网贷平台的房产抵押标风险最低？看完此文颠覆你的认知

原创 小马读财 2018-09-13 20:46:00

在网贷行业，投资人大多偏好房产抵押贷，相比信用贷，小编也偏向于此类业务。房贷业务对借款人来说，违约成本比较高，对投资人来说，本金的安全性高，所以这种业务很受投资人欢迎。不过房贷业务到了P2P行业也有真假，也有猫腻，我们该如何识别呢？

【平台宣称优质房贷项目，假！】

P2P平台上的房贷项目大部分属于次贷，跟优质无关，为什么呢？大家知道房子有贬值风险，所以真正优质的房地产在一线城市或者热点二线城市，这些地方的房产比较保值。但问题在于拥有优质房产、信用又好的人为什么一定要在P2P上借钱呢，只要不是十万火急，大部分人会去银行借钱，目前银行房抵贷利率在6%左右，而P2P的房贷利率超过其数倍！所以，P2P上发布的房产抵押标，或多或少都会有瑕疵，有瑕疵的反而是正常的，没有瑕疵的可能是假标！

【常规的房产抵押风控手段，假！】

P2P上的房产抵押多多少少有瑕疵，常规的风控手段在这里不适用，即使做了他项权证，如果借款人有其他民间债务，或者借款人在抵押前把房子长期租了出去，比如签订了一个长期租约，由于租约受法律保护，债权人无法顺利卖掉房子。

所以P2P的房产抵押风控手段跟信用贷类似，比如：房产二次抵押，做不了他项权证；小产权房子，根本就没有房产证；房产信用贷，本质就是信用贷，借款人名下有房只是用来增信的，比普通的信用贷安全一点。

【总结：符合P2P借款场景的房产抵押贷，真！】

P2P是个人或者小微企业的信用类贷款，要求是放款快、额度小，借款成本相对会比较高。即使是房贷，也跟信用贷有相同的地方，放款时间比银行快的多，但利率也高很多。

【反面例子：上海国诚金融】

以上海的国诚金融为例，其宣称是上海的优质房产项目，借款手续特别齐全，200万的房子在他那里只能借到140万。但是其线上融资成本高达14%-18%，再加上一些运营成本，平台的融资成本都已经超过20%了，借款人的成本还不得超过36%呀！所以，这个太假，当时我们判断平台应该是借的资料发标，实际资金去向是平台老板自己的个人账户，挥霍掉了。实际也证明，在平台爆雷后，我们发现其所为的房产抵押项目大多都是假标！所以，所谓的房产抵押业务放在P2P上，首先得符合逻辑。

栏目介绍：豪哥聊平台，通过解读互联网金融平台的资产端情况，告诉你哪些平台是靠谱的真实业务，哪些平台是作假的。作者：豪哥，证券分析师、精算师、多年基金、五年证券行业从业经验，对互金行业资产端有深刻认识，发表过股票、黄金、房产、借贷行业评论文章数百篇，现为小马读财签约作者，微信公众号：小马读财