房地产不良率飙到5.44%，威海银行的麻烦才刚开始

据威海银行（09677.HK）所发布公告，其 2024 年度报告全面展示了过去一年的经营状况、财务表现、业务发展以及风险管控等多方面的情况。在复杂多变的经济金融形势下，威海银行的这份年报既呈现出稳健发展的态势，也蕴含着一些值得关注的问题，为投资者和市场观察者提供了丰富的分析素材。

从财务数据来看，威海银行在 2024 年实现了规模与效益的双增长。资产总额达到 4414.64 亿元，较 2023 年末增长 12.65%；各项存款总额增长 10.09%，各项贷款总额增长 10.72% ，营业总收入增长 6.64%，净利润增长 3.87%。这表明威海银行在业务拓展方面取得了一定成效，市场份额逐步扩大。过往公告显示，威海银行近年来一直保持着较为稳定的增长趋势，此次年报数据是其持续稳健经营的有力证明。一些金融研究机构也指出，在当前经济环境下，能实现这样的增长实属不易，反映出威海银行具有较强的市场竞争力。

然而，威海银行也面临着一些挑战。在盈利能力指标上，平均总资产收益率和加权平均净资产收益率较上一年有所下降，净息差和净利息收益率也出现了下滑。这可能与市场利率下行、竞争加剧导致的资金成本上升等因素有关。从风险指标来看，尽管不良贷款率较 2023 年末有所下降，拨备覆盖率有所提高，但房地产行业等部分领域的不良贷款情况仍需关注。如年报中显示，房地产业不良贷款金额有所增加，不良贷款率上升至 5.44%。互联网上部分投资者和财经评论员对此表示担忧，认为房地产市场的波动可能会对威海银行的资产质量产生一定影响。

在业务发展方面，威海银行积极推进转型，在绿色金融、普惠金融等领域取得了显著进展。绿色贷款余额较年初增加 116.92 亿元，增长 44.93%，在各项贷款中占比 17.93%，增量、占比均居全省城商行前列；普惠型小微贷款余额达到 317.71 亿元，较上年末增加 20.84 亿元。这不仅符合国家政策导向，也为银行开拓了新的业务增长点。但在数字化转型过程中，虽然加大了科技投入，取得了一些成果，如手机银行用户数量增长 19.22% ，但与一些头部银行相比，在金融科技的应用深度和广度上可能仍存在差距。

总体而言，威海银行在 2024 年展现出了一定的韧性和发展潜力，在规模增长、业务拓展等方面取得了成绩，但也面临着盈利能力和资产质量等方面的挑战。未来，威海银行需要进一步优化业务结构，加强风险管理，提升金融科技水平，以应对市场变化，实现可持续发展。在经济环境不确定性增加的背景下，威海银行需紧密关注宏观经济形势和行业动态，抓住政策机遇，不断提升自身竞争力，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。