这边整改那边违规，广发银行今年被罚没上亿元

  作者丨陈欣

  出品丨鳌头财经

  近日，国家外汇管理局官网信息显示，广发银行股份有限公司（简称“广发银行”）因逃汇、违规办理资本项目资金收付等多项外汇业务违法，被国家外汇管理局广东省分局处以警告，并罚款、没收违法所得合计1537.83万元。

  这并不是广发银行年内唯一大额罚单，此前这家银行就受到国家金融监督管理总局6670万元处罚。

  今年以来，广发银行从理财子公司到多家分行因业务违规被监管部门处罚，迄今累计罚款已超过1亿元，成为年内罚款过亿的4家银行之一。

  年末再收千万罚单，多家分行因外汇业务违规被罚

  广发银行这张1537.83万元的罚单，最早见于国家外汇管理局官网，执法者为该局广东省分局。

  罚单显示，广发银行涉及的违法事实包括：逃汇；违反规定办理资本项目资金收付；擅自提供对外担保；违反规定办理结汇、售汇业务；办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查；违反规定办理结汇、售汇业务。

  国家外汇管理局广东省分局认定：上述行为违反了《中华人民共和国外汇管理条例》《跨境担保外汇管理规定》《银行办理结售汇业务管理办法》等相关规定。因此，该局对广发银行处以警告，并罚款、没收违法所得合计1537.83万元。

  今年以来，广发银行已有多家分行因外汇业务违规被监管部门采取行政处罚措施。

  6月3日，广发银行南昌分行收到国家外汇管理局江西省分局的一张72.13万元的罚单，涉及的违法事实为“办理经常项目付汇业务未对交易单证的真实性进行合理审查”。

  10月15日，广发银行沈阳分行被国家外汇管理局辽宁省分局罚款并没收违法所得共65.11万元，处罚原因为“未按规定办理个人结汇业务”。

  11月5日，广发银行惠州分行被国家外汇管理局惠州市分局罚没50.18万元，涉及的违法事实为“违反规定办理资本项目资金收付”。

  早在2024年12月30日，广发银行长春分行就因涉及“违反规定办理结汇、售汇业务”的违法行为，被国家外汇管理局吉林省分局罚款并没收违法所得50.22万元。

  业内人士表示，上述罚单暴露出广发银行在外汇业务领域存在的严重合规漏洞，包括逃汇、违规办理资本项目收付等痼疾。此次千万级别罚单下发，显示有关部门监管处罚力度进一步升级。

  10家支行被罚500万，信贷关键流程把控上严重失职

  浏览广发银行今年的罚单可以发现，从

  1月开始，广发银行行每月都受到处罚。3月下旬，国家金融总局河南监管局对该行郑州分行10家支行进行处罚，合计被罚金额达到500万元，其中不乏百万级罚单。

  部分支行的罚款情况如下：

  广发银行郑州中原福塔支行被罚款180万元；广发银行郑州农业路支行被罚款60万元；广发银行郑州郑东新区支行被罚款60万元；广发银行郑州郑汴路支行被罚款30万元。

  罚单显示，这些支行主要违规事由包括：

  办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务，虚增存贷款；贷前调查不尽职，对资料审核不严；贷后管理不到位，导致贷款资金被挪用或转存为银行承兑汇票保证金；银行承兑汇票贸易背景审查不到位，贴现资金回流出票人。

  与此同时，广发银行郑州分行共有10名相关负责人被警告，其中时任广发银行郑州郑东新区支行行长助理李潭清和时任广发银行郑州中原福塔支行副行长王振兴还被处以罚款5万元。

  业内人士分析，广发银行郑州分行罚单给人最大的震撼，倒不是金额大小，而是违规行为在10家支行普遍存在。从上述违规事项可以清晰看出，广发银行这个分行在信贷业务的关键流程把控上存在着严重疏忽与失职，暴露出其内部管理体系的诸多漏洞，亟待进行全面且深入的整改。

  6670万为过去错误买单，半个月后原行长辞职

  8月1日，广发银行下属的广银理财有限责任公司及相关责任人员被国家金融监管总局开出重磅罚单。其中，没收违法所得194.94万元、罚款964.94万元，罚没合计1159.88万元；对王光源、王未红警告并罚款共计40万元。

  这次处罚理由是广银理财“投资运作不规范、数据管理不审慎、信息登记不及时”等。接到这张千万级罚单不久，广发银行再次收到巨额罚单。

  9月12日，广发银行因“相关贷款、票据、保理等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等”违规行为，被国家金融监管总局处以6670万元罚款。这也是广发银行2025年内收到的最大一笔罚单。

  对此，广发银行在官网回应称，此次处罚是基于2023年国家金融监督管理总局对本行开展风险管理及内控有效性现场检查发现问题作出的处理结果，换句话说，这次罚款是对过去的错误买单。

  在公告中，广发银行表示，本行高度重视监管意见的落实，已完成处罚相关问题的整改，并以问题整改为契机，认真举一反三，不断优化长效机制，深化全面风险管理，夯实经营管理发展根基。

  不过，年内频频收到监管罚单，广发银行管理层面临的压力显著上升。

  9月28日，广发银行在官网发布公告称：王凯请求辞去该行第十届董事会董事、副董事长、行长、董事会战略及消费者权益保护委员会主任委员等职务。

  据公开资料，广发银行成立于1988年，前身为广东发展银行，是国内首批组建的全国性股份制商业银行之一，2021年成为首批国内系统重要性银行。截至2025年6月末，该行总资产达到3.69万亿元。

  财报显示，2024年广发银行实现营业收入692.4亿元，同比下降0.63%；净利润152.84亿元，同比下降4.58%；利息净收入496.51亿元，同比下降2.78%；净利差1.40%，较上年下降6个基点。这是该行多年来首次出现营收与净利润双双下降。

  业内人士坦言，今年以来广发银行罚单不断，而且在信贷管理、票据业务等领域的违规问题具有“重复性”，有时候这边整改那边违规，折射出这家银行在规模扩张与合规管理之间的深层矛盾。