邮储银行保险手续费收入减少，中间业务仍需多元化

据邮储银行（601658.SH）所发布公告，《中国邮政储蓄银行股份有限公司 2024 年年度报告》全面展示了该行在过去一年的经营状况、财务成果、业务布局以及未来展望。2024 年，邮储银行坚守服务 “三农”、城乡居民和中小企业的战略定位，积极应对复杂多变的市场环境，在多个业务领域取得了显著进展，整体呈现出稳健发展的态势，但也面临着一些挑战。

从财务数据来看，邮储银行在 2024 年实现了营收和利润的稳健增长，资产质量保持稳定。报告显示，该行营业收入达到 3487.75 亿元，同比增长 1.83%；净利润为 867.16 亿元，同比增长 0.34%。资本充足率方面，核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 9.56%、11.89% 及 14.44% ，均满足监管要求且处于稳健合理水平，这表明邮储银行的资本实力雄厚，具备较强的风险抵御能力。在资产质量上，虽然不良贷款率较上年末上升 0.07 个百分点至 0.90% ，但仍处于行业优秀水平，且拨备覆盖率达到 286.15%，风险抵补能力充足。

在业务布局上，邮储银行围绕 “五篇大文章” 积极发力，各业务板块亮点频现。在普惠金融领域，涉农贷款余额达到 2.29 万亿元，普惠型小微企业贷款余额为 1.63 万亿元，占客户贷款总额比重均居国有大行前列，且连续三年获评小微企业金融服务监管评价最高等级 “一级”，切实履行了服务实体经济的社会责任，也为自身业务发展奠定了坚实基础。在养老金融方面，全面构建 “三横三纵” 的立体式养老金融体系，服务中老年客户超 2.8 亿户，金融社保卡结存超 1.2 亿张，个人养老金制度全面推广，养老金融服务的深度和广度不断拓展。同时，科技金融服务能力持续提升，服务科技型企业超 9 万户，融资余额突破 5000 亿元 ，为科技创新企业提供了有力的金融支持。

然而，邮储银行也面临着一些挑战。从市场环境来看，全球经济增长放缓，国内经济虽稳中向好，但仍面临一定的不确定性，这对银行的业务拓展和风险管理带来一定压力。在利率市场化不断推进的背景下，净息差收窄的压力持续存在，2024 年邮储银行净利息收益率为 1.87%，较上一年有所下降，这对银行的盈利能力产生了一定影响。手续费及佣金净收入同比减少 29.70 亿元，下降 10.51%，主要受 “报行合一” 政策影响，代理保险手续费收入减少，这也反映出银行在中间业务收入多元化方面有待加强。

互联网上对于邮储银行的发展也有诸多讨论。有观点认为，邮储银行凭借广泛的网点布局和庞大的客户基础，在服务基层客户和拓展农村金融市场方面具有独特优势，未来应继续深化这一特色，提升金融服务的普惠性。也有分析指出，面对数字化转型的浪潮，邮储银行需加快科技投入，提升数字化服务能力，以更好地满足客户日益多样化的金融需求，并提高运营效率和风险管理水平。

综合来看，2024 年邮储银行在经营业绩、业务拓展和社会责任履行等方面取得了一定的成绩，但也面临着市场环境变化和业务结构调整等挑战。未来，邮储银行需继续坚守战略定位，深化业务转型，加强风险管理，提升金融服务的质量和效率，积极应对市场变化，以实现可持续的高质量发展。