瑞众人寿被自己人将了一军

  导语：内勤人员集体“弃子攻王”局。

  负责“善后”的员工，成了吹哨人。

  7月28日，瑞众人寿保险有限责任公司（简称瑞众人寿）陕西分公司业务管理部几位员工，通过媒体新闻热线，实名举报瑞众人寿通过虚构国家补贴、虚假承诺高额回报、以送礼品为由等方式，诱导老年人购买保险，坑骗老年人养老钱。

  “再这样干下去我会良心不安。”

  姚先生所在的业务管理部，日常工作是售后、收费，以及处理投诉。

  根据姚先生及同事向媒体递交的实名举报材料，指涉公司涉嫌多项违规行为，如从其他渠道购买客户信息，然后给客户打电话，以“每日免费领取米面油、日用品”等礼品为诱饵，批量邀约客户到场；客户到场后，并没有开展正常的客户服务，而是组织集中式产品宣讲会，通过强制讲解、营造逼单氛围的方式强行推销；宣讲中出现“国家补贴”“政策返利”等概念，甚至承诺3%到4%的固定收益率。

  姚先生特别指出，国家对家电等产品有补贴，但对保险从未有过补贴，公司却让业务人员宣讲能享受国补，且公司让业务人员以远高于银行利息水平的3%-4%，给客户承诺高回报。

  有十几年保险从业经验的姚先生，说他亲眼见过太多这样的场景，印象最深的是一位老人被忽悠买了200万元的保险，等回过神来要退保，根据保险法只能退108万元，老人“气得在公司号啕大哭”。

  还有一位同事告诉媒体，一旦出了纠纷，公司就把业务人员推出来，说这是业务人员个人行为，不少同事就是因为公司这样的做法承担赔偿，或者无奈离职。

  举报人还指出了一个更令人不安的细节。监管部门会不定期检查，每次检查前，公司就会要求员工把电脑及手机里的相关内容清除掉，“让监管部门检查不出问题”。这意味着违规行为不仅存在，而且公司有一套应对检查的流程。

  类似上述举报材料中的行为，涉嫌违反《消费者权益保护法》、《保险法》和《保险销售行为可回溯管理暂行办法》等多项法律法规。违规行为一经查实，保险公司除了面临罚款，情节严重者还将被限制业务范围、责令停止接受新业务甚至吊销业务许可证。

  目前，国家金融监督管理总局陕西监管局已正式受理此案，并在书面回复中承诺两个月内告知核查结果。

  8月10日，瑞众人寿回应媒体称，公司已成立专项工作组，全面启动内部核查与自查自纠工作。公司称始终坚持依法合规开展销售，一经查实存在违规将从严处理、坚决整改，切实保障消费者合法权益。

  2023年获批开业的瑞众人寿，是在原银保监会处置华夏人寿风险的基础上成立的。

  2020年7月，原银保监会依法对华夏人寿实施接管。2023年11月，瑞众人寿获批受让原华夏人寿保险业务及相应资产、负债，承接其机构网点及人员。其565亿元的注册资本，位居国内寿险业首位。

  截至2025年底，瑞众人寿服务个人客户超过4000万人，拥有24家直属分公司、151家中心支公司，后线员工约1万人，前线销售人员约9万人。2024年总保费2368亿元，2025年规模保费达2436亿元，稳居行业前列。

  但这场举报的一个特殊之处，在于举报者的身份。姚先生和这些同事们并非一线代理人，而是内勤员工。保险业的内勤不直接背负保费指标，日常工作是处理客户投诉、审核退保申请、调解合同纠纷，以及核查销售过程中的问题件。不向客户推销产品，但要面对客户买完保险之后的一切后续问题。

  也正是这个岗位，能够完整看到前端销售话术与后端合同条款之间的微妙差异。内勤人员长期处理大量客户投诉和退保纠纷，亲眼目睹老年人因误导购买保险后损失惨重。

  而真正把这些人推向举报的，还有其他隐情。据知情人士向媒体透露，被举报的瑞众人寿陕西分公司近期对业务管理部出台一项人事政策，员工需要先离职再入职，但入职又有条件，导致部分员工被迫离职。他们曾多次向公司高层提交书面材料反映问题，但未获任何回复。

  内部沟通渠道的彻底堵塞，加上生存利益的直接冲击，或最终促成了这场集体实名举报。

  这些员工的行动，类似国际象棋中的“弃子攻王”。弃子攻王，是指在常规局面陷入被动时，棋手主动牺牲一个有价值的棋子，来换取进攻的主动权或打开进攻线路。

  稳定的薪资和个人隐私，而他们攻击的“王”，是瑞众人寿最核心的利益——合规声誉和监管评级。与此同时，举报人手中掌握的证据，形成了对公司的有效牵制。公司若敢轻举妄动，他们随时可以向监管部门“将军”。

  内勤员工主动牺牲了自己的职业前途、稳定的薪资和个人隐私，而他们攻击的“王”，是瑞众人寿最核心的利益——合规声誉和监管评级。与此同时，举报人手中掌握的销售误导证据，形成了对公司的有效牵制。公司若敢轻举妄动，他们随时可以向监管部门“将军”。

  更精妙的是，这步棋将博弈维度从公司内部的劳资关系拉升到了社会公义与监管合规的层面。

  在公司内部的棋局里，他们是随时可以被裁撤的兵卒。但公开举报引入了媒体和监管这两个外部变量，战火烧到了公司最薄弱的环节。

  这是一套在绝境中主动制造强制性威胁的实战组合。如果弱势者注定要输掉眼前这一局，那就掀翻棋盘，逼强势者在更高维度的棋局里重新坐下谈判。

  瑞众人寿之所以会走到这一步，与其基本面承受的多重压力密不可分。

  这家承接原华夏人寿风险处置的险企，自成立之日起就背负着特殊的历史包袱。原华夏人寿曾凭借万能险等短期理财型产品高速扩张，2019年保费规模已达2679亿元。

  瑞众人寿接盘的不仅是资产和客户，还有华夏人寿时期遗留的一定规模高息万能险等短期理财型保单，以及长期积累的经营惯性。

  据不完全统计，2025年全年，瑞众人寿共收到18张监管罚单，累计被罚近320万元。2026年刚过半，瑞众人寿旗下分支机构被处罚超过13次，机构罚没总额超300万元，相关管理人员、代理人个人也受到不同程度的处罚。处罚地域横跨山东、河南、河北、陕西、安徽、四川多个省份。违规事由也高度同质化。如财务数据不真实、虚挂保险代理人业务套取佣金、给予投保合同以外利益、销售宣传误导性表述等。

  在新浪财经发布的“银行保险机构红黑榜”中，瑞众人寿位列保险行业黑榜榜首。

  图源：新浪金融研究院

  黑猫投诉平台上，关于瑞众保险的累计投诉超过500条，“误导购买”“虚假宣传”“拒绝退保”是高频投诉问题。

  图源：黑猫投诉平台

  据瑞众人寿2025年度消费者权益保护及投诉工作信息披露报告，涉事的陕西分公司2025年被投诉6736次，投诉量占全公司投诉的10.4%，排名第一。

  图源：瑞众人寿2025年度公司消费者权益保护及投诉信息披露

  瑞众人寿的处境，正是中国寿险业在“后风险处置”时代面临的普遍性转型难题。

  近年来，随着华夏人寿、安邦保险、天安人寿等多家问题险企被接管或处置，行业进入了一个风险处置下半场。但风险处置不等于风险消失。

  原机构积累的经营文化、客户结构、业务模式等“软性风险”，并不会随着牌照的更替而自动消失。如何在消化历史包袱的同时建立新的合规秩序，是所有处置型险企面临的共同考题。

  与此同时，行业正遭遇低利率环境持续、新会计准则实施、资本市场波动等多重压力。保险保障基金面临可持续性压力，处置退出周期拉长。瑞众人寿这样一家背负历史包袱、面临多重压力的险企，其内部治理的脆弱性被放大到了极致。

  而这场“弃子攻王”之局给行业留下的真正拷问是：当一家公司的内勤员工都感到“再这样干下去会良心不安”时，这家公司失去的已经不仅仅是几张罚单的金额。

  保险业的根基是消费者基于信任做出的长期托付。信任链条如从内部开始断裂，再庞大的规模也难以支撑起一家公司的未来。