低利率催生理财新变局：存款失宠，“新三金”配置成年轻人新选择

  5月下旬，随着工商银行、农业银行等六大国有银行集体下调存款利率，一年期定期存款利率首次跌破1%，活期利率更是降至0.05%的历史低位。

  近一周来，包括城商行、农商行在内的十余家中小银行迅速跟进，将最高定存利率压至1.7%以下，标志着我国银行业正式步入“1%时代”。

  大额存单退潮，银行调整产品结构

  曾经备受追捧的大额存单市场也在这一轮降息中明显降温。多家银行不仅同步下调大额存单利率，还下架了2年期以上的长期产品。目前，国有大行的大额存单利率普遍未超过1.4%，部分民营银行调降后，最高利率也仅维持在1.65%左右。

  “去年还能找到3%以上的大额存单，现在连2%都难觅踪影。”北京市民李女士表示，自己此前将大部分资金存入银行，如今收益缩水近半，不得不重新规划理财方案。

  “新三金”配置崛起，年轻人转向多元理财

  在存款收益持续走低的背景下，年轻人开始寻找“存款替代品”。以货币基金、债券基金和黄金为代表的“新三金”配置模式逐渐成为理财新宠。

  支付宝数据显示，5月以来，平台内货币基金申购量环比增长20%，中短债基的搜索量翻倍。同时，黄金投资热度居高不下，部分银行积存金业务交易量同比上涨超30%。

  “货币基金流动性好，债基收益相对稳健，黄金则能对冲风险，这种组合比单纯存款更符合当下需求。”有年轻投资者称，他和身边朋友已逐步将资金从银行转投“新三金”。

  专家：低利率倒逼全民理财意识觉醒

  业内人士指出，此次利率下调是银行业响应政策导向、支持实体经济的重要举措，但也意味着传统“躺赚”式存款的时代终结。中央财经大学金融学院教授郭田勇表示：“低利率环境将长期存在，居民需尽快树立资产配置理念，根据风险承受能力选择适合的产品。”

  多家金融机构也迅速调整策略，推出低门槛理财教育和定制化服务。招商银行、蚂蚁财富等平台近期上线“稳健配置组合”，主打货币基金与债基的混合搭配，吸引了大批初入市场的投资者。

  
从“存款为王”到多元配置，这场因利率下行引发的理财变局，正在推动全民理财意识加速觉醒。未来，随着资本市场改革深化和产品创新，如何平衡风险与收益，或将成为每个普通投资者的必修课。