招商银行收年内最大罚单，事涉总行并表管理存风控“盲区”

  7月17日，国家金融监督管理总局发布处罚信息公示，招商银行（600036.SH）因部分机构未纳入并表管理范围、未从银行集团层面对同一客户统一授信等违规行为，被处以650万元罚款。

  值得注意的是，这是招商银行总行年内的首张罚单，也是该行及分支机构今年最大的一张罚单。

  ▲来源：国家金融监督管理总局

  相似违规已被罚三次

  公示信息显示，招商银行此次受罚主要基于两项核心违法违规问题：第一，部分机构未纳入并表管理范围，即集团旗下子公司、机构未纳入统一的并表管理，形成风控“盲区”，导致总行无法掌握分支机构的真实风险状况。第二，未从银行集团层面对同一客户统一授信，意味着银行集团内部各机构未对客户信息进行共享，容易导致过度授信或触碰授信余额不得超过资本净额15%的红线。

  需要指出的是，此前招商银行及其分支机构也曾出现过类似违规行为。

  2021年5月，原银保监会发布公告称，针对招商银行并表管理不到位并通过关联非银机构的内部交易违规变相降低理财产品销售门槛，同业投资、理财资金等违规投向地价款或“四证”不全的房地产项目等多项违法违规行为，依法予以罚款7170万元，对1名责任人员予以警告处罚。

  此外，2019年3月，因“未落实集团客户统一授信管理要求，贷款三查不尽职、贷款资金被挪用”等违法违规事实，招商银行济南分行被原山东银保监局处以罚款40万元。

  据2015年中国银监会发布的商业银行《商业银行并表管理与监管指引》，“并表管理”是指商业银行对银行集团及其附属机构的公司治理、资本和财务等进行全面持续的管控，并有效识别、计量、监测和控制银行集团总体风险状况。

  有市场人士认为，招商银行此次的两项违规事由鲜有出现，尤其违规主体还是总行层面。“部分机构未纳入并表范围，决定了这些机构对同一客户的授信数据天然无法进入总行的集团级视图；而总行层面统一授信机制的缺失，又放大了并表范围不完整所带来的风险敞口。两者同时出现，或意味着招行集团层面的风险管理框架可能存在系统性的制度断点。”上述市场人士坦言。

  对于此次处罚的内部整改措施等相关问题，《星岛》于7月20日致函招商银行，但截至发稿，未收到回复。

  年内多家分支机构已领“罚单”

  《星岛》通过企业预警通梳理发现，今年以来，招商银行及其分支机构累计收到行政处罚罚单共16张，涉及上海、南京、郑州等多地分支机构。其中总行1张、一级分行10张、其他下属分支机构5张，违法违规行为涵盖“违规经营、人民币管理违规、信贷业务违规、内控制度不健全、数据报送与治理违规、反洗钱业务违规”等，累计罚没1194.85万元。

  ▲来源：企业预警通

  与此同时，今年以来，招商银行的管理层变动也较为频繁。今年5月，招商银行发布关于执行董事及行长王良因年龄原因卸任的公告。同日，招商银行董事会宣布聘任王小青拟任招行行长。

  资料显示，在就任行长前，王小青已任招商银行党委书记。此前其曾任中国人保资产管理有限公司风险管理部副总经理、组合管理部副总经理、组合管理部总经理、总裁助理、副总裁兼财务负责人，招商基金管理有限公司总经理、董事长，招商银行行长助理兼深圳分行行长，招商银行副行长，招商局金融控股有限公司总经理。曾兼任招商信诺人寿保险有限公司董事长、招商信诺资产管理有限公司董事长。兼任招商局金融控股有限公司董事。

  显然，对王小青而言，当下如何让资产规模超13万亿的“零售之王”的风控管理再上新台阶，将是其正式上任后的重点工作之一。

  另外，2026年6月，上海金融监管局发布批复，核准马俊招商银行股份有限公司信用卡中心副总经理的任职资格。此外，有市场消息显示，招商银行上海、温州、苏州等多家分行管理层也在今年出现较大变动。

  业绩方面，招商银行2026年一季度实现营收869.4亿，同比增长3.81%，归属于股东净利润378.52亿，增长1.52%。也是时隔两年后，一季报重拾增长态势。同时，截至一季度末，该行资产总额13.48万亿，较2025年底增长3.17%，贷款总额7.46万亿，增长2.84%，存款总额9.96万亿，增长1.25%。