东莞银行2025年营利双降，非息收入大降35%成拖累，一季度回暖业绩拐点待确认

蓝鲸新闻4月29日讯（记者 金磊）近日，东莞银行发布2025年年度报告及2026年一季报。2025年，该行实现营业收入93.02亿元，同比下降8.78%；归属于本行股东的净利润30.78亿元，同比下降17.53%。该行拟以总股本23.416亿股为基数，每10股派发现金股利3.20元（含税），合计派发7.49亿元。

截至2025年末，该行资产总额6892.81亿元，较上年末增加165.51亿元，增幅2.46%；负债总额6427.80亿元，较上年末增加136.92亿元，增幅2.18%；存款余额4477.50亿元，较上年末增加93.26亿元，增幅2.13%；贷款余额3878.41亿元，较上年末增加222.88亿元，增幅6.10%。

非息收入成为拖累主要因素，今年一季度业绩迎来双增长

从营收构成来看，2025年该行利息净收入为73.2亿元，同比增长2.87%，是东莞银行营收的主要支柱，占总营收的78.73%。

2025年该行非利息收入19.79亿元，同比大幅下滑35.72%，成为拖累整体营收的重要因素。其中，投资收益15.16亿元，同比下降27.33%；公允价值变动收益仅0.02亿元，同比暴跌99.04%；汇兑损益更是录得-4.91亿元，同比减少660.29%。而该行手续费及佣金净收入实现9.34亿元，同比增长26.70%，营收占比回升至10.04%。

进入2026年，一季度东莞银行的业绩迎来了回升。数据显示，该行一季度实现营业收入约24.96亿元，同比增长22.69%；净利润约10.18亿元，同比增长达27.43%。

从营收来看，今年一季度利息净收入同比增幅为21.33%；非利息收入上，该行手续费及佣金净收入同比增长1.37%至3.60亿元，增速较去年有所下降，同时公允价值变动收益同比扭亏为盈，2026年一季度，东莞银行的公允价值变动收益为1.84亿元，而在2024、2025年同期则分别为亏损0.37亿元、1.09亿元。

不过，到底是下跌中继还是探底反转？该行一季度的亮眼表现是否能持续还有待时间观察。

资产情况来看，近三年，东莞银行不良贷款率持续上升，拨备覆盖率则逐年下滑。截至2025年末，该行不良贷款率1.10%，拨备覆盖率191.50%。

IPO候场多年仍未有进展，去年合计被罚款近千万

随着信贷规模快速增长，东莞银行核心一级资本仍面临较大补充压力，核心一级资本充足率9.09%，资本充足率13.50%。

东莞银行很早就已筹备IPO，但IPO之路可谓一波三折，早在2008年就已递交上市材料，开启冲击资本市场的征程，但在此后的数年时间里，一直未取得实质性进展。在2023年3月，随着全面注册制实施，该行IPO申请由核准制平移至深交所主板审核。

此后东莞银行多因次财务资料过期而“中止”，最新的一次是2026年3月31日，因“IPO申请文件中所载财务资料已过有效期，需补充提交材料”，东莞银行IPO审核状态由此前的“受理”变更为“中止”。东莞银行在IPO上所面临的困境，折射出中小银行在经济转型时期面临的普遍挑战。

此外，东莞银行还面临一定的合规挑战，频频遭到监管部门处罚，其中不乏数百万元的大额罚款，违规问题覆盖反洗钱、支付结算、贷款审查等多方面。在今年2月，东莞银行行长谢勇维被聘任为东莞银行首席合规官。

年报显示，该行及分支机构在2025年一共受到4次监管处罚，合计被罚款921.939万元，并被没收违法所得1006.41元。

据蓝鲸新闻了解，2025年1月3日，东莞银行因贷款三查不尽职导致贷款资金被挪用、票据业务贸易背景及保证金来源审核不严、个人消费贷产品存在合规漏洞、同业投资资产分类不准确，投前调查不尽职、向“四证”不全的项目提供融资等，被国家金融监管总局东莞分局罚款425万元。

同年年底，中国人民银行广东省分行披露的行政处罚决定信息公示表显示，东莞银行股份有限公司因违反金融统计、支付结算、金融科技、货币金银、国库、征信、反洗钱业务管理有关规定，被警告同时被处罚款386.939万元，并被没收违法所得1006.41元，合计罚没款约为387万元。