重磅刺激，这个方向即将爆发！

金砖国家支付系统即将上线，跨境支付概念股闻声而动，多股涨停！我们一起来分析一下！

消息面：8月18日，今日俄罗斯发布消息称：金砖国家支付系统可能在今年10月份推出！

具体来说，该系统允许在不使用美元的情况下进行单边结算。俄罗斯央行行长纳比乌琳娜称，159个国家已准备好在金砖国家支付系统上线时采用该系统。

纳比乌琳娜还表示，该系统 “是国际资金清算系统(SWIFT)的替代系统”。

那么，我们先来说说这个要被替代的SWIFT。

简单来说，SWIFT就相当于银行间的“邮递员”，提供银行间的金融信息传递服务（安

全、高效以及规范）。

而跨境资金流转（支付、结算、清算等）则依赖于各国央行设立的清算支付系统。例如，美国的CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统）、中国的CIPS（人民币跨境支付系统）等等。

需要强调的是，SWIFT 不是支付清算系统，仅涉及信息流的传递，不涉及资金流。

SWIFT系统使用流程示例

目前美国主导的SWIFT体系在全球跨境业务中仍然占据绝对地位。SWIFT从成立至今40多年，每天交易处理量1500多万笔，涉及的结算额达到数万亿美元。

已经有全球200多个国家地区的11000多家金融机构成为SWIFT会员，其在世界金融业务中起到重要作用。

那美国是如何通过SWIFT体系施加影响包括制裁其他国家的呢？

美国对SWIFT的影响主要是通过数据中心和美元这两个抓手：

1. SWIFT的总部在比利时布鲁塞尔，在荷兰阿姆斯特丹和美国纽约有两个数据运营中心，在美数据中心会受到美国影响；

2. 在SWIFT的董事会成员中，美国只有两个席位（欧洲占席位较多），但美国对欧洲各国有较大的影响力，同时SWIFT体系中40%的货币交易信息与美元有关。

2022年俄乌战争后，美国对俄罗斯实施制裁，将俄罗斯银行踢出了SWIFT体系。俄罗斯当时的外汇交易规模约为460亿美元，其中80%以上是以美元交易的。

这意味着俄罗斯无法通过SWIFT系统为进口产品支付价款，也无法通过这一系统收取其出口产品的价款，俄罗斯与世界的大部分贸易和资金往来被切断，对俄罗斯经济和财政收入造成重大打击。

因此SWIFT也被称为金融核弹。

受到制裁后，俄罗斯多家银行很快接入CIPS系统（人民币跨境支付系统），CIPS作为人民币跨境支付系统交易笔数和交易金额迅猛增长。

CIPS承担着我国跨境支付和人民币国际化的重要使命！即使金砖国家新支付系统建立，也离不开CIPS。

所以，也有必要普及一下CIPS相关知识点！

CIPS（人民币跨境支付系统）对于跨境人民币的清算效率，在收付双方均为CIPS体系成员的情况下，比SWIFT高。因为CIPS既提供类似于SWIFT的信息通讯服务，也会提供类似于美国CHIPS的清算功能。

目前，我国CIPS的参与机构总数扩大至1452家。其中，通过专线与CIPS对接的直接参与机构数量扩张至89家，占比突破6%。CIPS上线以来稳步上升，是未来人民币国际化的核心基础设施。

最后，我们再说说这个金砖国家支付系统，这也是俄罗斯提议并主要负责推动的项目，是俄罗斯突破美国制裁的一个重要工具。

今年也正是俄罗斯金砖轮值主席国，10月将在俄罗斯喀山召开金砖峰会，预计10月开完喀山金砖峰会后就会宣布这个金砖国家新支付系统。

这个金砖国家新支付系统有哪些特点呢？

（1）基于数字货币和区块链技术：利用最先进的工具，确保系统对政府、普通民众和企业来说是方便、成本效益且不受政治影响；

（2）支持多种货币直接交易：大幅降低了对美元的依赖，同时具有高效便捷、安全可靠的特点；

（3）提高交易效率和降低交易成本：简化结算过程，使资金能够更加快速、便捷地在各国之间流动。

这个新系统能产生的影响有那些呢？

1、是削减美欧制裁影响。以往，某个国家要是受到美国制裁，其他国家就不能和它做生意，主要原因是无法使用SWIFT系统结算资金。金砖国家支付系统上线后，美欧制裁的威力会大打折扣。

2、是削弱美元霸权地位。美元是美国称霸世界的三大支柱之一。159个国家已准备好采用该系统，这显示了该系统在全球范围内的广泛认可和期待。美元霸权地位将受到前所未有的挑战。

3、是人民币国际化迎来良机。金砖国家支付系统上线后，会带来对人民币的需求大增，进一步推动人民币的国际化。

人民币去年超越日元成为全球第四大货币后，在全球支付中份额就持续上升。以下是2024年6月主流货币的全球支付份额与排名情况。

小结一下，金砖国家新支付系统的推出可能会重塑全球支付格局，挑战美元的主导地位，为金砖国家和其他发展中国家提供一个更加公平、透明的支付平台，也为我国人民币国际化和跨境支付带来机遇。

相关跨境支付相关概念股：

1、四方精创300468：金砖国家支付系统（BRICS PAY）正在筹建当中，BRICS Pay参与国家之间的结算，将会使用批发层面数字货币。公司作为参与mBridge项目的金融科技公司, 所沉淀的相关CBDC及跨境支付经验与技术，相信将来能够协助央行及商业银行，更好地接入BRICS Pay。

2、易点天下301171：公司的跨境支付主要与PayPal、银联、空中云汇、支付宝、微信等支付机构进行合作，在不同的支付场景为客户提供支付选择，形成了完整的跨境支付解决方案。公司主要业务主要来自于亚洲、北美洲、欧洲等，不仅涉及金砖国家，埃及、阿拉伯等金砖机制扩员国家。

3、华峰超纤300180：子公司威富通近年来一直积极布局海外业务，目前已为汇丰、恒生、渣打等多家海外知名银行提供了跨境收款及移动支付等系统的开发和运营服务。目前，威富通已成功为部分海外银行交付了数字人民币跨境支付系统。此外，威富通与CIPS一直保持着接触，探索威富通服务的海外银行与CIPS业务合作的可行模式，目前仍在努力之中。

4、新晨科技300542：在跨境支付领域，公司与CIPS、 SWIFT等各种跨境支付系统对接，并已为多家银行提供相关服务。

5、高伟达300465：银联是高伟达第二大股东(持股8.3%)，支付离不开银联。公司参与了国内部分银行的跨境支付和结算系统的建设和维护。

6、仁东控股002647:全资子公司合利宝拥有中国人民银行颁发的全业务《支付业务许可证》，业务类型包含互联网支付、移动电话支付、银行卡收单业务(覆盖全国),具有跨境人民币业务资质和业务许可,是国内领先的第三方支付机构。

1. 青岛金王002094：公司是首批接入兴业银行CIPS标准收发器企业，提高了公司进出口业务结算效率，增加了进出口业务结算方式。

8、南天信息000948：公司有相关跨境支付的业务筹划，公司也开发了部分银行客户与CIPS的接口。

9、中亦科技301208：公司有参与建设部分客户CIPS系统的IT基础架构建设，并对CIPS系统的IT基础架构提供运行维护服务。

10、京北方002987：公司参与了多家银行的支付结算系统建设，包括协助部分客户接入SWIFT系统、CIPS系统，拥有相关技术和人才储备。