中原消费金融：践行ESG理念 助力乡村振兴

作者：叶青

乡村振兴已成为中国发展的重中之重。

2021年2月21日，《中共中央国务院关于全面推进乡村振兴加快农业农村现代化的意见》发布。意见指出，民族要复兴，乡村必振兴，要坚持把解决好“三农”问题作为全党工作重中之重，把全面推进乡村振兴作为实现中华民族伟大复兴的一项重大任务，举全党全社会之力加快农业农村现代化，让广大农民过上更加美好的生活。

乡村振兴事关重大，全面实现并不容易，因此金融机构在资金方面的支持是必不可少的。作为金融机构的重要组成部分，持牌消费金融机构更应该勇于承担乡村振兴的责任，将金融服务落实到基层，推动乡村发展。

经过多年努力，作为河南省唯一一家消费金融机构，中原消费金融在坚持“普惠金融”初心的基础上，全面助力乡村振兴，走出了一条消费金融高质量发展之路。

保护消费者权益 首提“贷款冷静期”

随着90后、95后相继步入职场，当前年轻人已成为消费市场的主力军。然而，由于社会发展和成长环境的差异，年轻人的消费观念、消费产品和之前相比有了极大的改变，超前消费、借贷消费的年轻人数量持续上升。

据央行发布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》显示，全国信用卡逾期半年未尝信贷总额892亿，相较于10年前的80亿翻了11倍。而在全部逾期借款人中，90后几乎占了一半。

另外，据尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》，我国90后人均负债约12.7万元，债务收入比为18.5，高额的负债已成为年轻人沉重的负担。

在如今年轻人过度借贷消费的情况下，作为发放信贷的主要机构，消费金融公司也有必要对借款申请人做出合理引导，提倡理性消费，防范超前借贷风险，促进消金行业良性发展。

《中国消费金融公司发展报告（2021）》也指出，消费金融公司作为普惠金融体系中的重要一员，在理性消费、合理借贷的基础上，通过提供专业化、特色化消费金融服务，帮助消费者在能力范围内增加消费，应当且必须发挥好自身的角色定位。

当前不少持牌消金机构将发展重点落在教育市场、消费者保护和维权上，业界普遍达成共识，消费信贷要有适当原则，服务的客户群体范围既要适度又需精准。

为引导客户理性消费，推动行业健康发展，中原消费金融率先在行业内推出了“贷款冷静期”，针对用户推出首次借款“7天无理由还款”权益，用实际行动提倡广大金融消费者应树立理性借贷、冷静消费的理念。

据了解，中原消费金融公司此次推出的“7天无理由还款”措施，是针对用户推出的一项鼓励用户理性消费的保障性权益。用户首次借款可享有一次该权益的使用权，用户在借款的前7天内提前还款，中原消费金融公司将不收取任何费用（包括利息）。

在河南省消费者协会投诉部主任李汉生看来，网购“7天无理由退货”理念已经深入人心，而金融业推出“7天无理由还款”在国内还是首创，这一新服务如同一个缓冲带、安全阀，既鼓励消费同时也避免非理性信贷、维护消费者的合法权益。

据中原消费金融公司相关负责人介绍，为了避免个别消费者滥用“反悔”权益，公司对首次借款的用户只提供一次“反悔”的机会。从“7天无理由还款”权益细则来看，用户首次借款后享有7天“冷静期”，在这期间内，若客户申请退款，中原消费金融可以提供一次“反悔”的机会，而非不加节制，这也是对具有“小额、高频”行业特点的消费金融机构合法权益的保护，避免个别消费者滥用“反悔”权益，有助于促进金融机构自身更好发展，有更多能力和动力推出更多优惠措施为消费者减费让利，从而保障整个行业市场健康发展，最终惠及更多消费者。

无论贷款冷静期还是七天无理由还款，都是中原消费金融在产品、服务、风控方面的不断创新探索。在此基础上，中原消费金融走出了一条可持续发展之路。

履行社会责任 助力乡村振兴

“儿童是祖国的未来，民族的希望”。

乡村振兴更需要从儿童抓起，关怀儿童就是关注社会的未来。

在中原消费金融成立5周年之际，在践行社会责任方面，中原消费金融选择关爱儿童作为第一站，并将关注点放在了数量庞大的乡村儿童身上:：

从物质上，他们一直通过各种卷则表达了对乡村儿童的关爱：

2021年9月23日，中原消费金融向安阳市文峰区宝莲寺镇黎元小学捐赠了青少年读物1000册；

2021年10月12日，中原消费金融向洛阳市伊川县高桥镇坡头村励志小学捐赠篮球、围棋、象棋、乒乓球拍、羽毛球拍等体育教学用具、书包、文具盒等文具共计200套。

此外，自从2020年6月份以来，中原消费金融公司还在南阳市内乡县、商丘市柘城县、许昌市襄城县、鹤壁市淇县、济源市王屋镇、郑州市登封市、洛阳市新安县等30多所乡村小学建立起30家“爱心书屋“，捐赠图书10万册。

与此同时，“爱心书屋”每走一站，中原消费金融还在校师生进行防诈骗相关金融知识宣讲，帮助他们提升对金融服务的认识，让学校师生掌握简单的金融原理，宣传“反诈”，普及征信基础，以此来提高其抗风险能力，打牢金融基础建设，助力乡村振兴。

除了关爱儿童，在践行各种社会责任方面，中原消费金融也是不遗余力，比如在郑州遭遇暴雨和疫情双重重创下积极献爱心，为用户减免息费、延长还款时间。

2021年7月22日，面对突如其来的暴雨，中原消费金融发布公告，河南全省7月20日~25日到期的用户，贷款可延期7天还款；灾情严重地区用户在7天延期到期后，根据情况可申请再次延期30～60天。为切实保障广大消费者的消费金融需求，中原消费金融第一时间行动，积极加入抗汛救灾的队伍，筑牢“金融堤坝”，以实际行动践行金融为民。

此外，中原消费金融公司还积极援助灾区，紧急采购了抽水泵100台和速食主食、方便面、火腿肠、牛奶、矿泉水等食品200多箱，于7月23日下午送到郑州市郑东新区管委会应急管理指挥中心和河南交通广播救援基地，为防汛救灾贡献力量。7月24日，中原消费金融经过多方周转，筹集到大中小型发电机30台，紧急送往巩义、新密、新乡、安阳等急需要的地方。据巩义市新中镇茶店村村民代表张海军介绍，当晚发电机送到后，村民立即分头行动吊装，差不多过了零点就通电了，深井抽水足够用，村民们有水喝了。

从助力乡村振兴到应急救灾，中原消费金融始终积极承担社会责任，不忘普惠金融的初心。

践行ESG理念 积极发展碳中和

对各家消费金融公司来说，如何在发展业务的同时，实现绿色低碳化也是值得深入探讨的社会话题。

事实上，在全社会向负责任、可持续、生态友好的绿色消费模式转型的大背景下，消费金融公司践行全面绿色运营的背后考验着消费金融的数字化能力。

线下重人力的网点办理业务模式易造成纸张使用，增加碳排放，而消费金融具有小额分散、灵活便利、展业范围广、受众群体多样化的特点，通过高效的数字化手段能够直接或间接地节约大量的能源消耗。

对此，中原消费金融公司致力于发挥“金融+科技”的服务优势，以普惠金融之力赋能绿色金融发展。中原消费金融通过为消费者提供全线上的信贷服务，推动全业务流程无纸化，推广自助办单、电子签单，摸索符合实际需求的低碳数字化业务模式。同时，中原消费金融还通过各种活动，不断向用户普及绿色金融理念，鼓励用户树立理性消费、冷静借贷的理念。

中原消费金融公司相关负责人表示，中原消费金融公司致力于从日常经营中节约一张纸、一度电，向消费者推广冷静适度消费的理念，公司持续推广绿色生活方式和价值观，为用户、环境、社会带来更多绿色金融效能，不断助力绿色低碳发展，深入践行ESG理念。