧这种非法集资平台，保护投资者权益，对不对？

当然对。

但非法配资刚兴起的时候，你怎么不打击？非得等到牛市癫狂期才突然想起来，要把人家一巴掌打死，结果还把中国经济也差点打折了。

唐小僧骗钱已经骗了3年多，之前3年多，各位XX会、XX局、XX办的官大爷，请问你们在干什么呢？

你说这做的叫什么事……

总之，这三个ZF一手导演的因素合在一起，外加正巧现在中美毛衣站激战正酣，还有中国经济去杠杆，导致经济下行压力很大，实体经济的违约本身就在增加，这些因素共同促成了这轮恐慌雷暴潮的外因。

但辩证唯物主义哲学告诉我们，事物的内部矛盾（内因）是事物自身运动的源动力，是事物发展的根本原因。外部矛盾（外因）是事物发展的第二位原因。

内因是主，外因是辅。

这就像上海6.28世外杀人案，根本原因是黄一川本身性格孤僻，思想极端，脑回路不正常，长期存在反社会人格。至于社会贫富分化、找工作受到打击，这些社会因素，并不起决定性作用。

所以把平台暴雷都归结为ZF的外因，不客观。

不管大环境有多糟糕，挤兑潮有多可怕，真正做到完全合规，坚持只做信息中介，且背景实力雄厚的平台，完全可以做到泰山崩于前而色不变，是不会出问题的。

那些暴雷的平台，根本问题，在于自身不过硬。

牛板金和饭饭金服在公告中都指出，由于近期行业受到负面冲击，投资者恐慌性赎回，导致平台出现挤兑危机。

这句话本身就说明，这个平台的操作不合规。

银行自己做资金池，才会出现挤兑问题，你如果是一个互联网借贷的信息中介，自己不经手资金，债权一一对应，这钱该什么时候还就什么时候还，如果有逾期，那也和最近陆金所的问题一样，只是一个标的出问题，不会波及整个平台，平台又怎么可能出现挤兑危机呢？

出现危机，只有两个解释。

要么你拆标了，做了活期产品，相当于自己介入借贷关系中，做了资金池，这是不合规的。

要么你本身就是自融，自己的股东把钱拿出去，炒股炒房或做各种投资，平台上公布的都是假标，现在突然遇到持续大额赎回要求，钱一时半会儿拿不出来，资金链就断了。

牛板金和饭饭金服，都有大量活期标，现在遇到的，应该就是这种情况。

分析到这里，避雷针get指南就呼之欲出了。

首先，所有那些平台只做纯活期，也就是像余额宝那样，你随时要求赎回，随时就能到账，或最多隔个1-2天能到账的P2P平台，不管眼下给出的收益率有多高，平台的背景有多硬，看我嘴型——

一~律~不~要~碰~

一~律~全~撤~出~

道理很简单，分析平台本身的资质如何，业务利率率有多高，坏账率有多高，这些我们都可以摆事实，讲道理，盘逻辑，做计算，可以在理性层面探讨的。

但纯活期平台，一旦遇到整个行业面临投资人信心崩溃而产生的恐慌性赎回潮，也就是所谓的“挤兑”，那就不是理性能算出来的了。

再牛的平台，也可能hold不住。

这或许真不是平台本身做的有多烂，而是大环境逼迫的。

当然，由于备案制度无限制推迟，眼下市场上的那些纯活期平台，也可能会安然度过这次危机，但这背后就有运气成分，而我们理财，是万万不能让运气来决定命运的。

眼下这种非常时期，更加要牢记——君子不立危墙之下。

其次，有纯活期也有定期的综合性平台，能不碰也尽量不要碰，能撤出也尽量撤出。

备案要求说的很清楚，不能做资金池，出纯活期产品的平台，不可能不做资金池。所以活期那部分产品如果出现挤兑潮，整个平台就会现金流枯竭，资金链断裂，平台本身停摆了，那还怎么去催收那些待收？

那些之前通过平台借钱，但还没到还钱时候的人，也会乐见平台垮掉，他们的想法很简单：你一垮，我的钱就不用还了。

其实平台只不过是信息中介，你的债权人是素昧平生的那个拿着手机点APP的投资人，你并不是问平台借钱，平台垮了，你的债务不会自动消失。

但很多人还是有这种侥幸心理，这就有可能导致更大的坏账。

另一方面，一旦活期出问题，公司现金流吃紧，就不得不限制提现金额或暂停提现。这个市场本身投资者信心就很脆弱，风声鹤唳，草木皆兵，你只要搞这么一次，投资人信心就彻底崩了。你不可能永远暂停提现，只要一放开，一样会被挤兑，资金只会持续净流出，不可能再净流入，规模越做越小，那早晚狗带。

第三，那些有准活期产品的，也就是为了产品能合规，设立一个锁定期，出了锁定期，随时可以提现的那种，一般锁定期是7天，有些会有30天锁定期。

还有一种月月增型产品，收益每月（或每周）会提高一次，每月中会有那么几天可以申请赎回，这种产品能兼顾投资者对流动性和收益性的双重需求，也非常有市场。

这类平台，就要区别对待了。

如果平台本身债权清晰、背景靠山强大，实力非常雄厚，完全可以继续投资。

如果不符合这些要求，同样建议回避。

第四，有没有做活期，是摆在明面上的，大家一看就懂。但有没有自融，真不好判断。

因为平台想要突破信息中介的限制，想把投资人的钱挪到自己的口袋去投资，这个在财务和法务上，只要花点心思，动点手脚，还是能实现的。

今年3月，贵州银行宣布退出P2P银行存管行业——算了，老子这钱不赚了！

银行是最嫌贫爱富势利眼的，有钱不赚猪头三，银行会这么傻？

显然，贵州银行肯定是在和N家平台谈判和对接存管业务的过程中，发现自己被耍了。

之前以为这个平台挺合规，挺靠谱的，结果越往里面查，越发现有猫腻，仔细一想，我去，这平台早晚要出事啊，我为了赚这点存管钱，搭上银行的金字招牌，不值得呀。

管窥可见豹，贵州银行一想，算了，我还是下车不玩了。

其实现在有很多上了P2P存管“贼船”的银行，外面广告已经打得震天响，现在也没办法再反悔——宝宝心里苦，宝宝有苦说不出啊~

所以当时宣布和贵州银行对接存管的那些平台里面，肯定有平台早晚要雷，最靠谱的选择，就是当年和贵州银行对接过存管的平台，一律上黑名单。

说这个例子是想告诉大家，连帮平台做存管的银行专业人员，都不一定能第一时间看出平台猫腻，我何德何能，就有本事一眼发现人家是有问题的？

这两年，很多网贷类的自媒体，都喜欢走访平台，实地调研，然后回来写调研文章，有照片，有采访，有数据，有体验，看起来更让人信服。

我也走访过一些平台，但我觉得这样的走访，只能把确定有问题的平台给抓出来，而那些走访下来感觉良好的平台，不见得就真的啥问题都没有。

你觉得不靠谱的，一定不靠谱；你觉得靠谱的，不一定都靠谱。

因为坏人不会在自己脸上写“坏人”两个字，有问题的平台，在你走访时，也不会主动坦诚自己有问题。就算你的提问很尖锐，人家也可以走“实不相瞒，承认部分问题，但话锋一转，又把话圆回去”的套路。

就算你能看到他们内部的借贷合同，也不能100%保证这合同就一定是真的，人家萝卜章票据还能以假乱真，把银行骗得团团转呢。

好，退一万步说，就算你随机抽查到的那几份合同，乍一看都没问题，你又怎么能保证平台不是把真实业务和自融业务混在一起，只给你看真实业务的那一部分呢？

摊手~

别说我们这些自媒体人，哪怕是这些平台内部员工，甚至是经理主管级别的，只要不达到核心高管的位置，对公司的真实资金运作，很可能一样蒙在鼓里。

最搞笑的就是那些公司老巢都被查封了，分公司的业务员还在和客户说，放心，我们平台很安全，网上传闻都是同行黑我们的。其实他自己和亲友的钱也都套在里面了。

嗯，就像那些卖平安福的保险代理人，看到力哥文章，就会条件反射认定，你是同行，故意黑我们。

听到这里，你应该懂了吧。

P2P这个行业，能给到你10%甚至更高的年回报，而银行理财产品却只有这个数字的一半，虽然不像郭主席说的那么夸张，要“准备损失全部本金”，但肯定不可能毫无风险，旱涝保收，你说对吧？

况且，就算银行理财产品，也已经去保本化，也都有亏损可能。哪怕是银行存款，现在有了存款保险制度，也一样有风险。

这就是力哥早在4年前刚开始做理财自媒体时，就反复强调的理财真谛：收益越高，风险越高。

但上面说的这些都是理论，实际生活中，别人踩雷了，我们可以站着说话不腰疼，说你丫活该，不懂理财太贪心，但我们自己踩雷了，就是完全不同的滋味了。

力哥做的，就是尽量在这个市场中，为大家筛选出收益率和安全性上达到较好平衡的优秀平台。

首先是相对安全，其次是收益率上也要有竞争力，这就是为什么力哥从来没有推荐过行业老大陆金所和行业老二宜人贷——虽然牛叉，但收益率太低。

理财讲究的是流动性、收益性和安全性之间的三性平衡，如果只追求安全，那存银行就行了，还看力哥干啥？

那我是怎么挑选出相对安全的平台的呢？

我可以巴拉巴拉说出很多教科书式的标准，但归根结底，就俩字：经验。

以我理财13年来的经验，以我投资P2P7年来的经验，以我做理财自媒体4年来的经验，以我那么多年来，接触到的各种三教九流的人的经验，以我比大部分人更强的好奇心和观察力，我可以大体推断出，这个P2P平台，是不是值得信赖，是不是可以走的更远。

当然，我是人，我的经验也很有限，我也有看走眼的时候。

力哥不厌其烦地无数次说过，不要盲目相信我的判断和推荐，请务必学会独立思考，理解财富运动背后的逻辑。

一定要学会对自己的投资负责，就像没人能代替你对你的人生负责一样。

否则，你永远是韭菜，永远被收割，永远长不大。

看到这里，恐怕你心里就剩下一个问题：力哥，我投资的XX平台安不安全？要不要撤出来啊？

你自己在其他渠道获得的信息，听信其他人的推荐就盲目投资的平台，对不起，力哥真对你没有哪怕是道义上的一丁点责任。

我也不是神仙，不可能准确预测明天会出问题的平台是哪家，否则我的葡萄牙队也不会被乌拉圭队淘汰了，所以就算你在留言墙上问我“XX平台安不安全”这类问题，对不起，我一律不会回答。

如果不幸踩雷，也请对自己犯下的错误承担责任，这个锅，没人会替你背的。

但我曾经收过广告费，在我的自媒体上做过明确推荐的平台，此时此刻，我有义务回答大家心中的疑惑和焦虑。

所以现在，我对这些平台一一重审，并明确告诉大家，我最新的判断。

16年深圳线下活动冠名方“有利网”，一线平台，历史悠久，发展稳健，目前有加息活动，收益率中等偏高，我本人今年有继续投资。

17年广州线下活动冠名方“桔子理财”，一线平台，母公司乐信集团已在美国上市，收益率中等偏低，我有17年投资款尚未收回，今年没有加码投资，目前主要用来免费微信提现。

17年北京线下活动冠名方“懒财网”，一线平台，定期产品“懒定期”收益率较低，活期产品“懒财宝”主打“以秒计算收益”，可根据用户投资习惯，自动智能匹配利率，很有创意，体验很好，但合规性存疑，目前我没有继续投资。

17年上海线下活动冠名方“挖财宝”，一线平台，收益率中等偏低，但挖财作为中国目前最大的记账软件起家的理财社区，理财产品已日益多元化，基金、保险、私募、黄金都有销售，P2P业务已不再是核心，目前我没有继续投资。

17年成都/武汉线下活动冠名方“积木盒子”，一线平台，合规性、业务的真实性和业务线的多样性都做的比较出色，收益率中等，其中风险自担的标的收益率很高，和拍拍贷一样，堪称P2P行业的两块样板间，今年我有继续投资。

17年南京线下活动冠名方“投哪网”，目前市场上唯二的车贷大佬之一（另一家是微贷网），历史悠久，现在有加息活动，收益率中等偏高，目前我有继续投资。

请特别注意，车贷行业目前处于政策导致的整体阵痛期，哪怕头部大佬，虽然实力最强，抗风险能力最强，也一样会有阵痛，躲不掉的，所以是否要投资，还请大家自己独立思考，做出符合自己风险偏好和理财需求的判断。

18年深圳线下活动冠名方“PPmoney”，一线平台，广州最大，今年以来，在合规性和资产透明度上有了一定提高，现在有加息活动，收益率中等，目前我继续持有中。

此外，我单独做过广告的还有——

“团贷网”，一线平台，东莞最大，历史悠久，收益率较高，今年我有继续投资。

“小赢理财”，一线平台，有众安的履约保证险加持，市场名声很好，但收益率较低，目前我没有继续投资。原本小赢是我微信免费提现的首选工具，后来看我提现太多，把我微信支付的充值渠道给禁了，囧~

“人人贷”，一线平台，历史悠久，合规方面做得很早很主动很积极，广告投放很凶悍，还投放了矮大紧的《晓说》，现在有加息活动，收益率中等，今年我有继续投资。

“点融网”，一线平台，历史悠久，收益率较低，感觉这两年相对其他一线竞品，退步不少，我很久没有投资了。现在主要是做桔子理财的备胎，万一哪天桔子也把我微信充值渠道关闭了，就用点融网来完成微信提现，囧~

哼，都怪那个普通家庭PONY马！我还是喜欢那个悔创阿里的杰克马啊~

“银湖网”，强二线平台，上市公司熊猫金控全资控股，合规性整体做的较好，现在有加息活动，收益率较高，今年我有继续投资。

“惠金所”，强二线平台，背靠阳光保险集团，收益率中等，目前我没有继续投资。

“诺诺镑客”（现已改名“麦子金服”），二线平台，力哥两年前曾做过一次推荐，但后来诺诺镑客爆出重大负面，让我认识到这家公司的底层价值观有严重问题，我也第一时间发文，公开表示收回推荐，明确建议大家回避该平台。过去两年中，我也不断在留言墙等各种公开渠道进行预警，目前继续预警。

“黄金钱包”，力哥曾多次推荐，但推荐的一直是其黄金业务（流动金、箱底金），而非P2P业务（零钱计划、智选月月升、安心智选），目前依然做此判断，请务必记住：力哥推荐黄金钱包的黄金类业务，不推荐P2P业务。我本人的黄金类投资主要为黄金ETF，目前持有少量箱底金。

再说一遍，2018年，是投资市场的大乱世，乱世配置一定比例的黄金类资产（10%-20%为宜），非常有必要！

“一米好地”，无论是金融学理论上看，还是一米好地对自身的定位，亦或者是力哥个人看法，都一直不认为一米好地的模式属于P2P，毕竟一个是收益权，一个是债权。

但是最近，一米好地被SH市金融办约谈，对于空间收益权众筹这种创新金融产物，简单粗暴地将之归为P2P，并已将相关资料报送央行，要求一米好地参照P2P监管要求进行相应整改！

但目前市场上的房地产租赁融资项目，几乎不可能低于100万，大部分都在300万以上，这就不符合小额分散的P2P监管要求，这就意味着，一米好地不得不进行整个平台业务模式的大转型。

因为业务需要转型，所以金融办对近期一米好地平台的发标量进行了限制，这就是为什么大家近期很少看到一米好地有新标可以抢。

但人家是一门心思想正经做事的公司，总得想办法活下去啊，目前一米好地探索的转型方向是中小企业供应链金融，所以大家看到最近一米好地发了一个企业供应链001期的项目。

普通人对企业供应链金融不太熟悉，力哥之前也没介绍过，对于这块业务，目前我也不做推荐，以后有机会再说。

至于大家过去几个月在一米好地上购买的理财产品，因为每个标的都经过法务财务的严格审核，资金和项目之间真实一一对应，比P2P的透明度高很多，也更容易追查真伪，只要有源源不断的租金收益，未来本息安全回到账户就不成问题。

所以对于一米好地上的投资，请大家不用太担心。一米好地上线3年多来，没有任何一个项目出现过逾期。虽然平台的名气和规模都不是很大，用户体验也有做得不够完善的地方，但力哥敢推荐，是因为我真的仔细了解过这个平台的业务。

今年我本人也有继续投资一米好地，而且占比不低。

最后，我想说，就像比特币一旦诞生，政府再怎么扼杀，也只能对其造成打击，而不可能将之完全杀死。

但对于一直在合规的道路上积极行动，稳健前行，并且实力雄厚的大平台来说，行业冬天反而是天赐良机，因为冬去春来，一大批害群之马都会冻死，整个行业将得到进一步净化，市场份额将进一步向头部平台集中，P2P的污名化也将被逐渐洗刷。

理解了事物发展的来龙去脉，看透了现象背后的本质，自然就能预见到未来的发展趋势。

因此，大家没必要一惊一乍，进一步放大恐慌情绪。

只要重新审视一下自己的P2P投资配置情况，参照力哥说的标准，觉得不放心的就撤出来，觉得能放心的就继续投。为了在雷暴潮中能稳住平台规模，最近不少大平台也在做加息活动，对于懂行的人来说，现在反而是投资的好机会。

但永远别忘了，资产配置，分散投资。

既然是风险资产，就务必要做好相应配置。只要单一平台投资比例不超过10%，就算千挑万选，机关算尽，还是不幸踩到一个雷，也不会太受伤，因为其他平台的投资回报，足以弥补本金。

那些把所有身家性命无脑all in一个平台，结果踩雷后，要死要活上天台的，我只能说，活该~

最后的最后，我想说，写到这里，我心里很难受，很憋屈。

难受的不是P2P暴雷，而是作为生活在天朝的投资者，有太多无奈，经常的，感觉自己就像猴子一样，不停被ZF耍。

考虑到最近在银行、证券、基金、保险等其他金融业务线上出台的相关文件，上头为了稳定，明显是在扼杀一切可能的金融创新，因此我甚至有一种直觉，这次的P2P雷潮，有可能是政府刻意为之，就是不想让那么多阿猫阿狗平台都通过备案，就是希望你们都快快死掉。

就像《大时代》里的丁蟹一样，“全死光了，就你没死”。

最后，那些少数熬过冬天活下来的行业巨头，就能顺利被招安，天下太平，和谐昌盛。

没错，我再次重申，我预感最后真正能拿到备案或者牌照，或者任何ZF颁发的尚方宝剑的平台，不会超过100家。

而现在这个行业里，还有1000多个玩家……

拿不到尚方宝剑的那么多小鱼小虾，就算你自己本来还能活下去，ZF也会赐你一杯毒酒，三尺白绫，让你陪唐僧，一起上西天。

九死一生。

所以力哥才一再强调，把一部分资产转移到海外，才显得那么重要，那么迫切。

最后的最后的最后，我想说，很少有理财自媒体，会像我这样，通俗、直白、深刻、全面，并且开诚布公地和大家说这么多心里话。

我的信仰和价值观要求我，明明白白赚钱，清清白白做人，永远把用户/读者/粉丝的利益放在第一位，客观中立，有一说一，尽可能为用户/读者/粉丝创造财富与价值，对你们有利的，我不赚钱也干，对你们不利的，给我再多钱也不干，我只赚我的智慧和劳动应得的那部分收入。

当更大的商业利益和我的价值观产生冲突时，我会毫不犹豫选择后者。

记得2年前，我一个著名风投谈融资，对方有一个idea，想扶持我搞一个投资理财类的自媒体矩阵，然后在上面做直播（当时直播超火），把粉丝引导去做现货等各种高风险投资。

我说这些高风险投资，本质上是负和博弈，而且很多平台本身就不合规，还和投资者黑箱对赌，客户几乎不可能赚到钱。

他回了我一句：客户能不能赚到钱，关我们什么事？这个行业我知道，获客佣金特别高，再说中国那么大，总会不断有这种想一夜暴富的人愿意试一下，只要这个商业模式能赚大钱就行。

听到这话，我报以礼貌的“呵呵”，心里则竖起了中指，三观不合半句多，很快找个借口就走了。

这个社会，为了利益，很多人的内心，已然扭曲。

但我永远不会忘记，4年前，我拉着被无数人误认为床单的窗帘布，穿着杀马特造型的T恤衫，在镜头前许下的初心：理财市场处处是暗礁地雷，我希望牵着大家的手，规避风险，收获幸福，一步一个脚印，从理财小白，走向理财达人。

市场亢奋的时候，我负责给你们提个醒，降个火，市场恐慌的时候，我负责给你们打打气，暖暖心。

大势如此，我作为一个小小的理财自媒体人，能做的，恐怕也就这些了。

感谢有你，不离不弃，春去春回，一路相随。

~笔芯~