浙江稠州商业银行地方实践（十）：山海产业兴 活水润甬城

  宁波，这座向海而生、因商而盛的城市，既拥有世界第一大港的磅礴气魄，也孕育了四明山麓的翠竹摇曳、东海之滨的渔歌唱晚。在这幅山海共富的画卷中，浙江稠州商业银行（以下简称：稠州银行）引金融“活水”精准滴灌田间地头、工厂车间、港口码头，以因地制宜的特色化实践，助力宁波高质量发展。

  一村一品，AI赋能乡土

  慈溪的杨梅、象山的“红美人”、宁海的枇杷……宁波乡土大地物阜民丰，这些特色农产品是当地农民增收的“金果子”，但特色农业的发展往往伴随着“前期投入大、融资缺抵押”的共性难题，以及客群分散、信息割裂、风控难度高等现实阻碍。稠州银行以整村授信为抓手，以“乡村振兴贷”为载体，落实“一村一策”，为不同地域的特色产业量身定制金融方案，并融入AI算力，实现农户“精准画像、自动授信、快速放款”，让数据跑路代替人工跑腿，提升触达效率与风控精度，让金融“活水”精准滴灌。

  五月下旬，慈溪匡堰镇的万亩杨梅山上，紫红色的杨梅挂满枝头，清甜的果香弥漫山间，大棚杨梅正迎来最佳赏味期，果农们穿梭林间，赶着将枝头的“第一口鲜甜”装篮发货。这里的杨梅以果大、色艳、汁多、味甜闻名遐迩，但杨梅树从种植到挂果需三五年，大棚、有机肥、智能灌溉等前期投入曾让果农望而却步。针对杨梅产业周期长、抵押物少的痛点，稠州银行以“整村授信”为基础，将匡堰镇杨梅产业作为AI赋能的“试验田”，通过多维数据分析模型，系统为每位种植户自动匹配授信额度，最高可达50万元。种植大户余大哥手机银行申请后，立马获得了30万元额度，他用这笔钱配齐了冷链运输和电商直播设备，杨梅从枝头到舌尖更快了，收益也大大提升。

  客户经理跑通了山间小路，AI跑通了数据，正值杨梅产销旺季，“AI+乡村振兴贷”模式让服务更精准，授信效率翻倍。今年以来，稠州银行已为匡堰镇农户授信5356万元，惠及300多户农户。

  “红美人”是象山第一大水果产业，一斤能卖到几十元，但每亩大棚、有机肥投入动辄上万元。晓塘乡的种植户大多是散户，过去想贷款，往往需要跑好几趟，耗时慢，效率低。稠州银行把“AI+乡村振兴贷”模型复制到“红美人”产业，种植户张伯足不出户，短短几分钟内便获得了20万元信用贷款，解了燃眉之急。这套模式，把原来数周的人工尽调压缩到当天自动审批。截至目前，已支持晓塘乡农户168户，总额超3000万元。

  稠州银行

  工作人员走访

  了解

  客户红美人种植

  需求

  仇海翔/摄

  慈溪坎墩街道“90后”新农人邬先生承包80亩土地种植阳光玫瑰葡萄，每亩年维护费高达7000元，资金压力不小。稠州银行通过该模式给予资金支持，帮他搭建温室大棚、抢抓春季管护。如今，邬先生成功与澳农集团合作，成为宁波“葡萄出海第一人”。

  该模式还在源源不断赋能更多的产业，石浦港的渔民获得资金支持，购置现代化冷藏设备，提高了海产品保鲜能力；海岛上的民宿与农家乐也在该模式下拿到了升级改造款……稠州银行已为宁波各地提供乡村振兴资金超16.2亿元。

  一企一策，智造轻装前行

  宁波是国家级制造业单项冠军之城，从传统纺织服装到高端装备制造，一批批扎根实业的小微企业构成了产业链的坚实底座。稠州银行将目光投向这些充满活力的中小微经营主体，为他们追梦路上的资金难题提供及时援助。

  走进慈溪一家服装制造企业的车间，智能吊挂系统高速运转，AGV搬运机器人沿着磁条穿梭，将裁片精准送达每个工位。这家企业是“红帮裁缝”传人的新一代，正经历从批量生产到“小单快反”的艰难转型。过去接一个订单，从打版到出货要半个月，如今客户要求三天出样、七天交货，旧设备跟不上需求，新设备一套动辄上百万元，账上资金远远不够。

  稠州银行在园区走访时了解到这一困难，经过分析，该企业纳税稳、用电量正常、订单流水健康，唯独缺抵押物。针对企业的需求特点，稠州银行推出“智造e贷”，纯信用、免抵押，企业主可以在手机银行上随时提款、随借随还，AI风控模型为其线上评估授信了200万元。企业用这笔钱引进了智能吊挂线和自动裁剪机，生产效率大幅提升，订单响应周期缩短了五天。“智造e贷”为当地传统纺织服装业的“智造”升级探出了一条轻量化融资路径。

  稠州银行慈溪支行工作人员走访服装制造企业车间 胡黄凯/摄

  除了本地制造业企业的升级需求，稠州银行同样关注来甬创业者的融资困境。宁波昊瓴模具材料有限公司的夫妇俩，是扎根余姚的外来创业者。2021年创办企业后，企业稳步发展，2024年销售额达1500万元。去年下半年，企业接到大额订单，却因前期设备投入导致流动资金紧张，面临交货资金缺口。

  稠州银行工作人员了解后，立即匹配“凡荣贷”产品，依托智能微贷IPC技术，工作人员带着展业PAD现场采集数据，后台模型快速跑批，企业主不用跑网点，手机上就能看到额度，100万元贷款迅速发放到位。得到资金支持后，企业顺利采购原材料，按时完成订单交付，还收获了新客户合作意向。金融创新不仅盘活了企业的订单，也让外来创业者在甬城扎下了更深的根。

  “一带一路”，外贸扬帆出海

  宁波舟山港年货物吞吐量连续十多年位居全球第一，依托这一世界级枢纽，宁波的外向型经济蓬勃发展，民营企业众多、块状经济特征明显。面对复杂多变的国际贸易环境，稠州银行积极服务出海企业，通过搭建政银企交流平台、创新跨境结算与融资产品，为外贸企业架设联通世界的桥梁。

  在北仑区，稠州银行制定“企业无忧出海金融服务方案”，通过“本外币、离在岸、线上线下”一体化发展的多样化融资产品，为企业在跨境贸易中提供多场景、多渠道的融资支持，降低融资成本，提高资金回笼效率。

  稠州银行联动银政企为企业定制无忧出海金融服务方案 金稼辉/摄

  针对“一带一路”沿线国家外汇管制痛点，持续推进本地币种结算业务。截至目前，已开通27个币种清算账户，其中小币种19个，覆盖亚洲、非洲、中东等重点地区，包含赞比亚克瓦查、印尼卢比、安哥拉宽扎、越南盾、沙特里亚尔、南非兰特、尼日利亚奈拉、马来西亚林吉特等币种，帮助客户越过收款账户壁垒，降低汇兑损失。

  在外贸融资服务方面，稠州银行创新推出多项特色产品。宁海一家电器公司常年向美国出口小家电，账期3到6个月，稠州银行推出出口“池融资”业务，将多笔应收账款“化零为整、集合入池”，企业“一次授信、线上循环提款”，次日50万元贷款便到账。目前，该行池融资产品已为宁波地区累计授信1.78亿元。

  航运物流是外贸的“血脉”，聚焦港航物流领域，稠州银行创新推出“运力贷”产品，为货代公司、外贸企业提供运费支付短期贷款，可随借随还。同时该行工作人员走访宁波电子口岸、海港集团，联动8718帮企平台举办航运金融沙龙，构建信息共享与服务闭环。目前，“运力贷”产品已授信8350万元。

  城市的高质量发展，既需要大项目的“顶天立地”，也需要千家万户的小微主体“铺天盖地”，更需要田间地头的“脚踏实地”，金融“活水”顺着甬城的山海地势与产业肌理。下一步，该行将继续因地制宜，让金融“活水”精准滴灌每一方沃土。