消费金融市场将更规范，信用卡数量增速或再创新高

刷信用卡消费享受当下生活，早已现今年轻人的一种生活状态。银行忙着发信用卡，年轻人忙着消费透支信用卡。但最近某报告提到的一个数字扎心了—1339，即在接受采访的18-34岁之间的年轻人中，平均每人每月仅能存下1339元。而这部分年轻人要想拥有163万元才能安逸退休，如果从二十岁开始储蓄的话，中间不进行任何投资的话，那么要到80岁才能存到163万元。

年轻人总是存不下钱？

现如今，各种超前消费方式刺激着年轻人透支消费，有花呗、借呗、白条、信用卡等，然后等到还款的时候就只能看着自己银行卡里本就不多的余额被一下清空，于是只能靠信用卡勉强度日。

信用卡还不起的人有多少？

从央行最近发布的数据看出，8月20日，央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到756.67亿元，占信用卡应偿信贷余额的 1.21%，占比较上季度末下降0.02个百分点。据统计历年数据发现，与2014年的357.64亿元相比，信用卡逾期额度已经翻番，与2010年相比，增长接近10倍。

从信用卡持有量来看，今年二季度，我国信用卡人均持有数量也达到了历史最高值——平均每人0.46张，与前一季度相比，增加了0.02张，基本等于每两个人就有一张信用卡。但这一增速还不是最快的，人均持卡量增幅最大的是2017年，增长了0.08张，若以13.9亿的总人口计算，等于2017年新增了1.11亿张信用卡。

2017年为何大家都疯狂地办信用卡？

因为国家为扩大内需，在2017年1月1日实施了《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（简称“信用卡新规”）。

信用卡新规给予了银行信用卡定价的自主权，具有里程碑意义。免息期、最低还款额、透支利率的放开，改变了之前所有信用卡都只能执行央行统一规定、千卡一面的局面，为促进银行开展个性化服务、展开差异化竞争创造了空间。

既然央妈都发话了，那各大银行自然也是开足马力，通过多样化的产品和服务，促使自己的信用卡业务在2017年取得高速增长。从五大行（工、农、中、建、交）财报可看出，2017年，五大行的信用卡贷款（透支）金额同比大幅增长，其中，农业银行增幅超过了30%。对比2016年，五大行信用卡贷款（透支）金额增速几乎都在大跃进。

与国有五大行相比，股份制银行的信用卡发展速度更加迅猛。为了信用卡这个巨大的市场，各家银行也是使出浑身解数，积极抢夺线上、线下生活、支付场景；发力移动支付，融入共享经济，衣食住行各个环节一个都不放过。

消费金融这块大蛋糕不光银行在抢，一些互联网金融公司也想分一杯羹，同样在2017年，不少网贷公司的业绩实现大幅增长。例如微众银行净利润达到14.48亿元。同时，2017年下半年还出现一波互联网金融公司上市潮。

消费金融更规范 信用卡数量增速或再创新高

虽然信用卡逾期半年未偿信贷总额在2017年和2018年前两季度大幅增长，但信用卡整体保持着健康的发展。因为，2017年，逾期半年未偿信贷总额占信用卡应偿信贷余额的1.26%，占比较2016年末下降0.14个百分点。2018年一季度，该占比进一步下降至1.23%，到了二季度，该占比又进一步下降了0.02个百分点至1.21%。

但是信用卡的健康发展不代表整个消费金融没有风险。网贷的野蛮生长，影响金融稳定和社会稳定，不少网贷平台涉及“校园贷”、“现金贷”，暴利、催收不当等问题，而今年6月以来的P2P爆雷潮，也让人们对网贷的信心受到了打击。

在2017年下半年，国家出台了一系列规范网贷平台的的措施，比如2017年11月21日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室紧急下发通知，要求即日起各级小贷公司的监管部门一律不得新批设网络（互联网）小贷公司，禁止新增批设小额贷款公司跨省（区、市）开展小贷业务。

国家监管力度加大，遏制了网贷的野蛮生长，平台的业绩受到了很大的冲击。截止2018年7月，网贷行业正常运营平台数量1645家，行业活跃投资人数环比下降18.13%，借款人数下降13.79%。这也就直接导致了大量得资金需求又流向了银行。从2018年前两季度银行信用卡的发卡量数据可以看出，目前平均每人拥有0.46张的信用卡，这比去年底增长了0.07张，依目前的增长速度，今年信用卡的数量增速或再创新高。

但是嘉丰瑞德提醒年轻人，尽管信用卡拥有种种好处和便利，但是在使用信用卡时仍需注意一些风险防范，加强个人的信息的保护，降低信用卡的盗刷风险。比如密码设定复杂些，还有消费单据和对账单等信用卡原始凭证一定要妥善保管，以避免泄露信用卡号。