大变局下，财富管理行业还会是蓝海吗？

如果要给2020年选一个关键词，“大变局”或许是最合适不过的。

2020年全球如同被风暴席卷过境，脆弱不堪，海外的新冠疫情至今还未得到有效的控制；中美关系风雨飘摇，经济外循环受到严重挑战。在这个百年不遇的大变局之下，中国提出一个新的战略：加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

那么在这样的背景之下，财富管理行业还会是蓝海吗？

对于投资，有人选择储蓄，有人经历股市跌岩起伏；有人愿意购买保险保障，还有人交给专业机构打理资产进行全方位的配置。不知不觉中，伴随着居民财富不断积累，投资渠道也越来越多，投资渠道从单一走向多元，覆盖到更广泛的人群。与此同时，致力为居民财富保驾护航的财富管理行业被越来越多的人所接受。

可是，我们常常说财富管理，那“财富管理”的本质到底是什么呢？

首先大家要明白的一个点是：财富管理不是产品销售，而是高端服务。

它的基本定位是通过对客户的资产、负责和流动性进行管理，向为客户和家庭提供现金及储蓄管理、债务管理、个人风险管理、投资组合管理、财富保值增值等，除了涉及投资还有税筹、传承，保险计划、财富规划、教育等，是以实现其综合为目标的一整套专业服务体系。

财富管理的本质从来都不是追求高收益。单就投资来说，大类资产配置在财富管理中的应用都不是为了追求那一点点增值，而是确保在资产轮动的前提下能稍稍平抑波动和风险。

财富管理行业在未来一定是蓝海

“如果10年前我接触这个行业或者接触财富管理，觉得中国这片领域是一片蓝海，我觉得10年之后，这片领域应该是一个更大的蓝海，作为我们在座的这些同行业，我觉得与其说我们面对蓝海，不如我们刚到一个出海口，我们要做的事情很多。”

——专业人士评语

▎新增财富驱动，需求将长期旺盛

▎科技驱动，挑战和机遇升级

▎财富管理行业的演变

时代的脉搏，踩中一次是运气，连续踩中才是实力。

改革开放以来，中国富裕人群在不断扩大，其财富创造的形式越来越多元化，呈现出明显的时代特征。上世纪八十年代，先富群体主要是通过制造业起家，如广东、浙江、江苏等沿海省份涌现出一大批优秀民营企业家和个体工商户。上世纪九十年代初，随着国际形势变化和国内市场化改革加速推进，一部分人率先踏足资本市场，收获了“第一桶金”；另一部分人则走出国门，在跨国经贸交流中发掘财富机遇。

在市场化发展背景下，财富管理机构也经历了1997年至2004年的萌芽期、2004年至2006年的形成期、2006年至2014年的发展期以及2014年至目前的转型期。在转型期，中国大大小小的各种第三方财富管理机构数量也在不断扩大，机构生态趋势多元，创新产品日益丰富，正朝着规范、健康、有序的方向发展。

至今，中国财富管理市场经历了深刻的演变，时值2020年，尽管受全球新冠疫情影响，经济发展面临许多不确定性，但财富管理行业仍然处于快速增长期，犹如夏日乔木，华盖初成，繁盛生长。

我相信，在未来财富管理行业一定是乘风破浪、蓝海扬帆。