宁波银行“科技+”启示：该如何重塑金融服务边界？

  一家银行帮助半导体企业搭建智能排产排程管理系统，通过实时采集设备状态数据、数字化管理生产排程，使得该企业全年可新增产能价值达8000万。让人不禁感叹，现在市场真的卷！银行竟干起了科技企业的活。

  但对于上述案例的“主角”宁波银行，这种以“科技+”赋能的服务，已成为其助力实体经济企业创新发展的成熟模式。

  在当今的数字经济发展浪潮中，科技创新早已变成银行机构突破传统服务边界、持续做好金融“五篇大文章”的核心驱动力之一。作为深耕金融科技领域的城商行代表，宁波银行围绕客户体验、金融产品、营销经营及运营管理等四大领域，全面提升了金融科技在业务中的应用效能，推动自身业务的高质量发展。

  01 以“科技+”赋能企业数智化转型

  事实上，通过金融科技融合创新，助力商业模式变革已成为宁波银行的核心竞争力之一。其在2024年年报中指出：面对数字化的浪潮，公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续加大投入，依托“十一中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的科技研发体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。

  尤其是在AI应用方面，宁波银行 (002142.SZ)近年来积极探索以人工智能为代表的新技术应用，拓展大模型技术平台体系，同时，该行还持续积累大模型工程能力经验，强化大模型人才支撑，为大模型应用的推广复制奠定基础，支撑业务长远发展。

  类似于上述科技赋能半导体企业的案例，宁波银行通过“波波知了”平台的AI融合中台服务已300余个业务场景，显著提升了客户的服务能力和企业运营效率。

  另外，在当前市场关注度较高的AI+数据融合应用方面，宁波银行推出的“财资大管家”2025以“AI+数据”为核心引擎，通过机器学习算法对海量财资数据实时分析，自动生成资金流动性预测、风险预警及优化建议。

  以某大型矿业央企的应用效果为例，该企业利用“财资大管家”搭建6大类、21项风险识别模型，实现风险事件识别准确率提升40%，响应速度缩短至分钟级。从而为该企业构建了专属的智能决策中枢。

  中国银行业协会发布《2024年度中国银行业发展报告》显示，金融与人工智能有天然的契合点，AI大模型技术能够充分挖掘银行业的海量数据，而银行业具有适用AI大模型技术的丰富场景。当前AI大模型正推进我国银行业服务、营销、产品等领域的全面革新，催化“未来银行”加速到来。在这一趋势下，宁波银行显然已经走在了行业的前列。

  02 提升普惠金融“含科量” 践行“金融为民”理念

  除了通过科技赋能企业客户数智化转型升级外，宁波银行也秉承“金融为民”的核心理念，将“科技+”不断融入到普惠金融服务当中。

  公开数据显示，宁波银行通过“财资大管家”已服务超1.2万家集团企业，为企业资金管理提供了极大便利。同时，构建“线上化”融资体系，70%以上小微授信业务实现全流程自动化，极大提高了业务办理效率。此外，宁波银行还通过无还本续贷政策，切实降低了企业融资成本，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，助力小微企业实现可持续发展。

  截至2024年年末，宁波银行普惠小微贷款余额2199.41亿元，较年初增量341.02亿元，增速18.35%；普惠小微户数27.78万户，较年初增加4.47万户；普惠小微贷款不良率1.70%；普惠小微（不含票据）当年累放贷款年化利率5.55%，较年初下降0.60个百分点。

  与此同时，在民生领域，宁波银行金融服务“含科量”也在持续增加。以“数字房票”创新项目为例，以往传统的房屋征收安置过程中，纸质房票存在着诸多弊端，如手续繁琐、办理时间长、易出现差错等，给被征收人带来了极大的不便。

  面对上述民生痛点，宁波银行与当地住建部门合作，打造了“数字房票”系统。据了解，该系统基于区块链技术，实现了房票的申领、签发、流转、结算等全流程数字化操作。被征收人只需通过手机小程序，即可随时随地完成房票相关业务的办理，无需再往返于各个部门之间。据统计，自 “数字房票” 系统上线以来，房票业务平均办理时长比纸质房票缩短了近 70%，差错率降低了 90% 以上 。有效提升了安置服务效率与群众满意度。

  回顾近年来银行业的发展，可以看到银行业金融服务生态正在不断外延，如何提升企业客户的经营、抗风险能力，也逐渐成为银行业持续赋能实体经济发展的“必答题”。

  而从宁波银行的科技金融创新和实践案例来看，该行已成功构建了拥有自己特色的金融服务生态圈，并形成了更大范围的新边界。而随着数字经济与实体经济的持续融合的市场发展大背景下，宁波银行在“科技+”方向所拥有的先发优势和实践经验，将为其带来更大的发展机遇。