看病不排队、报销0免赔，这种医疗险很适合给孩子买
保险测评 
带娃的朋友，最怕的事情就是孩子生病，一是担心孩子身体；二是去儿科看病，真的很难很累。
之前有宝妈分享带娃看病的经历：
这个经历可以说是非常有代表性了：现在大多数医院的儿科，就是患者超级多、排队特别久、就医体验非常不好。
为了帮助大家解决这个问题，今天给大家分享一种思路：给孩子买中端医疗险，利用它的特需就医保障，来提升儿科就医体验。
而且这个方法，也不是有钱人的专属，花销其实比想象中的少，一起来看看。主要内容如下：
中端医疗险，看病有什么优势？ 想给孩子买中端医疗险，要注意这两点 目前热门的产品有哪些？ 一、中端医疗险，看病有什么优势？ 中端医疗险，最大的优势其实是它能报销公立医院的特需部、国际部、VIP 部，甚至是某些高端私立医院看病的费用。 这些地方，因为费用贵，去的人少，环境清净很多，不会出现排队人挤人的场景，交叉感染的概率更低，等起来也没那么烦躁。 另外，医生看诊都是一对一，不会有“挤满病友、毫无隐私”的那种尴尬；医生也会给每位患者预留足够宽裕的时间，我们有问题都能问得很细致，对治疗也更有帮助。 而检查、拿药，都是一路绿灯不用排队，有些医院甚至有专门独立的检查科室，供特需部、国际部患者使用，普通部等半天才做上检查，特需部可能 2 个多小时结果都出来了。 一些好的产品，还支持费用直付，看完病直接就能走，费用由保险公司和医院直接结算，逼格直接拉满。 除了小病门诊，在需要住院的情况下，中端医疗险也有它独到的优势。比如： 基本不用排队，很多医院的儿科，住院或手术也要排队，但特需部人少，能更快地约到手术医生和入住病房。 病房环境更好，普通病房人多，住院体验很难有保证，但特需病房能享受单人病房，独立卫生间，休息更好，对恢复更有帮助。 对于有小宝宝的家庭来说，如果孩子身体差，常往医院跑，那有一份能报销特需部医疗费的中端医疗险，就能极大地提升就医体验。 但是这类产品比较复杂，给孩子挑选这类产品时，一定要注意以下事项。 二、想给孩子买中端医疗险，要注意这两点 挑选中端医疗险，除了要关注具体保障和增值服务，还要额外关注以下两点。 1、关注医院范围和保额 一份好的中端医疗险，能支持公立医院的特需部、国际部就医；有的也支持指定的私立医院，如果对医院有要求，可以在投保页面查看产品的医院清单，看自己常住城市是否有覆盖。 另外，由于特需部等地方，医疗费用要比普通部贵很多，因此选择产品时，保额一定要高，建议 200 万起步。 而且中端医疗险一般会对床位费等项目，设置每日费用上限，挑选时尽量选择上限高的产品。 2、关注投保限制和预算 给孩子买中端医疗险，有的产品会要求大人必须陪同购买。 这样无形中就增加了保费支出，所以如果你只想给孩子买，建议挑选能给未成年小朋友单独投保的产品。 此外，中端医疗险可附加的保障很多，可以灵活选择是否要门诊保障，是普通门诊还是特需门诊；可以灵活选择免赔金额，选 0 免赔还是 1 万或更高的免赔额，这些都会影响保费。 挑选时不要太贪心，关注自己的预算和核心需求，如果只是希望住院能享受特需，就不用门诊保障，免赔额设置 1 万元，做个升级版“百万医疗险”，这样能大幅降低保费。 以臻爱无忧特需版为例，0 岁宝宝投保“顶配套餐”，总保费是 6892 元/年，对大多数家庭而言，不是一笔小数目。 但我们如果去掉门诊功能，只保留“特需住院”，并增加 1 万元的住院免赔额，保费就变成了 1394.8 元/年，压力是不是骤降？ 当然，理论再多，不如实践。接下来我们会结合几款优秀的产品，分析孩子的中端医疗险该怎么选，一起来看看。 三、这些中端医疗险，更适合孩子 我们整理了一些目前在售的，能解决特需医疗的中端医疗险，从其中挑选了几款更适合孩子买的产品，它们分别是： 君龙人寿臻爱无忧特需版 安盛天平卓越馨选 复星联合乐健一生2021 由于中端医疗险产品形态灵活，接下来将对各产品进行逐一点评。 1、君龙人寿：臻爱无忧特需版 臻爱无忧是君龙人寿 2022 年推出的产品，特需版有两个版本，保障类似，计划一是 100 万住院保额，计划二是 200 万，本次以计划二为基础，配置不同的组合方案，对比如下： 直接说结论： 如果只要住院保障：可以选择方案二，有特需住院，能满足大病治疗，在附加特药和选择 1 万元住院免赔额的情况下，0 岁孩子的保费在 1500 元左右。 如果想要门诊保障：可以看看方案三，增加了普通门诊的保障，而且是 0 免赔额，小病小痛去医院，也能报销，不过价格也翻了倍。 如果想要保障全面：方案四是不错的选择，不管是门诊还是住院，都能享受特需医疗，而且都是 0 免赔额，0 岁孩子要接近 7000 元的保费，适合高预算家庭。 除了有特需医疗，臻爱无忧还有下面这些优点： 能保证续保 6 年：市面上大部分中端医疗险，都是 1 年期的，而臻爱无忧能保证续保 6 年，这期间，就算身体变差、理赔过或产品停售，都不影响续保。 支持给未成年子女单独投保：有的产品，不能单独给孩子买，会有套餐限制，或者会要求大人小孩一起投保，而这款产品可以直接给小朋友买，比较人性化。 有机会理赔非重大既往症：连续 3 年续保，且未发生理赔，第 4 年开始，可以理赔投保前的一些疾病。 医院方面，臻爱无忧支持大陆地区二级及以上公立医院普通部、特需部、VIP 部、国际部和 37 家指定私立医院，涵盖福建、浙江、北京、上海等 13 个省市。 在意私立医院资源的朋友可以在投保页面查看清单，确认有无覆盖自己所在的城市。 整体来说，这款产品很不错，保障全面，6 年保证续保，重疾住院还支持直付（医疗费由保险公司直接和医院结算），想给孩子单独买中端医疗险的朋友，可以重点考虑。 2、安盛天平：卓越馨选 安盛天平，在中高端医疗险市场中非常有名。旗下的卓越馨选，也是这几年比较火的产品，它一共有 4 个套餐支持特需住院。 我们选择 200 万住院保额的特需套餐四，在此基础上，附加不同保障，对比如下： 可以看到，如果想给孩子单独投保，只能选择不带门诊保障的计划，如果和大人一起投保，则可以更灵活的组合保障内容。 价格方面，不附加门诊，设置 1 万元住院免赔额，附加特药后，0 岁孩子有社保的价格是 1394.8 元。 如果想附加门诊保障，需大人共同投保，以 30 岁父亲和 0 岁孩子为例，在前者基础上，附加 2 万元特需门诊，门诊免赔额设置为 0，两人总费用是 12235 元。 同样年龄下，这个价格和共同投保臻爱无忧同配置的费用相近，整体性价比还算不错。 但它不支持重疾住院直付，且合作的私立医院不多，目前只覆盖北京、武汉、成都、大连等 11 个地区，27 家医院。 总的来说，臻爱无忧和卓越馨选都是不错的产品，挑选时可以结合自己的需求，如： 只想给孩子买，且想附加门诊保障，就优先选择 臻爱无忧特需版，它支持未成年孩子单独买，可以灵活选择普通/特需门诊。 如果想大人小孩一起买，在两个产品都能选的情况下，可以关注所在城市的医院覆盖情况，并对比总保费，综合条件相近，建议优先考虑臻爱无忧，毕竟它重疾住院能直付，6 年保证续保，整体保障更优秀。 3、复星联合：乐健一生2021 这款产品最大的特点是能根据自己的需求灵活组合。我们选择有 200 万住院额度，能报特需医疗的套餐八，并组合 4 种不同的方案，对比如下： 可以看到，这款产品的医院范围是二级及以上医保定点医院，包含了大部分私立医院，当然，条款也单独排除了和睦家、上海东方国际这些高端私立医院。 整体来说就医范围是比较宽的，不过这款产品的价格，比前两款同类套餐稍微贵一点点。 另外，这款产品给小朋友买的限制比较多：未成年单独买，不能附加门诊保障，且 2 岁以下的孩子，住院免赔额至少要选择 5000 元以上。 所以，对于看重私立医院就医，而前两款产品的私立医院又没有覆盖自己所在城市的朋友，也可以考虑这款。 但要注意，我们和客服核实过，这款产品目前无法附加特药保障，如果想买，最好附加一份特药险或有特药保障的百万医疗险。 四、常见问题答疑 对于中端医疗险，不少朋友不太了解，我们整理了常见疑问，如下： 1、有必要附加门诊吗？ 看预算和就医频率。 由于门诊的理赔率非常高，保险公司为了不亏本，就把门诊的附加费用设置得相对更高一些。 如果预算充足，且觉得小朋友日常往医院跑的次数较多，也是可以考虑附加的。 2、担心中端医疗险续保不稳定，怎么办？ 续保方面，大多数中端医疗险确实略有不足，如果大家担心保障不稳定，有以下 3 种解决思路： 购买保证续保的产品：如今天测评的 臻爱无忧，可以保证续保 6 年。 挑选老牌公司的产品：如安盛天平等老牌保险公司，产品成熟，过往的续保一直比较稳定。 补充一份百万医疗险：多花一点钱，额外购买一份保证续保 20 年的百万医疗险，可以做兜底保障。 五、写在最后 每位父母不断奋斗，都是希望在能力范围内，给孩子最好的：最好的生活水平、最好的教育资源、最好的医疗条件…… 教育或生活方面，或许只能靠财富积累，但医疗方面，巧妙地利用中端医疗险等工具，花点钱撬动更优质的医疗资源，或许能更轻松地实现“就医自由”！
来源：深蓝保官网
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