抵押贷款想提前还款遭拒绝 客户愿意支付违约金也不行

  毛女士与客服的聊天记录(来源：受访者)

  信网4月7日讯  借了钱想要提前还清，这是在贷款业务当中常见的情况，绝大多数金融机构也允许在支付一定数额的违约金后提前还贷。可毛女士通过龙环汇丰信息咨询（北京）有限公司青岛门店（以下简称“龙环汇丰青岛门店”）贷款25万后，想付违约金提前还款却遭到拒绝。

  还贷压力大  客户想提前还款遭拒绝

  2024年6月，毛女士因需要资金周转，在龙环汇丰青岛门店办理了车辆抵押贷款，贷款期限48期，每月需要还款8000多元。经过一段时间还款，毛女士还了6万多元，还剩下大约22万本金。

  “我现在的经济压力确实很大，就打算一次性把本金都还了。我记得签合同时有6%违约金，我也愿意付违约金。”付违约金提前还清贷款，在毛女士看来是合理的办法，而且这种提前还款的方式在贷款当中很常见。但令毛女士没想到的是，龙环汇丰青岛门店拒绝了她的要求，“公司说我的贷款封闭期没过，如果现在要结清贷款，也得付后面的利息，总共要付25.3万。”

  “贷款的时候我签了合同，但合同只有一份，签完字就被留在店里了，也不让我拍照。所以当他们不让我提前还款的时候，我就想看看合同，可谁知道看我自己签过字的合同还得提前申请，等了半天也没让我看到。”毛女士提出过合同里约定违约金的情况，但苦于手里没有合同，也就没有更好的解决办法。

  龙环汇丰“搭桥”帮人借钱  产品介绍标记“审核快”“放款快”

  据了解，毛女士的这笔贷款是由蓝海银行贷款发放专用户放款，还款时毛女士使用龙环汇丰的公众号还款，付款账户是湖南樽昊融资担保有限公司。明明是通过龙环汇丰办理的抵押贷款，怎么放款和还款的公司都另有其人呢？

  “我们公司是做助贷的，简单说就是根据客户个人的具体情况，匹配合适的银行申请贷款。”龙环汇丰青岛门店的工作人员表示，公司提供的是信息咨询业务，是帮助客户寻找合适的贷款，并非是直接提供贷款金额。而出于对客户隐私和信息安全的保护，公司会把合同封存，就连工作人员也不能随意查看和拍照。

  信网也联系了湖南樽昊融资担保有限公司，其工作人员表示公司跟龙环汇丰是合作关系，在贷款中起担保作用。

  信网从龙环汇丰的微信公众号的“我要用钱”中看到，用户登录后可以看到不同的贷款产品，借款期限从24-48个月不等，不同的产品对征信、车辆情况、申请资料、适用地区等有不同的要求，几乎所有的产品都有着“审核快”“放款快”的标记。不过，单从页面上看，无法得知这些贷款产品是否允许提前还款，也无法得知提前还款的违约金是多少。

  贷款合同条款需透明  借款前也要审核公司资质

  到发稿前，毛女士经过和龙环汇丰青岛门店的多次协商，以不到24万结清了余款。

  此事件引发了公众对贷款合同条款透明度和消费者权益保护的关注。在金融贷款业务中，合同是借款人和贷款机构之间权利义务的重要依据，然而，在毛女士的案例中，合同的不透明处理方式给消费者带来了极大的困扰和不确定性。

  青岛市网络纠纷人民调解委员会AI调解员评析：“毛女士可以尝试获取合同副本以便核实条款，如果无法获得副本，可以尝试通过法律途径解决争议。可能需要聘请律师协助收集证据和提出诉讼请求。同时，毛女士的情况涉及到多个法律层面的问题，包括合同的有效性、违约金的比例合理性以及消费者的知情权等问题。这些问题都需要结合具体事实和适用法律进行综合判断。”

  北京京师（青岛）律师事务所曹严龙律师对此表示：“如果遇到此类情况，建议消费者首先去相关部门核实公司的资质是否合规，与公司进行协商，若无法解决，建议到所在地的银监会进行投诉同时向北京的相关行政部门投诉北京总部。”

  同时，曹律师提醒广大消费者，在办理贷款业务时，一定要仔细阅读合同条款，特别是涉及还款方式、违约责任等关键内容。如果对合同条款有疑问，应及时向贷款机构咨询澄清，并要求提供书面的解释和说明。（王梦婷）

  毛女士要提前还清需付款项(来源：受访者)