买保险，看这篇就够了

有一段时间没给大家汇总盘点了哈，2020年下半年的第一天，我们就从这份清单开始，盘点一下目前最优最划算的产品。

本清单所列的所有产品，都是小宝一个个从全网上百家保险公司近千款产品中精挑细选出来的。

每一个都有其不可替代的优势，要么是综合性价比高，要么是健康告知宽松，要么是支持医保卡外借……

小宝可以拍着胸脯说，这份名单就代表了「性价比」三个字。

下面，小宝按照重疾险、医疗险、寿险、意外险和家财险的顺序，挨个盘。

重疾险

重疾险，说白了就是达到重大疾病理赔标准，就一次性赔钱的保险。

比如确诊得了恶性肿瘤（癌症），就一次性赔50万，这笔钱怎么使用我们自己说了算。

可以用作疾病治疗，也可以用作覆盖日常开销，还可以用于病后的康复保健。

小宝一般会把重疾险分三个档，分别是：

A、定期重疾，只保到60岁、70岁或80岁保障就结束的，胜在价格便宜，适合预算有限的人；

B、单次赔付型的终身重疾，可以保障终身，活多久保多久，有的还支持附加特定疾病二次赔付保障，比如癌症二次赔付，价格适中，适合大多数家庭；

C、多次赔付型重疾，重疾可以赔多次，比如赔过一次癌症，后面得了急性心肌梗塞，还能再赔一次保额，适合预算充裕的家庭。

下面我们看看，具体有哪些产品是值得推荐的——

1、定期重疾

1）超级玛丽2号max

最近刚登场的新品，保障期限比较灵活，可以保障到70岁也可以保障到终身。

小宝认为在当前的市场环境下，它更适合我们作为定期保障选择，保到70岁非常好。

保障内容跟目前的主流网红重疾类似，有「轻症+中症+重疾」，60岁前得重疾，可以理赔160%的保额，并且可以附加癌症二次赔付。

在只保到70岁的情况下，不强制附加身故责任等选项，可以把价格控制在一个更低的水平。

30岁以内的，可以选30年缴费，降低每年的保费压力，特别适合预算有限的年轻人选择。

2）支付宝健康福

超级玛丽2号max是保到70岁或终身的，但如果配置起来预算还是有压力，可以考虑保障期限更短的健康福。

健康福虽然名字很土，但是由支付宝定制，中国人保承保，是继好医保长期医疗后的又一杀手锏。

最大的特点是可以选择只保20年或30年，不像其他的重疾险，最少也要保到60岁或70岁。

只保二三十年的话保费非常低，特别适合当前预算少的人进行短期配置，而且比交1年保1年的短期险稳定，不用担心停售续保的问题。

咱们自己查找起来有点小麻烦，可以通过下面这种方式直达：

（打开支付宝APP，在首页搜索“荔小宝”）

2、单次赔付型的终身重疾

1）达尔文3号&超级玛丽3号max

（点击查看大图）

结合大多数人的情况考虑，这是小宝目前最最推荐的两款姊妹产品。

两款产品的框架是一样的，基础保障是「轻症+中症+重疾」，可以附加癌症二次赔付和心脑血管特疾二次赔付。

最大的亮点是，60岁前得重疾，可以理赔180%的保额，投50万赔90万。

这相当于附赠了一个保额为40万，保到60岁的定期重疾，结合它的价格来看，综合性价比非常高~

另外，它们的「癌症二次赔付」理赔门槛也是目前市场同类产品中最低的，间隔期最短只要180天。

不管第一次得的是啥重大疾病，只要第二次得的是癌症，就能再赔150%保额，买50万赔80万。

两款产品差别很小，怎么选呢？

小宝建议，平常抽烟喝酒多的或者是有心脑血管疾病家族史的，优先考虑达尔文3号。

因为它的轻中症保障中，自带心脑血管特疾二次赔付，保障更到位。

而如果是女性，或者并不看重心脑血管特疾保障的，则可以考虑超级玛丽3号max。

它的特点是60岁前，疾病保障的赔付比例都比较高，轻症是55%，中症是75%，重疾是180%。

Ps.两款产品都支持医保卡外借核保，有这个困扰的不妨尝试一下，加小宝微信免费咨询：lzbxb03。

2）康惠保2.0

跟达尔文3号是类似的产品，基础保障也是「轻症+中症+重疾」，并有癌症二次赔付。

它的亮点是，加入了非常前卫的「前症」保障，保12种前症，赔15%保额。

前症是啥呢？

前症相当于是比轻症还轻的病，比如肺结节手术、食管手术等，进一步降低了重疾险的理赔门槛。

小宝认为，康惠保2.0在多了前症保障但却没有额外加价的前提下，性价比还是杠杠的。

唯一要注意的是，它的「癌症二次赔付」保障为必选项。

因此在小宝看来，如果你原本就想配置癌症二次赔付的产品，而且也比较看重前症保障，康惠保2.0是不二之选。

3、多次赔付型重疾险

1）守卫者3号

对于一些比较缺乏安全感，想要全方位保障的人来说，多次赔付型的产品可以考虑一下。

在一众产品中，小宝最推荐的守卫者3号，125种重疾不分组赔两次，要求是两次重疾不能一样。

比如第一次得的是癌症，赔了50万，间隔一年后要是得了癌症以外的重疾，可以再赔60万。

另外，守卫者3号还可以附加「癌症医疗津贴」，跟癌症二次赔付有点类似，但理赔门槛更低一些。

简单来说就是，确诊癌症1年后，如果因为癌症继续接受治疗，每年能赔30%保额，最多赔3次。

对于癌症患者，相当于只要挺过一年就能继续获得增援，心里会踏实不少。

因此，如果预算充足，想要全面保障的，小宝建议优先考虑这款。

4、儿童专属重疾

以上都是全年段可以配置的标准重疾险，而儿童专属重疾相比普通重疾险，多了儿童高发重疾保障。

比如白血病，普通重疾大多只赔100%的保额，投50万就赔50万，而儿童重疾大多可以翻倍赔付，理赔100万，实用性不用小宝多说。

下面小宝介绍2款专门给孩子定制的产品：

1）晴天保保超越版（定期保障）

晴天保保是小宝一直比较推荐配置的产品，而就在这两个月，它推出了最新的超越版。

相比老款，它主要是把保额增长的幅度提高了，原本是每两年固定增长15%，现在是每两年固定增长20%，最多可以在投保后的第11年翻倍。

比如投50万保额，11年后不幸得重疾的话，赔100万。

另外，除了中症和轻症提升了赔付比例和赔付次数之外，还增加了少儿特定重疾的保障数量，从15种升级为22种。

最后，晴天保保带有忠诚客户权益，如果在保障期内一直没有理赔，可以免健康告知购买瑞泰人寿旗下的其他重疾产品。

比如孩子在成长过程中得了点不大不小的病，导致过不了新产品的健康告知，如青少年型糖尿病，就可以用上这个权益了。

一年只要五六百块就能保到孩子三十岁左右，性价比非常之高，适合预算稍紧的家庭给孩子配置。

2）大黄蜂3号（定期或终身都可以）

大黄蜂相比晴天保保在保障期限上要更灵活一些，可以保定期30年，也可以保孩子终身，一劳永逸。

除了基础的保障「轻症+中症+重疾」，而且还自带20种少儿特定疾病保障，可以额外理赔120%保额，保障非常全面。

另外，还可以附加重疾3次赔付，把110种重疾分6组，可以任意理赔其中3组，每次都赔100%保额。

满足了我们保障定期、保障终身、重疾多次赔付的多种需求，是一个全能型的选手。

预算宽裕，想给孩子一个终身保障的，选它就对了~

5、给付型防癌险：瑞泰泰安心

给付型防癌险相当于是重疾险的简化版，重疾险保100种重疾，而给付型防癌险只保癌症这一种最高发的重大疾病。

别小看它哦，十个得重疾的人里面，大约有六七个得的都是癌症。

当然，由于保障范围缩小了，所以健康告知也就变宽松了，高血压高血糖心脏病患者都能投。

同时，价格也因此便宜了不少。

适合上了年纪的父母，或者身体有小毛病买不了重疾险的人，或者预算紧张的人配置。

医疗险

医疗险保障的范围比较广，可以报销合理且必要的住院花费，没有具体的疾病要求。

有的人可能想问什么才是合理且必要的，小宝举2个反例大家就明白了——

比如整容箍牙就不是必要的，因为心脏病住院，额外开的治糖尿病的药就不是合理的。

一般医疗险都有1万块免赔额，住院花了10万块，医保报销了3万，

那就可以找保险公司报销10万-3万-1万免赔额=6万。

医院要求：二级及以上的公立医院普通部。

1、好医保长期医疗

支付宝手里王牌中的王牌产品。

不仅6年保证续保，中间即便停售了也不影响续保，而且还有6年累计免赔1万，不像别的产品，每年都免赔1万块，门槛低了不少。

由于有了支付宝的大数据加持，把一些骗保风险比较高的人挡在了门外，所以整体费用非常便宜。

这个产品不用多说，不少保险公司的代理人都在偷偷买，只要符合投保要求，建议人手一份儿。

搜索路径也比较复杂，用小宝这个方法是最方便的：

（打开支付宝APP，在首页搜索“荔枝保”）

2、微医保长期医疗

这款产品是微信微保定制的，充分利用了后发优势。

也是6年内都不用担心续保问题，同时如果当年没有发生理赔，自动降低1千块免赔额，最低可以降到8千。

另外，还自带「住院津贴和重疾豁免」，每住1天院就给100块津贴，如果因为重疾住院，可以免交剩余保费。

微医保长期医疗最大的优势是智能核保比较宽松，尤其是乙肝大三阳、血管瘤、高血压、糖尿病这几种情况，不妨尝试一下~

3、尊享e生2019版

尊享e生算是百万医疗险的开创者，由于众安是财险公司，所以监管不允许发行6年保证续保的产品，相比好医保微医保它们怂了一点点。

不过经过多次迭代升级后，尊享e生还是可圈可点的，增加了特需部医疗、癌症赴日治疗等增值可选项。

在同质化严重的产品里面，玩儿出了点新花样，值得表扬。

尊享e生支持智能核保和人工核保，如果好医保微医保投不了的话，可以选择这款作为替代。

4、报销型防癌险：好医保终身防癌险

报销型防癌险相当于是普通医疗险的简化版，医疗险对疾病没啥限制，而防癌险只报销癌症导致的住院花费，保障范围小不少。

但它也有自己不可代替的优势，一是投保年龄宽松，70岁以内都能投，二是健康告知宽松，哪怕现在患有心脏病、糖尿病和高血压也能投保。

好医保终身防癌险是一款不可多得的，可以终身保证续保的产品，投保后不用担心停售和续保的问题。

总的来说，对于身体小毛病比较多的朋友，是个非常好的选择。

由于是支付宝的产品，同样的，需要打开支付宝APP，搜索「小宝严选」查看。

寿险

寿险说白了就是去世了就赔钱的险种，包括疾病、意外和自然身故，都管。

专门负责解决家庭经济支柱的经济责任，比如房贷、孩子学费、家庭生活开支和父母赡养等等。

万一顶梁柱去世了，能找保险公司理赔一大笔钱，帮助家人渡过难关继续生活。

1、瑞和2020

瑞和系列一直是小宝手上的底牌，在一众定寿产品中，健康告知算是最最最宽松的了。

比说像甲状腺结节、乳腺结节、乙肝携带、大三阳、小三阳，都可以直接投保。

进入2020年后，瑞和一改之前的作风，在保障超宽松的健康告知的基础上，把价格也打到了一流的水平。

所以既便宜又宽松，不用多说，是目前小宝的主推产品。

2、定海柱1号

寿险中的一名老将，适合各年龄段的男生女生配置。

相比瑞和2020，在某些缴费年限上，价格会稍便宜一丁点。

除此之外，还有几个特殊权益，比如延长保障时间、增加保额、转换为年金。

一个普普通通的定期寿险，被玩出了花儿，适合身体相对比较健康的朋友配置。

3、华贵大麦甜蜜家

这是一款专门为夫妻定制的产品，一张保单保俩人。

整体来看继承了华贵大麦普通版健康告知宽松、免责条款少等优点，在同样的情况下，比如夫妻各保100万保额，保费跟买瑞和2020差不多。

但是，它自带两个额外保障，「二人若因同一意外事故身故赔付4倍保额」和「保费豁免」。

适合家庭和睦夫妻恩爱的俩人一起配置，竞争力杠杠的。

意外险

意外险只管意外导致的事故，

比如意外去世或者致残，一次性赔付一笔钱，意外导致的医疗花费，则凭发票报销。

一般只对年龄和职业做限制，小宝建议选择交1年保1年的产品，每年都选性价比最高的就好。

每年一百多块就能有50万的保障，杠杆非常高。

适合刚刚有保障意识，但还不知道该配置什么的朋友初次尝试。

1、大护法&大保镖（成人，60岁以内）

大护法是最近刚登场的产品，它跟小宝之前一直推荐的大保镖非常相近，价格也一样，50万保额都是158元/年。

它比大保镖好在猝死保额比较高，有30万，而大保镖是25万。

另外意外医疗的报销比例也比较高，虽然大护法和大保镖都有100元免赔额，但大护法的赔付比例是100%，而大保镖是80%。

至于缺点嘛，是少了住院津贴，如果因为意外住院的话，大保镖的津贴是有150元/天，大护法则没有津贴。

整体来说，小宝更倾向大护法多一点。

而如果是比较看重住院津贴的，则选择大保镖。

2、360全民保意外险（1-4类职业，65岁以内可投）

大护法和大保镖性价比是比较高的，但要求稍严，要求是60岁以内，且职业风险等级为1-3类的才能投保。

如果职业风险等级稍高，属于4类职业，或者年龄超过60岁但还在65岁以内，可以考虑360这款产品。

3、大保镖少儿版（儿童，18岁以内）

很明显，大保镖少儿版是针对儿童开发的产品，价格比之前推荐的平安小顽童还便宜。

意外身故或伤残保20万，意外医疗可以报销5万块，不限社保用药，也没有免赔额，特别适合我们家里的熊孩子。

目前在同类产品中，是妥妥的不二之选~

4、安达家中宝意外险（老人）

父母年纪大了，虽然外出活动相对比较少，但身体比较脆弱，一旦有磕磕碰碰就容易受伤骨折，所以意外险对于他们来说还是蛮重要的。

在众多意外险里面，小宝觉得安达保险的这款产品还算不错，最高到80岁都能投保，对于老人来说比较友好。

65岁以上，选不了360全民保意外险的，可以考虑它。

家财险

家财险，说白了就是专门保房子的意外险。

比如火烧、水淹、爆炸、地震、台风、爆水管等等，万一导致房子受损，可以获得相应的赔偿。

目前有2款产品小宝认为还蛮不错的，具体差异看这个表格就好：

（点击查看大图）

怎么选呢？

1、天安的千万房屋险，起保就是5百万，最高可以保2千万的豪宅，好在价格99块钱就行了。

最大的优势是保地震导致的损失，除了西藏、青海、四川和贵州这四个地区，全国可以投保。

2、泰康喜临门，允许房主、房主的直系亲属和租户进行配置。

保障内容跟上面的家财无忧差不多，额度低一点，但有一个被保人意外伤害保障。

如果在房子里面发生意外导致身故或者致残，最高赔付20万。

保费很便宜，按月交，每月2块钱就可以了~

虽然家财险不贵，但小宝还是建议大家在投保之前把整个条款通读一遍。

重点看看保障责任和责任免除，了解一下哪些情况是不保的，心里有个底。

小宝

叨叨叨

别看小宝哗啦啦地列了十几个产品，好像很多很难选的样子。

其实对于大多数人类来说，如果身体没啥问题职业也没被限制的话，重疾险、医疗险、寿险和意外险，每个都挑小宝介绍的第一款产品即可，都是小宝这儿的扛把子，综合性价比最高。

而后面介绍的，则是面对不同需求的人群筛选出来的，也都是同类产品当中的最优选择~